Центральный банк России усиливает контроль за финансовыми операциями граждан, направляя кредитным организациям рекомендации по блокировке счетов, связанных с криптовалютными операциями. В статье разбираемся, какие действия могут привести к блокировке, и даем практические советы, как минимизировать риски и защитить свои активы.
Новые методические указания ЦБ обязывают банки тщательнее отслеживать транзакции клиентов — физических лиц. Основное внимание уделяется выявлению операций, которые могут быть связаны с криптовалютными обменниками, финансовыми пирамидами, нелегальными онлайн-казино и форекс-дилерами. С прошлой недели банки должны не только выявлять подозрительную активность, но и блокировать такие операции.
Согласно документу, мошенники часто используют для обналичивания средств банковские карты или электронные кошельки, оформленные на подставных лиц. Распознать такие счета довольно просто: на них отсутствуют обычные потребительские траты (оплата коммуналки, покупки в магазинах), зато наблюдается высокая частота транзакций по множеству направлений с крупными суммами. Часто эти операции автоматизированы с помощью специального программного обеспечения, что позволяет проводить платежи с неестественной для человека скоростью.
Банкам настоятельно рекомендовано блокировать подозрительные платежи, а при повторных нарушениях — расторгать договор с клиентом.
Обратите внимание: На что обратить внимание при открытии счета в банке?.
Критерии для признания транзакций подозрительными
Операция может быть отнесена к недобросовестной, если она соответствует двум или более пунктам из следующего списка:
- Высокая частота переводов на счета разных физлиц: более 10 в день или 50 в месяц. Также подозрительным считается более 30 операций по зачислению/списанию средств в день.
- Крупные суммы переводов между физическими лицами: свыше 100 тысяч рублей за день или более 1 миллиона рублей в месяц.
- Минимальный интервал между зачислением и списанием средств — одна минута или менее.
- Операции по счету проводятся в течение 12 и более часов подряд в одни сутки.
- Средний остаток на счете в течение недели составляет менее 10% от среднедневного объема операций по этому счету.
- На счете отсутствуют платежи, характерные для повседневной жизни: оплата ЖКХ, связи, товаров и услуг у юрлиц и ИП.
- Использование одного и того же устройства (по MAC-адресу или цифровому отпечатку) разными клиентами для доступа к банковским услугам.
Риски для активных пользователей криптовалют
По словам члена Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Ефима Казанцева, активные трейдеры и инвесторы, чьи операции с криптоактивами по частоте и суммам выходят за рамки указанных в рекомендациях лимитов, рискуют получить блокировку карты или электронного кошелька. В случае блокировки необходимо сразу же обращаться в банк и доказывать легальность своих операций. Стоит быть готовым к тому, что процесс может затянуться, так как регулирование криптосферы в России находится на начальной стадии.
Важно помнить, что действующее законодательство рассматривает систематическое получение дохода с использованием личного счета как предпринимательскую деятельность. Для ее ведения требуется официальная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя (ИП), самозанятого лица или юридического лица. Таким образом, активная торговля криптовалютой с личного счета без соответствующего статуса может быть расценена как нарушение закона.
Практические рекомендации: как обезопасить себя
1. Соблюдайте лимиты. Основное правило — стараться не превышать пороги по количеству и сумме операций, указанные в методических рекомендациях ЦБ. Избегайте шаблонов поведения, которые банк может счесть подозрительными.
2. Оформите официальный статус. Если вы активно торгуете криптовалютой или инвестируете в нее значительные суммы, оптимальным решением будет открыть расчетный счет на зарегистрированное ИП или юридическое лицо. Это переведет вашу деятельность в правовое поле и снимет основные риски блокировки, так как повышенное внимание уделяется именно счетам физических лиц.
3. Имейте в виду правовую неопределенность. Стоит признать, что регулирование криптовалют в России находится в зачаточном состоянии. Даже принятый закон о цифровых финансовых активах (ЦФА) содержит спорные формулировки и не дает четкого правового статуса криптоактивам, что создает дополнительные риски для пользователей.
Несмотря на то, что документ ЦБ носит рекомендательный характер, российские финансовые институты традиционно строго подходят к выполнению таких указаний. Поэтому лучше заранее позаботиться о легализации своей деятельности, чем впоследствии тратить время и нервы на разблокировку счета и доказательство своей добросовестности.
Автор: Ньют Саламандр, аналитик Freedman Сlub Crypto News
Источник
#криптовалюта #центральный банк #блокировка #банковский счет #цифровая валюта
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Блокировка банковского счета при работе с криптой: как не попасть в ловушку цб.
