Государственная Дума одобрила в первом чтении поправки в закон о противодействии отмыванию доходов. Согласно новым положениям, Росфинмониторинг получит право запрашивать у кредитных организаций видеозаписи, сделанные камерами наблюдения в банковских отделениях и у банкоматов. Цель этой меры — идентификация лиц, которые фактически снимают наличные, чтобы выявить случаи, когда деньги снимает не владелец карты, а так называемый «обнальщик».
Сомнения в эффективности нового подхода
Эксперты выражают сомнения в практической пользе данной инициативы. Во-первых, банки и так предоставляют записи с камер по запросам правоохранительных органов в рамках уже возбужденных уголовных дел. Во-вторых, сам законопроект не устанавливает для банков четких обязанностей по ведению такого видеонаблюдения, а также правил хранения архивов. Это создает правовую неопределенность: банк может просто ответить, что у него нет требуемой записи.
Как отмечают аналитики, в документе отсутствует единый регламент. Нет требований к формату записи, качеству изображения и, что самое важное, к минимальным срокам хранения видеоархивов. Каждый банк сейчас самостоятельно определяет эти параметры, исходя из своей внутренней политики и оценки рисков.
Обратите внимание: Судебные споры с банками.
Проблемы с технической реализацией
На практике система видеонаблюдения в банках устроена неоднородно. Запись с банкомата может храниться локально, на устройстве внутри самого аппарата, или передаваться на внешний сервер. Более того, банкомат может быть вообще не оборудован камерой — многие банки предпочитают страховать риски повреждения или кражи оборудования иным способом.
Сроки хранения данных также сильно разнятся. Обычно запись ведется не постоянно, а только при обнаружении движения (когда клиент подходит к устройству). Поэтому банкомат в тихом месте может хранить архив несколько месяцев, а аппарат в оживленном торговом центре — всего неделю из-за быстрого заполнения памяти.
Отсутствие конкретных нормативов может подтолкнуть банки в спорных ситуациях заявлять об отсутствии необходимых видеоматериалов. В связи с этим ожидается, что вслед за законом последуют детальные инструкции от регулятора. Вероятно, в них будет прописана обязанность оснащать все точки обслуживания камерами, а также устанавливаться единые, достаточно длительные сроки обязательного хранения записей.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Видеозаписи с камер в отделениях банка или банкомата будут запрашиваться Росфинмониторингом, чтобы бороться с обнальщиками.
