В нашем цикле обзоров премиальных программ банков мы уже рассмотрели предложения Уралсиба, МТС Банка и Райффайзенбанка. Теперь настала очередь Газпромбанка. Его программа уникальна тем, что предлагает привилегии, которыми можно пользоваться ежедневно, не дожидаясь отпуска. Конечно, здесь есть и классические премиум-услуги: доступ в бизнес-залы и трансферы. Но главная "фишка" — это ежегодная компенсация на спорт и СПА, эквивалентная более 100 тысячам рублей. Давайте подробно разберем, что скрывает программа Газпромбанк Премиум и как извлечь из нее максимум пользы.
Программа Газпромбанк Премиум выделяется на рынке высокой стоимостью своих льгот, которые можно использовать в повседневной жизни, не привязываясь к путешествиям. Это выгодно отличает ее от многих конкурентов.
Обо мне и целях этого обзора
Позвольте представиться. Меня зовут Алексей. Я уже семь лет активно пользуюсь премиальными сервисами различных банков и внимательно слежу за изменениями на этом рынке. Сначала это было личным хобби, но с этого года я начал публиковать свои аналитические обзоры, в том числе на Пикабу. Это не только дисциплинирует, но и, надеюсь, приносит пользу читателям.
В этой статье мы проведем детальный разбор премиальной программы Газпромбанка. Даже опытные пользователи найдут здесь для себя что-то новое. Мы изучим условия входа, механику работы доступа в бизнес-залы и трансферов, проанализируем сильную сторону банка — туристическую страховку, рассмотрим карты и кэшбэк, погрузимся в детали спортивной и СПА-программы, а также разберемся с брокерским обслуживанием (спойлер: их два!). В финале мы подсчитаем реальную денежную стоимость всего пакета привилегий, чтобы понять, насколько выгодно это предложение.
При этом мы не будем останавливаться на базовых понятиях (что такое бизнес-зал и зачем он нужен), так как этому будет посвящена отдельная публикация.
Итак, начнем наше погружение в мир премиальных услуг Газпромбанка.
Условия и две программы на выбор
Газпромбанк предлагает клиентам на выбор две премиальные программы: «Комфортное путешествие» и «Спорт». Каждая из них имеет три уровня, зависящих от объема активов. Важно, что программу можно менять, обратившись в отделение раз в месяц.
Программа «Комфортное путешествие» — это классический набор для путешественника: туристическая страховка, доступ в бизнес-залы и компенсация трансферов. Программа «Спорт» более уникальна для рынка и предлагает компенсацию затрат на фитнес, СПА и салоны красоты.
Давайте кратко рассмотрим уровни обеих программ.
Уровни программы «Комфортное путешествие»:
От 2 млн руб. активов и одной траты в месяц, либо от 4 млн руб. (без условий по тратам), либо от 1 млн руб. и трат от 50 000 руб. Дает 2 посещения бизнес-залов в месяц, 2 трансфера в год, отличную страховку ВЗР с покрытием $1 млн на всю семью (до 90 дней за поездку) и услуги ассистанс. Также доступна доставка документов курьером 4 раза в месяц.
От 6 млн руб. активов увеличивает квоты до 8 посещений бизнес-залов в месяц и 8 трансферов в год.
От 12 млн руб. (уровень «Премиум») предоставляет 10 посещений бизнес-залов в месяц и 10 трансферов в год при сохранении страховки.
Сводная таблица уровней программы «Комфортное путешествие».
Уровни программы «Спорт»:
От 2 млн руб. активов и одной траты в месяц либо от 1 млн руб. и трат от 50 000 руб. Предоставляет подписку на XFit или Fitmost (110 баллов в месяц на спорт/СПА). Также включает доставку курьером.
От 4 млн руб. активов добавляет к выбору подписку на сеть WorldClass.
От 12 млн руб. активов увеличивает баллы Fitmost до 220 в месяц.
Сводная таблица уровней программы «Спорт».
Здесь напрашивается гибкая стратегия использования: можно оформить страховку по программе «Путешествия», а затем переключиться на «Спорт» и пользоваться баллами до конца года. И это действительно работает. При смене программы уже активированные привилегии (например, баллы Fitmost или доступ в залы ожидания) не сгорают.
Также важно, что в Газпромбанке нет ежемесячной платы за премиум. Если в каком-то месяце вы не выполните условия по активам или тратам, привилегии просто временно отключатся и возобновятся, когда условия снова будут соблюдены.
Нюансы выполнения условий
Основная особенность Газпромбанка — нестандартный расчетный период для проверки условий. Он длится с утра 26-го числа текущего месяца до утра 25-го числа следующего. То есть это не календарный месяц.
Проще говоря, если вы внесете нужную сумму 25 февраля и будете поддерживать ее до 25 марта, то полный доступ к премиуму откроется с 1 апреля. Траты для выполнения условия также должны пройти до 25-го числа. Учитываются расходы по всем картам банка, включая кредитные.
Важно проверять коды MCC операций, так как не все траты засчитываются. Список учитываемых категорий можно уточнить в приложении банка.
В активы засчитываются средства на брокерских счетах, причем как в самом Газпромбанке, так и в Newton Investments (о брокерских услугах расскажем ниже).
Доступ в бизнес-залы аэропортов
Эта опция доступна только в программе «Комфортное путешествие». Количество посещений: от 2 до 10 в месяц в зависимости от уровня.
Оплатить вход можно картой Газпромбанка самостоятельно или заказать через консьерж-сервис. В последнем случае банк компенсирует до 3000 рублей за одно посещение до конца следующего месяца. Доступ предоставляется через системы MileOnAir, Meal Pass, Every Lounge и Dragon Pass.
По информации консьерж-службы, при самостоятельной оплате пропусков через MileOnAir, Mir Pass и Every Lounge можно провести в зал третье лицо без присутствия владельца карты. При заказе через консьержа требуется личное присутствие.
Особенно ценно наличие Dragon Pass, который предоставляет персональный ваучер на 6 месяцев и открывает доступ к огромной сети залов по всему миру, что значительно расширяет возможности по сравнению с локальными системами.
Компенсация трансферов из аэропорта
Трансферы также входят в программу «Комфортное путешествие». Количество: от 2 до 10 заказов в год в зависимости от уровня. Заказ строго через приложение консьерж-сервиса за 4-48 часов до поездки (в зависимости от направления).
Трансфер доступен в любой стране. Однако сумма компенсации ограничена. По опыту пользователей, банк покрывает около $20, а если поездка дороже, предлагает клиенту доплатить разницу. Таким образом, в недорогих странах можно получить трансфер бесплатно, а в дорогих — со скидкой.
Туристическая страховка ВЗР — сильная сторона
Страховка от Газпромбанка — одна из лучших на премиальном рынке. Покрытие достигает $1 млн не только для владельца карты, но и для всех членов семьи, включая детей с 0 лет (что редкость). Страховка действует до 90 дней за одну поездку, покрывает активный отдых, а количество поездок в году не ограничено.
Единственный спорный момент — компания-ассистанс AP. В сети есть жалобы на медленное принятие ретий представителями компании при обращении в клинику.
Для оформления полиса нужно обратиться к персональному менеджеру. Существует лайфхак: по некоторым данным, страховку можно оформить после всего одной покупки по карте, даже не выполняя условия по активам на постоянной основе (информация актуальна на февраль 2024 года).
Fitmost и спортивные привилегии
Это самая уникальная и интересная часть предложения. При активах от 2 млн рублей можно получить подписку на XFit, а от 4 млн — на WorldClass. Однако главный "козырь" — это баллы в сервисе Fitmost (110 или 220 в месяц).
Fitmost — это агрегатор, дающий доступ по подписке к более чем 1000 студиям йоги, тренажерным залам, бассейнам, СПА и салонам красоты по всей России, включая города-миллионники. Баллы можно тратить в любом городе, где есть партнеры. Например, качественный СПА в Сочи обойдется дешевле, чем аналогичная услуга в Москве, что позволяет планировать wellness-туры.
Интерфейс сервиса Fitmost с выбором активностей.
Клиенты программы «Спорт» ежемесячно получают сертификат на баллы Fitmost. Баллы действуют 30 дней и не накапливаются, передавать их третьим лицам нельзя.
Для понимания цен: на сайте Fitmost аналогичный сертификат на 100 баллов стоит около 8000 рублей. В Сочи, например, массаж стоит 25-65 баллов, стрижка — 7-8 баллов, тренажерный зал — 5 баллов, бассейн — 11 баллов. Это открывает большие возможности для регулярного отдыха и занятий спортом за счет банка.
К сожалению, сервис пока работает только в России, но энтузиасты надеются на его расширение.
Карты и программы кэшбэка
В рамках пакета выдается карта Supreme. Дополнительно можно бесплатно оформить до 4 доп. карт Supreme. Также доступны платные карты UnionPay Diamond в рублях и юанях (5000 руб. за выпуск).
Картами UnionPay можно расплачиваться за рубежом, но с оговорками: высокая комиссия и не все банкоматы их принимают. Это скорее запасной вариант для путешествий.
Газпромбанк предлагает две программы кэшбэка:
1. «Простой кэшбэк»: 1.5% на все покупки при тратах от 5000 руб. в месяц.
2. «Умный кэшбэк»: 1% на все и 3-5% в одной выбранной категории при тратах от 15 000 руб. в месяц.
Для премиум-клиентов максимальный месячный лимит кэшбэка увеличен в 10 раз — до 30 000 рублей. Кэшбэк начисляется баллами, которые можно списать на покупки (1 балл = 1 рубль) или вывести на счет (1 балл = 0.8 рубля). Срок жизни баллов — 12 месяцев.
Также есть партнерские программы с «Газпромбанк – Путешествия» и «Аэрофлот Бонус» с повышенным кэшбэком в милях.
Брокерское обслуживание: два разных сервиса
Газпромбанк предоставляет брокерские услуги через две разные структуры: собственный «Газпромбанк Брокер» и «Newton Investments». Это может сбить с толку, так как у них разные тарифы и приложения. Активы на обоих счетах учитываются для выполнения условий премиума.
Газпромбанк Брокер
Обслуживание через приложение «ГПБ Брокер». Основные тарифы:
- «Инвестор»: комиссия 0.05% за сделку, но есть ежемесячная плата 0.0833% от портфеля (невыгодно для пассивных инвесторов).
- «Стандарт»: комиссия 0.085% при обороте до 1 млн руб. в день и 0.03% при обороте 1-5 млн руб. Без ежемесячной платы.
Newton Investments
Обслуживание через одноименное приложение. Основные тарифы:
- «Базовый»: высокая комиссия 0.3% за сделку, но без абонентской платы.
- «Инвестор»: комиссия 0.06%, абонентская плата 100 руб. в месяц (отменяется при портфеле от 50 тыс. руб.).
По умолчанию банк открывает счет в Newton, но по запросу можно открыть счет и в «Газпромбанк Брокер».
Оценка стоимости пакета привилегий
Теперь самое интересное — переведем привилегии в рубли. Будем считать легко оцениваемые benefits: бизнес-залы, трансферы, страховку и уникальные опции по рыночным ценам.
Для расчетов приняты следующие допущения:
- Посещение бизнес-зала: 2000 руб. (банк компенсирует до 3000, но берем консервативную оценку).
- Трансфер: 2000 руб. (ориентировочно $20).
- Страховка ВЗР: ~118 000 руб. в год (рыночная стоимость полиса с аналогичными параметрами: покрытие $1 млн, 90 дней, спорт, помощь AP, на семью).
Стоимость программы «Комфортное путешествие»:
1. Уровень 1 (2 зала/мес, 2 трансфера/год): 2*12*2000 + 2*2000 + 118 000 = 170 000 руб./год.
2. Уровень 2 (8 залов/мес, 8 трансферов/год): 8*12*2000 + 8*2000 + 118 000 = 326 000 руб./год.
3. Уровень 3 (10 залов/мес, 10 трансферов/год): 10*12*2000 + 10*2000 + 118 000 = 378 000 руб./год.
Визуализация стоимости пакета «Комфортное путешествие».
Стоимость программы «Спорт»:
Рыночная стоимость 100 баллов Fitmost — около 8000 руб.
1. Уровни 1 и 2 (110 баллов/мес): (8800 руб. * 12 мес.) = ~105 600 руб./год.
2. Уровень 3 (220 баллов/мес): (17600 руб. * 12 мес.) = ~211 200 руб./год.
Визуализация стоимости пакета «Спорт».
В сравнении с конкурентами, Газпромбанк предлагает конкурентоспособную стоимость пакета. Но его ключевое преимущество — в программе «Спорт», которая предоставляет высокоценные привилегии для повседневного использования, а не только для отпуска. По этому параметру он является лидером на рынке.
Итог: «Спорт» или «Путешествия»? Оптимальная стратегия
Подводя итоги, программа Газпромбанк Премиум с пакетом «Спорт» и подпиской Fitmost — это очень интересное и ценное предложение. Ее главный плюс — возможность пользоваться дорогостоящими benefits (СПА, фитнес) каждый день, без привязки к командировкам или отпускам.
Наиболее разумная стратегия — гибридная. Можно, например, оформить программу «Путешествия» для получения страховки, а затем переключиться на «Спорт» и использовать баллы Fitmost в течение года. Это позволяет получить максимум от обеих программ.
Если тема премиальных банковских услуг вам интересна, приглашаю к дальнейшему обсуждению в специализированных сообществах, где мы детально разбираем подобные нюансы.
Обратите внимание: Вниманию "бывших" должников Газпромбанка!.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: СПА на 100 тыс в год и лучшая страховка ВЗР. Большой обзор премиума Газпромбанка.
