С 1 сентября 2020 года вступил в силу важный закон (Федеральный закон от 27.12.2019 № 483-ФЗ), который даёт заёмщикам право вернуть часть уплаченной страховой премии при досрочном погашении кредита. Этот закон вызвал множество вопросов, и в этой статье мы подробно разберём ключевые моменты, чтобы вы могли защитить свои интересы.
Основные условия для возврата страховки
Для того чтобы воспользоваться своим правом, необходимо соблюсти два основных условия. Во-первых, у вас не должно было происходить страховых случаев по договору. Во-вторых, заявление на возврат части страховой премии нужно подать за 7 календарных дней до даты полного досрочного погашения кредита.
«Период охлаждения» — возможность полного возврата
Закон также предусматривает так называемый «период охлаждения». Если вы передумали и решили отказаться от страховки вскоре после оформления кредита, у вас есть право на полный возврат страховой премии. Для этого необходимо написать соответствующее заявление в страховую компанию не позднее 14 дней с момента подписания кредитного договора.
Как банки реагируют на новый закон? Важный нюанс
Многие финансовые учреждения, столкнувшись с новыми правилами, изменили структуру страховых платежей. Теперь общая сумма страховки часто делится на две или даже три части. Например, на неподлежащую возврату часть (около 70-80% от общей суммы) и на возвращаемую часть (оставшиеся 20-30%). Возврату подлежат только средства из возвращаемой части, и то пропорционально неиспользованному сроку страхования.
Пример расчёта возврата
Рассмотрим наглядный пример. Допустим, вы взяли кредит в 500 000 рублей на 5 лет, а общая стоимость страховки составила 90 000 рублей. Банк разделил эту сумму: 70 000 рублей — невозвращаемая часть, а 20 000 рублей — возвращаемая. Возвращаемая часть распределяется по годам: 20 000 руб. / 5 лет = 4 000 рублей в год.
Если вы полностью погасите кредит досрочно, например, через 3 года, то неиспользованным останется период в 2 года. В этом случае вы сможете вернуть: 4 000 руб./год * 2 года = 8 000 рублей.
Куда обращаться за возвратом?
Важно запомнить: обращаться за возвратом средств нужно не в банк, а напрямую в страховую компанию, которая выдала вам полис. Именно страховая организация является стороной договора страхования и отвечает за расчёт и выплату неиспользованной части премии.
