В этой статье я делюсь личным опытом того, как Сбербанк, а затем и Т-Банк фактически лишили меня и мою семью доступа к нашим средствам прямо перед Новым годом. Деньги до сих пор находятся в замороженном состоянии. Я надеюсь, что мой рассказ поможет тем, кто столкнулся с подобной ситуацией, лучше понять, что их ждет, и какие шаги можно предпринять для защиты своих прав. История еще не закончена, и я планирую публиковать обновления по мере развития событий.
Начало истории: покупка подарка и подозрительный перевод
Все началось 29 декабря 2024 года. Я решил сделать жене подарок на Новый год и купил на Avito iPad Pro. Продавец настаивал на оплате наличными. Чтобы не трогать деньги, отложенные на ипотеку и текущие расходы, я решил продать криптовалюту USDT и вывести около 100 000 рублей на свой счет в Сбербанке.
Я выбрал продавца с высоким рейтингом (более 1000 положительных отзывов) и завершил сделку. Важный нюанс: перевод пришел не от самого продавца, а от третьего лица — некой Никитиной из Т-Банка.
Сделка была успешно завершена, и деньги поступили на мой счет.
Вечером того же дня я снял в банкомате Сбербанка 156 000 рублей (часть — на подарок, часть — на другие нужды) и отправился к продавцу. По дороге мне пришло СМС от Сбербанка.
Это было сообщение о приостановке операций по счету.
Первые шаги: шок и обращение в банк
В тот же вечер, после покупки iPad, я два часа выяснял в техподдержке причину блокировки, но внятного ответа не получил. Решил идти в офис. Стоит отметить, что все операторы утверждали: снять деньги через кассу возможно.
30 декабря, за два дня до Нового года, мы приехали в отделение Сбербанка. Изучив возможные причины, мы предположили, что это блокировка по 115-ФЗ (противодействие отмыванию). Мы надеялись решить вопрос быстро, но реальность оказалась иной.
Сотрудники банка сначала тоже думали, что все решится за день. Они подали апелляцию.
Однако при попытке снять деньги через кассу система отказала. Это удивило даже сотрудников. Они начали звонить «наверх», пытаясь ускорить рассмотрение. Нас попросили написать заявление, что мы и сделали.
Мы провели в отделении с 10 до 16 часов. Около четырех дня пришел первый ответ.
Ответ был формальным и не содержал сути. Нас попросили предоставить документы, подтверждающие происхождение 100 000 рублей. Мы отправили все имеющиеся скриншоты с биржи.
За час до закрытия отделения сотрудник снова звонил, пытаясь ускорить процесс, но безрезультатно. Мы ушли из банка без денег и с надеждой на ответ «не позднее 06.01.2025».
Новый год и осознание масштаба проблемы
Новый 2025 год мы встретили в тревоге. Стало понятно, что дело, скорее всего, касается не 115-ФЗ, а Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Все прояснилось, когда моя жена попыталась перевести мне деньги с карты Т-Банка и увидела сообщение, что я внесен в «список мошенников» по 161-ФЗ.
Первым, кто оперативно отреагировал, стал Райффайзенбанк, приславший 3 января уведомление о блокировке счета.
Мы начали активно изучать тему. Нашли полезную статью на Pikabu и обратились за платной консультацией к юристу. Юрист подтвердил, что банк, согласно статье 837 ГК РФ, обязан вернуть деньги по первому требованию вкладчика, и договор можно расторгнуть в одностороннем порядке. Однако Сбербанк игнорировал эти нормы.
Информацию о праве на получение средств с заблокированного счета через кассу подтвердил и чат поддержки ЦБ РФ, а также статья на сайте регулятора.
Мы начали готовить обращения в Сбербанк с требованием разблокировать счета, не вызывающие сомнений, так как блокировка всех счетов казалась несоразмерной мерой.
Бесконечная переписка и системные проблемы
6 января мы получили ответ на обращение от 30 декабря.
8 января пришел еще один ответ.
9 января мы снова посетили отделение, попытались снять деньги и потребовали письменный отказ. Сотрудница отказалась его давать. Мы написали новое заявление с требованием предоставить официальный отказ и сослались на ГК РФ и разъяснения ЦБ.
11 января, по совету знакомых, мы снова пришли в отделение и попробовали снять деньги только по паспорту, без использования телефона. Кассир не смог провести операцию — система снова заблокировала выдачу. Нам повезло встретить адекватного управляющего, который искренне пытался помочь и даже звонил на внутреннюю линию, удивляясь, почему банк не исполняет закон. Ему ответили: «Оформите обращение».
Мы подали еще два обращения, в том числе в службу омбудсмена Сбербанка, и пригрозили судом.
12 января пришел стандартный ответ.
13 и 15 января мы получили очередные отписки.
Параллельно я начал получать уведомления о блокировке счетов и из других банков: ВТБ, Альфа-Банк, Уралсиб, Россельхозбанк, Русский Стандарт и другие.
19 января пришел очередной ответ от Сбербанка.
22 января я обнаружил, что все мои многочисленные обращения были объединены банком в одно — от 30 декабря. Таким образом, Сбербанк создал «замкнутый круг»: чтобы подать жалобу в ЦБ, нужен письменный отказ банка, но банк отказывается его давать, объединяя все запросы в один долгоиграющий.
В техподдержке мне сообщили, что максимальный срок рассмотрения обращения — 25 рабочих дней. По нашим расчетам, ответа следовало ждать к 12 февраля 2025 года.
Новый игрок — Т-Банк и обращение в ЦБ
22 января мы получили ответ от ЦБ РФ на наше обращение об исключении из списка недобросовестных клиентов.
Выяснилось, что инициатором блокировки выступил АО «Т-Банк» (от которого пришел перевод от Никитиной). Странным показалось то, что между переводом (днем) и блокировкой счета в Сбербанке (вечером) прошло всего около 8 часов. Это невероятно короткий срок для прохождения цепочки: заявление в МВД -> рассмотрение -> решение Т-Банка -> уведомление Сбербанка. Для сравнения, в статье самого Т-Банка в «Тинькофф Журнале» приводится пример, когда на это ушло 10 дней.
Прорыв? Разговор с Т-Банком
Мы позвонили в Т-Банк. Оператор сначала пытался переадресовать нас в ЦБ. Тогда мы сослались на статью в «Тинькофф Журнале», где черным по белому написано, что для снятия блокировки по 161-ФЗ банку-отправителю достаточно вернуть спорную сумму.
Услышав это, тон оператора мгновенно изменился. Он, не запрашивая никаких дополнительных документов или данных, заявил: «Мы приняли заявку в работу, ответим не позднее 14.02.2025». Это было похоже на волшебство.
Мы также продублировали всю информацию в чат поддержки.
Итоги и выводы на текущий момент
1. О блокировке по 161-ФЗ: Сбербанк не выдаст вам деньги через кассу, несмотря на прямые указания ЦБ РФ и ГК РФ. С блокировкой по 115-ФЗ, судя по всему, ситуация аналогичная.
2. О тактике Сбербанка: Банк будет объединять все ваши обращения в одно, чтобы затянуть процесс и избежать выдачи официального отказа.
3. О скорости: Блокировка происходит молниеносно (иногда за несколько часов), а процесс разблокировки может растянуться на месяцы.
4. О Т-Банке: Банк-инициатор может решить проблему, но только если вы знаете о своем праве потребовать возврата платежа. Все процессы внутри банков — «черный ящик».
5. О причинах: Банк может так и не сообщить вам внятную причину блокировки, оставив вас в неведении.
6. О ЦБ РФ: Регулятор на словах защищает права клиентов, но на практике его разъяснения не заставляют банки действовать быстрее. Фактической защиты вы можете не получить.
7. О законах: Положения Гражданского кодекса и разъяснения ЦБ банки системно игнорируют. Менеджеры в отделениях не имеют полномочий для решения таких вопросов.
8. Рекомендация: Держите сбережения в нескольких разных банках. Это не гарантия, но страховка на случай внезапной блокировки всех счетов.
На данный момент мы ждем ответа от Сбербанка (ориентировочно до 12.02.2025) и от Т-Банка (до 14.02.2025). Я обязательно обновлю эту статью, когда ситуация прояснится. Надеюсь, мой опыт поможет другим быстрее сориентироваться в похожей ситуации и не терять времени на бесполезные действия.
Обратите внимание: Деньги под ПТС.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как сбербанк заберет ваши деньги и не подавится, а Т-Банк ему в этом поможет, или привет ФЗ-161.
