После публикации новости о санкциях против Тинькофф Банка и краткого упоминания моего опыта, я получил много вопросов от читателей. Поэтому решил подробно рассказать историю моих взаимоотношений с этим банком и его инвестиционным подразделением, которая закончилась блокировкой счета.
Я был клиентом Тинькофф, пользовался картой Tinkoff Black и активно торговал через брокера Тинькофф Инвестиции. С середины 2021 года я занимался инвестициями, и мне это нравилось — настолько, что я даже оставлял положительные отзывы в сети.
Выгодная сделка и первые тревожные звоночки
В начале 2022 года, на фоне рыночной паники, я принял решение продать все иностранные акции и конвертировать доллары в рубли по очень выгодному курсу — около 117 рублей за доллар. В результате сумма на моем брокерском счете выросла с 2 до 3 миллионов рублей за один день. Казалось бы, отличный результат! Однако вскоре начались проблемы.
Важно отметить, что все деньги, которые я вносил на счет, были получены от легальной профессиональной деятельности, с которой я исправно платил налоги. С прибыли от операций на бирже брокер Тинькофф сразу же удерживал НДФЛ (как выяснилось позже, даже с превышением). Таким образом, происхождение средств было полностью прозрачным и законным. В тот момент я и не думал, что столкнусь с действием Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Блокировка счета и нереальные требования банка
Решив покинуть фондовый рынок, я перевел все средства с брокерского счета на карту Tinkoff Black и начал совершать крупные покупки у частных лиц. Эти сделки были абсолютно законными и соответствовали моим планам. Когда на карте оставалось около 300 тысяч рублей, я неожиданно получил от Тинькофф Банка уведомление о блокировке счета по 115-ФЗ.
Банк объяснил это подозрительной активностью — несколькими крупными переводами за короткий срок — и потребовал подтвердить законность происхождения средств и обосновать все транзакции, предоставив обширный пакет документов. Ознакомившись с перечнем, я понял, что выполнить эти требования практически нереально. Процесс сбора документов от множества продавцов обещал затянуться надолго. Меня возмутила сама ситуация: зачем доказывать чистоту денег, с которых уже дважды был уплачен налог (НДФЛ с зарплаты и НДФЛ с биржевых операций)?
К тому же, я уже принял решение уйти с рынка, поэтому эмоциональная привязанность к Тинькофф как к банку и брокеру ослабла. В итоге я договорился с банком о переводе оставшихся 300 тысяч рублей на мой счет в Сбербанке, после чего счет в Тинькофф был закрыт, а карта отправлена в мусорное ведро. Казалось, история закончена.
Неожиданный поворот: деньги вернулись, а доступ — нет
Однако через полгода я получил уведомление о том, что на моем старом брокерском счете в Тинькофф Инвестициях появилось 20 тысяч рублей. Это был возврат излишне удержанного НДФЛ за 2022 год.
Обратите внимание: 3. Малый бизнес освободили от обязательного аудита. Закон принят.
Забрав деньги, казалось бы, логично. Но поскольку мой банковский счет в Тинькофф был закрыт, а карта утеряна, я столкнулся с новой проблемой. Оказалось, что вывести средства с брокерского счета — настоящий квест. Служба поддержки предложила лишь два варианта: личный визит в единственный офис в Москве или отправка нотариально заверенного заявления по почте. Альтернатив, по их словам, не было.
Борьба за доступ к личному кабинету
Увидев деньги на счете, я загорелся идеей снова немного поработать на рынке. Войти в личный кабинет брокера через сайт с компьютера удалось без проблем, и я даже испытал ностальгию, глядя на историю прошлых сделок. Однако мобильное приложение требовало для ввода номер карты Tinkoff Black, которой у меня уже не было.
Обратившись в поддержку, я получил неутешительный ответ: без карты доступ через приложение предоставить невозможно, нужно пользоваться только веб-версией. А через пару дней я с удивлением обнаружил, что мне закрыли доступ и к личному кабинету на сайте. Видимо, технические специалисты Тинькофф оперативно «исправили» возможность входа для клиентов без активной банковской карты.
Эта история показалась мне весьма поучительной. Изучая отзывы в сети, я заметил, что значительная часть жалоб на блокировки по 115-ФЗ приходится именно на Тинькофф Банк. Складывается впечатление, что он особенно строго и порой излишне подозрительно подходит к соблюдению этого закона.
Теперь, на фоне санкций, будущее этого полностью онлайн-банка выглядит туманным. Я, к счастью, буду наблюдать за его «прогрессом» со стороны, так как больше не являюсь клиентом. А те 20 тысяч рублей, оставшиеся на заблокированном брокерском счете, могу считать своеобразным прощальным подарком банку, у которого, очевидно, наступают нелегкие времена.
Больше интересных статей здесь: Финансы.
