Ситуация, когда человек становится должником банка, не получая и не подписывая кредитный договор, кажется абсурдной, однако на практике такое случается. История, которая привела в Верховный суд РФ, наглядно демонстрирует, как легко можно оказаться в роли заёмщика по вине мошенников или недобросовестных сотрудников финансовой организации, и как сложно затем доказать свою правоту.
Современные банки активно конкурируют за клиентов, предлагая кредиты через все возможные каналы: телефонные звонки, интернет-банкинг, личные визиты в отделения. На фоне этого потока предложений многие перестают удивляться настойчивым звонкам, но редко задумываются о потенциальных рисках. Один из самых серьёзных — стать жертвой мошенничества и оказаться обязанным банку, с которым у вас, как вам кажется, нет никаких договорных отношений.
Как обычный запрос об условиях обернулся судебным иском
Гражданин обратился в отделение крупного банка, чтобы просто узнать о возможных условиях кредитования. Сотрудники предложили ему заполнить стандартную анкету для предварительного рассмотрения заявки, заверив, что это лишь первый шаг и окончательное решение будет принято позже. Мужчина заполнил документы, но вскоре забыл об этом, так как банк не вышел с ним на связь для уточнения деталей или оформления сделки. Он решил обойтись без займа и уладил свои финансовые вопросы другими способами.
Каково же было его удивление, когда спустя год он получил от банка официальное требование о досрочном погашении кредита. В организации утверждали, что деньги были выданы, и теперь заёмщик обязан их вернуть. Мужчина, находясь в длительной командировке, связался с банком по телефону и объяснил, что не подписывал договор и не получал средств. Ему пообещали разобраться в ситуации, и на какое-то время претензии прекратились.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Однако через два года к нему домой явились судебные приставы с постановлением об аресте имущества. Выяснилось, что банк успел подать в суд, выиграть дело и получить исполнительный лист на взыскание более 400 тысяч рублей. Ответчик не был уведомлён о процессе, вероятно, из-за отправки документов по неактуальному адресу.
Борьба в судах: от поражений к победе
Чтобы защитить свои права, гражданин подал иск о признании кредитного договора недействительным. Проведённая почерковедческая экспертиза однозначно доказала, что подпись на документе ему не принадлежит. Фактически, его анкета была использована мошенниками или нечистыми на руку сотрудниками для оформления займа и хищения денег.
Несмотря на столь веское доказательство, суд первой инстанции, а затем апелляция и кассация отказали истцу. Их позиция основывалась на пропуске срока исковой давности. Судьи посчитали, что момент нарушения прав наступил три года назад, в день получения первого письма от банка, а для оспаривания такой сделки, по их мнению, отводился всего один год.
Не смирившись с решением, мужчина дошёл до Верховного суда РФ. Высшая судебная инстанция пересмотрела дело кардинально. Она указала, что договор с поддельной подписью является ничтожной (изначально недействительной) сделкой. Срок исковой давности по таким требованиям составляет три года, и его течение начинается не с момента формального уведомления, а с того дня, когда лицу стало достоверно известно о нарушении его прав. В данном случае истец осознал масштаб проблемы лишь после визита приставов. Верховный суд отменил все предыдущие решения и направил дело на новое рассмотрение (Определение Верховного Суда РФ № 5-КГ 19-25).
PS: В своём Telegram-канале я регулярно публикую актуальные новости законодательства для должников, анализирую судебную практику и рассказываю о правовых способах взаимодействия с банками, коллекторами и судебными приставами. Если у вас есть потребительский кредит, ипотека, микрозаём, кредитная карта или долги по алиментам, ЖКХ или налогам — подписывайтесь, эта информация будет для вас полезной.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Мужчина не получал кредит, но банк потребовал заплатить долг 400 тыс рублей. Три суда поддержали банк.
