Начиная с конца 2019 года, рынок ипотечного кредитования демонстрирует устойчивую тенденцию к увеличению как среднего размера кредита, так и продолжительности его выплаты. Аналитики связывают эту динамику с двумя ключевыми факторами: постоянным ростом цен на жильё и активным стимулированием спроса со стороны государства через различные программы поддержки.
В Сибирском федеральном округе драйверами развития рынка недвижимости стали льготные ставки по ипотеке для новостроек и общее снижение ключевой ставки Центробанка. По данным Сибирского главного управления Банка России, решающую роль сыграла государственная программа льготной ипотеки под 6,5%, на которую пришлось около 80% всех выданных кредитных средств. Однако доступность кредитов привела к обратному эффекту — ускоренному подорожанию квадратного метра.
Политика удешевления кредитов, по сути, привела к увеличению среднего размера займа. Важно понимать, что рост суммы кредита далеко не всегда означает покупку квартиры большей площади или в более престижном районе. Чаще эти деньги просто компенсируют возросшую стоимость недвижимости. Алексей Попов, руководитель отдела поиска недвижимости ЦИАН, подтверждает эту взаимосвязь: льготные условия кредитования резко повысили спрос, что, в свою очередь, спровоцировало рост цен и, как следствие, увеличение минимальной суммы, необходимой для покупки.
Удлинение сроков кредитования как ответ на рост цен
Поскольку рост доходов населения не поспевал за увеличением стоимости жилья и размеров кредитов, заёмщикам пришлось идти на удлинение сроков ипотеки. Это позволило снизить бремя ежемесячного платежа, сделав кредит формально более доступным. Статистика наглядно это иллюстрирует:
- По данным Сибирского ГУ Банка России, средний срок кредита с мая 2020 года вырос на почти 2 года (23,7 месяца) и достиг 19,3 лет (231,9 месяца);
- Станислав Тишуров, глава новосибирского филиала Россельхозбанка, также отмечает, что типичные сроки погашения сейчас составляют 17–19 лет;
- В ВТБ клиенты в среднем оформляют ипотеку на 15,8 лет, что на 7 месяцев больше, чем годом ранее.
Несмотря на удлинение сроков, абсолютный размер ежемесячного платежа продолжает расти из-за увеличения общей суммы кредита:
- Алексей Попов из ЦИАН указывает на рост среднего платежа с 17,6 до 19,6 тысяч рублей.
- Александр Ким, руководитель новосибирского отделения Абсолют-банка, приводит данные о росте платежа с 22 до 25 тысяч рублей.
Досрочное погашение и стабильность рынка
Интересным контрапунктом тенденции к удлинению сроков является активное досрочное погашение. Многие заёмщики, получив дополнительные средства (например, материнский капитал в размере 466 617 рублей за первого ребёнка), стремятся сократить общий срок кредита, чтобы существенно сэкономить на переплате. Примечательно, что, несмотря на агрессивную выдачу кредитов, уровень просрочек и дефолтов остаётся крайне низким и даже демонстрирует лёгкое снижение (на 0,1%, до 0,7% за первое полугодие), что говорит о сохраняющейся платёжной дисциплине заёмщиков.
Будущее за льготными программами
Хотя базовая программа льготной ипотеки под 6,5% завершилась, её продление с повышенной ставкой до 7% и развитие других инициатив, таких как «Семейная ипотека», открывают новые перспективы для рынка. Александр Ким видит в «Семейной ипотеке» новый мощный импульс для сибирского рынка. Её ключевое преимущество — возможность покупки жилья на ранней стадии строительства. Это создаёт уникальный механизм: дольщик, желающий продать квартиру в ещё не сданном доме, может сделать это через уступку прав требования, а покупатель — сразу оформить на этот объект ипотеку. Такая схема упрощает и ускоряет сделки, делая рынок более ликвидным.
Таким образом, современный ипотечный рынок — это сложная система, где государственное стимулирование, рыночные цены и стратегии заёмщиков находятся в постоянном взаимодействии, формируя новые тренды в кредитовании и покупке жилья.
Интересное еще здесь: Банки.
