Реальные скрипты коллекторов: чем пугают банки должников
Здравствуйте, уважаемые читатели.
Сегодня я поделюсь с вами историями, которые больше похожи на страшные сказки. Это реальные сценарии, которые используют сотрудники банков и микрофинансовых организаций при общении с клиентами, имеющими просроченную задолженность. Эти истории я и мои знакомые слышали лично.
pixabay.com
Какова цель таких разговоров? Всё предельно просто: вызвать у человека панику, чтобы он любыми способами нашёл деньги и внёс хоть какой-то платёж. Даже если этих средств хватит только на покрытие штрафов и пеней — для кредитора это тоже доход, причём дополнительный.
Представляю вашему вниманию мой личный рейтинг самых шокирующих «страшилок» от кредиторов.
Топ-лист банковских «страшилок»
1. Угроза лишения родительских прав. Знакомой матери двоих детей заявили: «У вас отберут детей, раз вы не работаете и нет денег на оплату кредитов». Это, пожалуй, самый жёсткий приём из тех, что мне доводилось слышать. Для женщины это был настоящий шок, на что, собственно, и рассчитывал звонящий. На самом деле, отсутствие средств для погашения кредита не является основанием для лишения родительских прав. Это не означает, что у родителей нет денег на содержание детей или нормальных условий для их жизни. Слухи о таких случаях, если они и есть, единичны и, скорее всего, связаны не с долгами, а с общей маргинальностью семьи. В таком случае вопрос стоит задать банкам, выдававшим кредиты таким заёмщикам.
pixabay.com
2. Ярлык банкрота и карьера. «С ярлыком банкрота вы не сможете устроиться на нормальную работу!» — пугают банки. Однако отсутствие этого статуса никак не помогло мне за последние месяцы найти работу с прежним уровнем дохода. Так что этот аргумент оказался бесполезным.
3. Чёрные списки для всей семьи. Одна из самых эмоциональных уловок: «Все ваши близкие родственники попадут в чёрные списки банков и никогда не смогут взять кредит. Вы хотите, чтобы ваш ребёнок никогда не получил ипотеку?». На самом деле, я хочу, чтобы мой будущий ребёнок сам решал, нужно ли ему кредитное бремя. А банкам стоило бы говорить только о реальных последствиях, прописанных в законе. А это: обновление кредитной истории через 10 лет, обязанность в течение 5 лет предупреждать новые кредиторы о прошлом банкротстве, запрет на 3 года занимать руководящие посты и быть учредителем компаний. И, например, 10-летний запрет на работу в органах управления кредитных организаций — удар, от которого я, конечно, оправлюсь.
4. Запрет на выезд за границу. «Вам нельзя будет выезжать за границу три года, вы не сможете поехать в отпуск!» На практике запрет на выезд налагается далеко не всегда, и для его продления финансовому управляющему нужно ходатайствовать каждые полгода. Срок запрета обычно равен сроку процедуры банкротства, который редко достигает трёх лет. После завершения процесса запрет снимается автоматически. Что касается заграничного отпуска, то в условиях значительного снижения доходов эта угроза звучит особенно цинично.
5. Обвинение в недобросовестности. «Раз вы не пожаловались на работодателя за невыплату зарплаты и не встали на биржу труда, вы недобросовестный должник, и долги вам не спишут». Мне с марта 2020 года не платили зарплату, оформив административный отпуск. Жаловаться было не на что — выручка компании в тот период была нулевой. Вопрос списания долгов в процедуре банкротства — это отдельная большая тема, которую я раскрою в будущем, если будет интерес в комментариях.
6. Вопрос о тратах. «Куда потратили кредит?» — «На жизнь». — «Значит, вы проживали кредитные деньги, вы недобросовестный должник!». Это нелепое заявление, особенно для нецелевых потребительских кредитов. Эти деньги по определению можно тратить на еду, одежду, лечение, ремонт — то есть «проживать». Если заёмщик изначально не пытался уклониться от выплат, у суда не будет оснований отказывать в списании долга.
7. Фиксация отказа. «Я, такая-то, фиксирую ваш отказ от оплаты» — стандартная фраза в скриптах одного банка. На деле это ничего не значит. Отказ от оплаты фиксируется самим фактом просрочки, а не грозным заявлением по телефону.
8. Согласие на досрочное взыскание. «Вы даёте согласие на то, что банк потребует возврата полной суммы досрочно?» На мой ответ, что это право банка по закону, звонящий начал бормотать о том, как другие должники потом жалеют. На самом деле, заключить мировое соглашение с банком можно на любой стадии — и после суда, и даже в рамках исполнительного производства или банкротства.
9. Звонки родственникам. «Мы будем звонить вашей маме». Во-первых, я не давал её контактов. Во-вторых, даже те, чьи номера я указывал, могут отказаться от общения после первого звонка. А самому должнику нужно продержаться 4 месяца, если раньше суд не признает его банкротом.
10. Передача дела. «Передаём ваше дело в отдел принудительного взыскания». На это хочется спросить: «А вы какой отдел?». Принудительным взысканием по закону занимаются судебные приставы, а не внутренние отделы банка.
11. Угроза коллекторами. «Всё, передаём ваше дело коллекторам по статье 1005 ГК РФ». Для справки: эта статья регулирует агентский договор, а не продажу долга. То есть банк просто нанимает других «звонилок» за процент.
Конечно, не все банки используют такие абсурдные скрипты (в моём случае это один конкретный банк и две МФО). Более адекватные кредиторы говорят о реальных последствиях банкротства.
Реальные последствия банкротства
Из правдивой информации, которую озвучивают в других банках: вы не сможете свободно распоряжаться своими счетами и картами. Все финансы перейдут под контроль финансового управляющего. Работодатель, скорее всего, узнает о процедуре и будет перечислять вашу зарплату на счёт, указанный управляющим, который будет выдавать вам сумму, установленную судом. Сделки с имуществом за последние три года на суммы свыше 100 тысяч рублей могут быть оспорены. Так что если вы переоформляли имущество на родственников, вы в зоне риска. Я этого не делал, поэтому слушаю такие предупреждения спокойно.
Если вы сталкивались с другими «страшилками» от кредиторов — пишите в комментариях, обсудим!
pixabay.com
И в завершение — хорошая новость, которую я ждал с начала сентября: суд принял моё заявление о признании меня банкротом и назначил заседание. На нём решат, обосновано ли заявление, какую процедуру вводить (реструктуризацию долгов или реализацию имущества) и кого назначить финансовым управляющим. С управляющим я уже договорился заранее. На практике подача заявления о банкротстве без такой договорённости часто бессмысленна, потому что для назначения нужно согласие управляющего, а никто не даст его, не обсудив условия с должником. Таковы реалии.
Подробнее о том, как и о чём договариваться с финансовым управляющим, где его искать, я расскажу в одном из следующих постов.
Если информация была полезной, поставьте лайк. Остались вопросы — задавайте в комментариях.
