Банк ВТБ провёл исследование и выявил наиболее частые цели, для которых жители России оформляют кредиты. Результаты оказались весьма показательными.
Топ-3 цели кредитования
Согласно данным исследования, лидером среди целей кредитования стал ремонт жилья — на него приходится четверть всех выданных займов. Второе место заняло рефинансирование существующих кредитов, а замкнула тройку лидеров покупка бытовой техники.
Если с покупкой техники или рефинансированием всё более-менее понятно, то популярность кредитов на ремонт требует отдельного пояснения. Бытовую технику в кредит сегодня можно приобрести практически в любом магазине, и для многих это стало привычной практикой. Рефинансирование же набирало обороты к концу 2022 года, поскольку весной того же года процентные ставки были выше, и у клиентов появилась возможность найти более выгодные условия в других банках. Для финансовых организаций это также выгодно — перекредитовать клиента с хорошей историей проще, чем работать с новым заёмщиком.
Официальная версия популярности ремонта
Главный аналитик розничного бизнеса ВТБ объяснил высокий спрос на кредиты для ремонта активным ростом ипотечного кредитования. По его словам, многие россияне, приобретая жильё в ипотеку, сразу же планируют и его обустройство, что закономерно приводит к необходимости дополнительного финансирования на отделочные работы.
Хотя в этом объяснении есть логика, автор статьи считает, что реальные причины могут быть несколько иными и более прагматичными.
Истинная причина: «ремонт» как универсальная формулировка
Когда клиент обращается в банк за потребительским кредитом, в заявлении почти всегда требуется указать конкретную цель. Однако на практике у многих заёмщиков с этим возникают сложности.
Кредит нецелевой, но должна быть указана цель. Фрагмент заявки на получение кредита от МКБ Банка.
Проблема в том, что деньги часто нужны не на одну, а сразу на несколько целей: например, на покупку чего-либо, оплату обучения, лечение или погашение других долгов. Перечислить всё это в небольшом поле анкеты невозможно. Более того, упоминание о существующих долгах может стать причиной отказа. Опытные операторы банков знают эту ситуацию и предлагают клиентам универсальный и безопасный вариант — указать в качестве цели «ремонт квартиры».
Обратите внимание: Включай логику! Или 10 причин, которые мешают тебе богатеть.
Эта же схема работает и для предпринимателей, которым отказали в целевом бизнес-кредите. Они также обращаются за потребительскими займами, и «ремонт» становится для них идеальной формальной целью. Автор статьи неоднократно сталкивался с этой практикой в разных банках, а постоянные клиенты уже хорошо знают, что нужно указывать в анкетах.
Один знакомый предприниматель, регулярно закрывавший кассовые разрывы с помощью потребительских кредитов, с юмором называл это «ремонтом бизнеса».
Почему именно «ремонт»?
У этой формулировки есть несколько ключевых преимуществ. Во-первых, она подходит для любой суммы кредита — ремонт может быть как косметическим и недорогим, так и капитальным, требующим значительных вложений. Во-вторых, такая цель косвенно свидетельствует о стабильности заёмщика: человек вкладывает деньги в своё жильё, а значит, не планирует переезжать или уезжать. И, что немаловажно, эту цель не нужно документально подтверждать — банки, как правило, не проверяют, были ли в действительности куплены стройматериалы или выполнены отделочные работы.
Безусловно, определённый процент людей действительно берёт кредиты именно на ремонт. Однако, по мнению автора, значительная доля таких займов выдаётся тем, кто использует деньги на совершенно иные, подчас множественные нужды.
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Банк ВТБ поделился результатами исследования, в котором выяснил, самые популярные цели, на которые россияне берут кредиты.
