Финансовый 2022 год стал настоящим испытанием для многих российских заемщиков. Статистические данные наглядно демонстрируют, что ситуация с задолженностью граждан ухудшилась практически по всем ключевым направлениям, создавая серьезные экономические и социальные вызовы.
Спад досрочного погашения ипотеки
Ипотека в России традиционно оформляется на длительный срок, в среднем около семи лет. Многие заемщики стремятся погасить ее досрочно, чтобы минимизировать переплату и снять обременение с недвижимости. Однако в 2022 году динамика досрочных выплат по ипотечным кредитам резко ухудшилась. Согласно информации Центробанка, этот год стал наихудшим по данному показателю за последние три года.
Отчасти эту тенденцию можно объяснить высокими ставками по депозитам, которые побуждали граждан размещать свободные средства на вкладах, а не направлять их на досрочное погашение кредитов. Тем не менее, общая картина остается тревожной и свидетельствует о снижении финансовой мобильности населения.
Критическая ситуация с микрозаймами
Положение дел в секторе микрозаймов вызывает особую озабоченность. По данным на октябрь 2022 года, почти половина (43,1%) кредитного портфеля микрофинансовых организаций состояла из займов с просрочкой платежа более трех месяцев. Из общего числа в 16,1 млн выданных микрозаймов, около 7 млн имели серьезную просрочку.
Рост обращений в МФО часто связан с элементарной нехваткой средств на текущие нужды. За два года объем просроченной задолженности и количество проблемных кредитов в этом сегменте увеличились почти в два раза.
Особенно настораживает рекордное количество граждан, которые одновременно обслуживают пять и более микрозаймов, что говорит о глубокой долговой яме.
Рекордная просрочка по розничным кредитам
Осенью 2022 года был преодолен психологически важный рубеж: совокупный объем просроченной задолженности по розничным кредитам превысил 1 триллион рублей. К этой категории относятся:
- Кредиты наличными
- Автокредиты
- Задолженность по кредитным картам
Под просроченной задолженностью понимаются долги, неоплаченные более 90 дней. Примечательно, что ни в одном регионе России не наблюдается снижения уровня такой задолженности. Даже в наиболее экономически развитых субъектах, таких как Москва, Московская область и Краснодарский край, фиксируется рост проблемных кредитов.
Растущий уровень закредитованности населения
К середине 2022 года общая сумма задолженности граждан по всем видам кредитов превысила 25 триллионов рублей, увеличившись за год на 1,5 триллиона. Доля доходов населения, уходящая на обслуживание долгов, выросла с 49% до 55%.
Этому способствует кажущаяся доступность кредитов и маркетинговые предложения с низкими начальными ставками, которые побуждают людей набирать новые займы. В среднем на выплату кредитов уходит более 10% доходов граждан. Однако эта цифра усредненная и включает в том числе семьи без кредитных обязательств. Параллельно растет доля домохозяйств, для которых кредитные платежи съедают более половины всех поступлений, что ставит их на грань финансовой катастрофы.
Выводы и рекомендации
Народная мудрость «чужое берешь на время, а свое отдаешь навсегда» как никогда актуальна. Кредит является мощным, но потенциально опасным финансовым инструментом, требующим предельной осторожности и взвешенного подхода. Правило «семь раз отмерь, один раз отрежь» должно стать главным принципом при принятии решения о новом займе. В противном случае есть риск попасть в долговую ловушку, последствия которой могут негативно сказаться на качестве жизни на многие годы вперед.
Буду благодарен за поддержку в виде ЛАЙКА.
Больше интересных статей здесь: Кредиты.
Источник статьи: 4 малоприятных факта про долги россиян в 2022 году.
