В марте 2023 года в СМИ появились сообщения о сложностях в торговых отношениях между Россией и Европейским союзом, вызванных отключением ряда российских банков от международной системы межбанковских расчетов SWIFT. С таким заявлением выступил глава Бельгийско-Люксембургской торговой палаты в России Олег Прозоров. Однако ситуация требует более детального анализа, чтобы понять, насколько серьезны эти трудности и есть ли у них обратная сторона.
Что такое SWIFT и как он работает?
SWIFT — это глобальная система, обеспечивающая обмен финансовыми сообщениями между банками по всему миру. Штаб-квартира организации находится в Бельгии. На сегодняшний день к сети подключено более 11 тысяч финансовых институтов из 200 стран. Принцип ее работы напоминает интернет: система быстро и безопасно передает стандартизированные данные о платежах, переводах и операциях с ценными бумагами.
Важно понимать, что SWIFT не осуществляет сами переводы денег, а лишь передает информацию о них. В этом его ключевое отличие от таких платежных систем, как Visa или Mastercard. Ежедневно через SWIFT проходит около 40 миллионов сообщений, что делает его критически важной инфраструктурой для мировой финансовой системы, включая валютные операции.
Реальная картина отключения российских банков
От санкций в виде отключения от SWIFT пострадали не все российские финансовые учреждения. Под ограничения попали такие крупные банки, как ВТБ, «Россия», ВЭБ.РФ, Новикомбанк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, «Открытие», Сбербанк, Промсвязьбанк и Совкомбанк. В отношении Альфа-банка, Росбанка и Тинькофф Банка процесс также рассматривается. Стоит отметить, что давление на российскую финансовую систему началось не в 2022 году — первые ограничения для ВТБ и Центрального банка РФ были введены еще в 2014 году.
Это означает, что ситуация не является абсолютным тупиком по двум основным причинам:
- Во-первых, часть российских банков сохранила доступ к SWIFT, что теоретически позволяет проводить расчеты по торговым операциям с ЕС через эти учреждения.
- Во-вторых, существуют альтернативные системы передачи финансовых сообщений. В России с 2017 года действует Система передачи финансовых сообщений (СПФС), к которой подключено 399 банков в РФ, Армении, Беларуси и Кыргызстане.
Обратите внимание: В статье расскажем, как рассчитать свою финансовую нагрузку.
Кроме того, есть китайский аналог — система CIPS (Cross-Border Interbank Payment System). Учитывая углубление сотрудничества с Китаем, вопрос подключения к ней активно прорабатывается. Также остаются возможности для расчетов через корреспондентские счета в международных банках, хотя каждая такая операция требует отдельного согласования.
Главная проблема — не технологии, а бюрократия
Наличие альтернатив SWIFT, однако, не решает всех новых проблем в расчетах с Европой. Как пояснил Олег Прозоров, ключевая сложность кроется в другом. В европейских банках теперь в каждую транзакцию, связанную с Россией, вовлекается специальный отдел комплаенса (соответствия). Его задача — проверять сделку на предмет нарушения санкций.
Проблема в том, что такие отделы ранее не были столь масштабными и не составляли основу банковских операций. Теперь они перегружены объемом работы и не справляются с потоком операций, требующих проверки. В результате срок проведения платежа может растягиваться до 60 дней, что серьезно тормозит торговлю. Таким образом, основное препятствие — это не отсутствие технической возможности для расчетов, а чрезмерное регулирование и осторожность со стороны ЕС.
Неожиданный положительный эффект для России
Парадоксально, но сложившаяся ситуация может иметь и положительные последствия для российской экономики. На фоне нестабильности западной финансовой системы, ярким примером которой стало банкротство нескольких банков в США в 2023 году, частичная финансовая изоляция может сыграть роль «буфера».
Россия оказалась менее вовлеченной в западные финансовые потрясения. Это вынуждает страну активнее развивать собственные финансовые институты, укреплять экономический суверенитет и углублять сотрудничество с партнерами на других континентах, что в долгосрочной перспективе может снизить зависимость от западных систем.
Спасибо что ли сказать? :)
Больше интересных статей здесь: Кредит.
Источник статьи: Скажем им спасибо.
