Покупка собственного жилья не была для нас насущной необходимостью. Наша семья уже проживает в загородном коттедже, а у моих родителей есть своя квартира. Однако мы с супругой начали задумываться о приобретении квартиры как об инвестиции и будущем жилье для подрастающего сына. План был таков: купить недвижимость, сдавать ее в аренду, а арендная плата должна была покрывать ипотечный платеж. Мы пришли к выводу, что вложения в недвижимость — более надежный и понятный инструмент, чем эксперименты с биржами, криптовалютой или банковскими депозитами.
Поиск идеального варианта
Мы начали смотреть квартиры в новостройках Московской области. После изучения нескольких похожих проектов мы остановили выбор на том, который устроил нас по расположению и планировке. Ключевым преимуществом стала отличная транспортная доступность: всего 15 минут пешком до станции МЦД, а оттуда — около 40 минут до центра Москвы.
Сложности с кредитной историей
С моей кредитной историей были серьезные проблемы. В молодости я брал несколько кредитов и допускал просрочки, что надолго испортило мою репутацию в глазах банков. Даже после погашения всех долгов крупные банки отказывали мне в выдаче кредитной карты с лимитом в 20 000 рублей.
У моей супруги ситуация была противоположной. Она несколько лет пользовалась кредитной картой, аккуратно внося платежи, благодаря чему банк постепенно увеличил лимит с 15 000 до 200 000 рублей. Этот опыт подтвердил простую истину: для финансовых институтов хорошая кредитная история часто лучше, чем ее полное отсутствие.
Неожиданное одобрение ипотеки
Мы решили подать заявку на ипотеку в банке «Супер» через онлайн-сервис. Результат был ошеломляющим: буквально через минуту нам предварительно одобрили кредит на 11 миллионов рублей. Для нас, официально самозанятых (я — индивидуальный предприниматель, жена — фрилансер), и с учетом моей испорченной кредитной истории, это было настоящим чудом. Возможно, банк также учитывал обороты по нашим счетам, но так или иначе, дорога к выбору квартиры была открыта.
Обратите внимание: Как взять ипотеку и не попасть в кредитное рабство.
Выбор пал на компактную квартиру с кухней-гостиной и отдельной спальней стоимостью 7,7 миллиона рублей. Процесс оформления всех документов занял около 30 минут. Я был поражен, насколько сейчас взять ипотеку может быть просто — почти как сходить в магазин.
Выгодные условия и итоговый расчет
Мы получили ипотеку по льготной семейной программе под 6% годовых с первоначальным взносом 20%. Банк также проводил акцию: при размещении на счете определенной суммы предоставлялась дополнительная скидка в 2% от ставки. После всех расчетов на ипотечном калькуляторе выяснилось, что ежемесячный платеж снизился с 35 000 до 27 000 рублей, а общая переплата за весь срок стала символической.
Кредит был оформлен на максимальный срок — 30 лет. Итоговый платеж в 27 000 рублей выглядел очень привлекательно, особенно учитывая, что аналогичную квартиру в этом районе можно сдать за 40-45 000 рублей. Фактическая процентная ставка для нас составила около 4% годовых — условия, сопоставимые с европейскими. При такой стоимости денег мы не видим смысла в досрочном погашении. Даже через 10-20 лет эта сумма вряд ли будет существенной для семейного бюджета, в то время как стоимость самой недвижимости и арендные ставки, скорее всего, вырастут.
Инвестиционная составляющая
Дом был куплен на этапе котлована и достроен за 4 месяца. Сдача запланирована на следующий год. За время строительства рыночная стоимость нашей квартиры уже выросла примерно на 600 000 рублей. После получения ключей ожидается дальнейший прирост цены. Это подтверждает правильность нашего решения не ждать «падения рынка».
Как и многие, я долгое время надеялся, что «пузырь» на рынке недвижимости лопнет и цены станут доступнее. Но ожидание затянулось на 10 лет, а признаки обвала так и не появились. Я понял, что в условиях постоянного роста цен в Москве откладывать покупку бессмысленно — завтра жилье будет только дороже. Аналогичная ситуация была с автомобилем, купленным перед началом СВО: через несколько месяцев его цена на вторичном рынке значительно выросла.
Эта статья — не реклама ипотечных кредитов. Решение брать кредит и способность его обслуживать — личная ответственность каждого. Я сам стремился жить без долгов, но в текущих экономических реалиях рассматриваю ипотеку под 4% как разумный финансовый инструмент. Главное — грамотно оценить свои силы и накопить на первоначальный взнос.
Ипотека Покупка недвижимости Недвижимость Квартира Жилье Длинный пост 12Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Как я взял ипотеку на 30 лет под 4%.
