Новости о картах. ЦБ отметил рекордное снижение числа используемых банковских карт
Актуальная информация о ситуации на рынке кредитных и дебетовых карт в России и за рубежом.
В России увеличилась доля реструктуризации по кредитным картам
Аналитики рейтингового агентства АКРА зафиксировали значительный рост доли кредитных карт среди реструктурированных долгов россиян. Если в начале периода наблюдений этот показатель составлял лишь 1%, то к августу он вырос до 12%.
Причины роста реструктуризаций по кредитным картам
На фоне экономического кризиса государство запустило ряд мер поддержки граждан, включая программы рефинансирования кредитов. В марте российские банки начали предлагать собственные программы реструктуризации и отсрочки платежей, а в апреле вступил в силу федеральный закон о кредитных каникулах (106-ФЗ). Согласно статистике Банка России, с 20 марта по 26 августа кредитные организации пересмотрели условия более чем по 1,6 млн кредитных договоров на общую сумму 734 млрд рублей.
Кредитная карта онлайн: статистика заявок
По словам председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, с 20 марта поступило более 107 тысяч обращений с просьбой об изменении условий кредита из-за снижения дохода в связи с пандемией. Из них 79% (84 тыс.) касались потребительских кредитов, а 21% (23 тыс.) — ипотечных. Наибольшая активность пришлась на начало апреля, когда за одну неделю было подано 76 тысяч заявлений.
Кредитные карты стали новой проблемной зоной для банковского сектора в период пандемии. Если до кризиса на них приходился лишь 1% от суммы реструктурированных долгов, то сейчас их доля возросла до 12%.
Финансовые аналитики отмечают, что всплеск реструктуризаций по кредитным картам представляет собой серьёзный вызов для банков в постпандемийный период.
Динамика реструктуризаций по типам кредитов
На 1 апреля основную массу реструктурированных кредитов составляли потребительские (53%) и ипотечные (42%) займы. Доля кредитных карт была минимальной — всего 1%. Однако к 1 августа ситуация кардинально изменилась: доля реструктуризаций по кредиткам выросла до 12%. По оценкам директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой, общий объём реструктурированной задолженности по кредитным картам достиг 80–85 млрд рублей.
Пандемия коронавируса и сопутствующий экономический кризис изменили структуру проблемной задолженности. Банки стали чаще пересматривать условия по кредитным картам, поскольку многие заёмщики столкнулись с потерей работы и снижением доходов.
По данным агентства АКРА, средняя доля просроченной задолженности в банковском секторе в текущем году составляет 4,6%, что ниже показателей 2019 года.
Одобрение заявок на реструктуризацию
Центральный банк возлагает надежды на позитивный эффект от правительственных кредитных каникул. Эльвира Набиуллина привела статистику по рассмотрению заявок: банки удовлетворяют лишь около 15% обращений о реструктуризации в рамках своих внутренних программ. Данные по одобрению заявок в рамках государственной программы кредитных каникул ЦБ пока не обобщены. С 20 марта по 7 апреля банки одобрили только 15% заявлений на реструктуризацию ипотечных и потребительских кредитов. При этом, как отметила председатель ЦБ, скорость подачи таких заявлений продолжает расти.
Лимиты для кредитных каникул
Правительством установлены максимальные суммы кредитов, по которым можно получить отсрочку платежей:
• Потребительские кредиты: до 250 тыс. рублей.
• Кредиты на покупку автомобиля: до 600 тыс. рублей.
• Ипотечные кредиты: лимиты различаются по регионам. Для Москвы — 4,5 млн рублей, для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа — 3 млн рублей. Ранее этот лимит составлял 1,5 млн рублей.
Важно отметить, что кредитные каникулы не являются бесплатными для заёмщиков. Все проценты, начисленные за период отсрочки по кредитным картам и другим займам, необходимо будет погасить равными платежами в течение двух лет после окончания каникул. Первый платёж вносится через 30 дней после завершения периода отсрочки.
Премьер-министр РФ Михаил Мишустин, комментируя повышение лимитов по ипотеке, выразил уверенность, что эти меры окажут существенную поддержку большинству ипотечных заёмщиков.
Потенциальные риски для банков
Если реструктурированные кредиты перейдут в категорию проблемных, банкам придётся сформировать резервы примерно на 70% от суммы такой задолженности. Это может привести к совокупным потерям банковского сектора на уровне 600 млрд рублей, что составляет 5–6% от общего капитала банков.
Кто может претендовать на отсрочку?
Право на изменение условий договора имеют:
• Физические лица по потребительским кредитам до 250 тыс. рублей.
• Индивидуальные предприниматели по кредитам до 300 тыс. рублей.
• Заёмщики автокредитов с залогом автомобиля до 600 тыс. рублей.
• Ипотечные заёмщики (с учётом новых повышенных лимитов по регионам).
Согласно оценкам, от государственных кредитных каникул могут быть «отрезаны» почти треть потребительских займов и две трети ипотечных, так как многие кредиты превышают установленные лимиты.
Правительство подчёркивает, что для многих граждан жильё является долгосрочной и дорогостоящей инвестицией, и текущие трудности, вызванные пандемией, не должны препятствовать этим планам.
Рекордное сокращение числа банковских карт
Во втором квартале 2020 года в России начался активный отказ от банковских карт. Число используемых карт (как дебетовых, так и кредитных) сократилось на рекордные за последние пять лет 4,5 миллиона единиц. Общее количество карт в обращении уменьшилось на 2,3% и составило 190,3 миллиона. Эта тенденция отражает изменения в финансовом поведении населения на фоне экономической нестабильности.
