Здравствуйте. Этот блог ведет молодой юрист, который стремится помочь людям, попавшим в кредитную ловушку. Важное уточнение: информация в блоге актуальна в первую очередь для жителей Украины, так как законодательство и практика работы финансовых организаций различаются в разных странах.
История клиента: путь в долговую яму
Позвольте рассказать вам историю моего клиента. Ему 30 лет. Как и многим из нас, ему постоянно были нужны деньги — ситуация, знакомая людям любого возраста и достатка. Его финансовая проблема началась с первого микрозайма, который он взял в декабре 2019 года.
Что такое МФО и чем они опасны?
Этот заем был оформлен в типичной микрофинансовой организации (МФО). Такие конторы сегодня есть практически на каждой остановке общественного транспорта и в любом более-менее крупном населенном пункте. Название конкретной организации не так важно, так как условия у многих из них схожи.
Для тех, кто никогда не сталкивался с МФО, поясню: проценты по их займам часто бывают запредельными. Приведу простой пример. Вы берете 1000 гривен. Через месяц вам нужно вернуть уже 1500 гривен. Для сравнения: обычный банк может выдавать кредиты под 40-50% годовых. В МФО же вам предлагают займ под 50% в месяц. И это еще не самый худший вариант.
Обратите внимание: Ошибки трейдера- большое кредитное плечо. Часть 1..
Теперь посчитаем годовую ставку: 50% в месяц × 12 месяцев = 600% годовых. И это минимальная цифра! На рынке есть МФО, где эффективная годовая процентная ставка (ЭПС) доходит до 1200% годовых. Это не опечатка. Именно так — тысяча двести процентов. И это еще без учета штрафов и пеней за просрочку, о которых мы поговорим отдельно.
Правовая безграмотность и долговая спираль
Мой клиент, как, к сожалению, и большинство заемщиков подобных контор, не имел ни малейшего представления о законах и своих правах как гражданина. Будучи человеком ответственным, он старался исправно платить по долгам.
И здесь начинается самая печальная часть истории. Вместо того чтобы полностью погасить заем, он, как и многие, прибегал к так называемой пролонгации — продлению срока займа с уплатой только процентов. Однако в наших экономических реалиях доходы «обычного» человека редко позволяют нести такое финансовое бремя долгое время. Эта практика создает замкнутый круг, из которого почти невозможно выбраться самостоятельно.
Продолжение этой поучительной истории, а также разбор юридических аспектов и возможных путей решения проблемы — в следующем посте.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Кредитное рабство..
