Добро пожаловать в мой блог! Здесь я планирую делиться личным опытом движения к финансовой грамотности, стабильности и другим важным целям современности. Возможно, через несколько лет я буду делиться советами о раннем выходе на пенсию, жизни на дивиденды или удаленной работе с тропических островов. Но это — планы на будущее, которое пока не наступило. Сейчас же моя реальность далека от этих идеалов, поэтому начну с фундаментальных шагов:
- Проанализировать события, которые привели меня к текущей ситуации.
- Честно оценить своё нынешнее финансовое положение.
- Определить основные цели и составить план их достижения.
Начну по порядку. Этот пост посвящён отправной точке моего пути — погружению в прошлое. Пишу я его в первую очередь для себя, чтобы структурировать мысли, но, возможно, мой опыт окажется полезным и для кого-то ещё.
Что привело меня к текущей точке
Молодость часто сопровождается необдуманными решениями, которые подпитываются избыточным оптимизмом и полным отсутствием жизненного опыта.
Мне 27 лет, и уже 9 лет я живу в Москве, куда переехал из Перми для учёбы. Я окончил факультет менеджмента НИУ ВШЭ, так как ещё со школы мечтал о карьере, связанной с управлением — будь то собственный бизнес или руководящая позиция в компании. Я не разделяю радикальный подход «работай только на себя». Руководители («дяди» или, в моём случае, чаще «тёти») берут на себя значительную долю рисков и ответственности, создавая условия для продуктивной работы. Мне, кажется, в этом плане везёт.
Работать я начал с первого курса. Учился на бюджете, жил в общежитии, а финансовые возможности семьи были скромными. За студенческие годы я успел поработать в разных сферах: консультировал по потребительским кредитам в магазине бытовой техники, писал дипломные работы для других студентов, сдавал в аренду микронаушники для экзаменов и, наконец, погрузился в мир аналитики данных, в котором работаю до сих пор.
Существенным финансовым обременением для меня стали отношения на расстоянии с девушкой, которая осталась в Перми. Именно ради этих встреч я и брался за любую работу, ведь поддерживать связь на расстоянии в 1500 км было дорого даже в 2011 году (особенно с учётом роуминга). Редкие свидания хотелось сделать незабываемыми, оставить после себя впечатление и подарки. Конечно, можно было обходиться скромнее, но желание произвести впечатление, статус «столичного гостя» и не самая богатая фантазия вели меня по пути больших трат.
Именно тогда в мою жизнь прочно вошли кредитные карты. До работы в банке я их боялся, но потом они стали казаться понятными и доступными. Я завёл несколько карт и начал жить в долг. Студенческая жизнь нестабильна, как оказалось, даже больше, чем отношения на расстоянии. Из-за академических задолженностей приходилось бросать работу, чтобы не потерять бюджетное место. Чтобы закрыть долги — снова искать подработку, избегая просрочек. Этот порочный круг затянулся на годы.
После бакалавриата, чтобы избежать армии, я поступил в магистратуру, а затем и в аспирантуру. Так я, гонимый перспективой службы, пришёл к теоретическому пониманию финансов. Но на практике мой кредитный круг к тому времени превратился в обруч со взрывчаткой. Я сам его раскручивал, но остановка грозила финансовым крахом.
Обратите внимание: Надоели маленький кэшбэк и низкий процент на остаток? Смотрите, какую выгоду может приносить карточка.
Параллельно я работал и по-настоящему влюбился в бизнес-аналитику. После опыта продаж кредитов в магазине электроники, где я, кстати, был успешен, эта сфера меня отталкивала. Свой бизнес пугал масштабами Москвы. Аналитика же стала идеальным симбиозом: с одной стороны, я несу ответственность за свои расчёты, модели и выводы, с другой — окончательное решение и риски лежат на том, кто этими данными пользуется.
Работа с грамотным руководителем напоминает командный бой. Нас атакуют вопросами: «Каков прогноз продаж?», «Каковы результаты акции?», «Какой эффект от скидки 15%?». Руководитель парирует заранее подготовленными цифрами и фактами, а я прикрываю тыл, проверяю расчёты, ищу дополнительные данные. Но если возникает неожиданный вопрос вроде «Почему прогноз на 18% отличается от факта?», я, как в замедленной съёмке, бросаюсь на помощь с объяснением: «Совпадение промопериодов ключевого конкурента в той же сети, чего мы не могли предсказать!». Для меня аналитика — это всегда блокбастер, даже когда приходится перелопачивать горы рутинных данных. В этом состоянии я нахожусь и сегодня.
Итоги и осознание проблемы
Давайте подведём промежуточный итог. На бумаге у меня всё выглядит неплохо:
- Высшее образование (магистр) в области менеджмента и финансов.
- Практический опыт работы с финансовыми инструментами (благодаря работе в банке).
- Стабильная и интересная работа бизнес-аналитиком в секторе FMCG (товары повседневного спроса).
Возникает закономерный вопрос: как при таком багаже я оказался в долгах и кредитной ловушке? Ответ для меня очевиден: несмотря на образование и умение считать, у меня полностью отсутствовало финансовое воспитание и базовые привычки обращения с деньгами.
Этому просто некому было меня научить. Детство пришлось на непростые 90-е и скромные 2000-е для нашей семьи. Главным правилом было: если появилось что-то хорошее (особенно съедобное), нужно это немедленно съесть, пока не забрал старший брат. Получив первую зарплату, я поступил точно так же — «съел» её. И вторую, и все последующие. Но в детстве никто не дал бы мне конфету в долг, потому что лишних просто не было. Во взрослой жизни «конфет» стало много, их красиво упаковывают и активно предлагают. Конечно, винить рынок бессмысленно — наличие предложения не обязывает быть бездумным потребителем. Ответственность лежит на мне.
О текущей ситуации, усвоенных уроках и детальной картине моего финансового состояния я расскажу в следующей статье.
Буду благодарен за любую обратную связь — это мой первый опыт ведения блога.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Моя отправная точка к финансовой грамотности.
