Регулятор объявляет о новых ограничениях
Глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Государственной Думе, сообщила о планах регулятора ввести в начале 2023 года меры, направленные на сдерживание рисков в особом сегменте ипотечного рынка. Речь идет о кредитах, которые предлагаются застройщиками по ставкам, стремящимся к нулю. Эти меры станут важным дополнением к уже запланированному с 1 мая 2023 года повышению резервных требований по займам с высокой долговой нагрузкой заемщиков.
Тревожные тенденции на рынке
Ситуация на ипотечном рынке вызывает серьезную озабоченность регулятора. Наблюдается устойчивый рост среднего срока кредита: если в прошлом году он увеличился с 21,4 до 24,1 года, то к концу 2023 года может достичь 27 лет. Это означает, что срок выплаты ипотеки приближается к половине ожидаемой продолжительности жизни россиянина после совершеннолетия, что создает долгосрочные финансовые риски.
Рост просрочек и признаки "пузыря"
Количество проблемных кредитов, по которым заемщики допускают просрочку более 90 дней, в январе 2023 года выросло на 9,3%, достигнув максимума с весны 2021 года. По мнению экспертов, эти данные, наряду с другими факторами, указывают на формирование "пузыря" на рынке недвижимости, который в перспективе может лопнуть.
Ловушка "льготных" программ
Эльвира Набиуллина отмечает, что на фоне ухудшения экономического положения граждан многие россияне становятся заложниками агрессивного кредитного маркетинга. Застройщики и банки предлагают крайне заманчивые, но по-настоящему рискованные программы с так называемой "льготной ипотекой", фактически заманивая людей в долговую кабалу на десятилетия вперед.
Обратите внимание: Три схемы мошенничества застройщиков.
Ухудшение стандартов кредитования
Ранее, на встречах с банкирами, глава ЦБ уже обращала внимание на опасную деградацию стандартов выдачи ипотеки. Доля кредитов с минимальным первоначальным взносом выросла до 53%, а почти половина (44%) новых займов выдаются людям, которые тратят на обслуживание долга 80% своего ежемесячного дохода. Тревогу также вызывает снижение активности досрочных погашений, что говорит о финансовой напряженности заемщиков.
Ипотека как финансовая пирамида?
Всё больше экспертов сравнивают текущую ситуацию на ипотечном рынке с финансовой пирамидой. Многие заемщики, оформляя кредит, отдают себе отчет, что не имеют надежных гарантий его полного погашения в будущем. В перспективе это может привести к волне проблемных долгов и существенным убыткам для самих граждан.
Больше интересных статей здесь: Ипотека.
