Хотя я сама нахожусь в статусе должника и на собственном опыте знаю, что такое просрочки по кредитам — звонки из банков и МФО, коллекторы, судебные приказы, иски, работа приставов и заблокированные счета — я не призываю кого-либо уклоняться от своих обязательств. Если ваше финансовое положение стабильно и позволяет обслуживать кредиты без ущерба для базовых потребностей, то лучший путь — это выполнять условия договора и гасить долги в рамках первоначальных соглашений.
Что ждет должников в ближайшем будущем?
Какие изменения ожидают людей с долгами в ближайшее время? Ситуация не всегда выглядит безнадежной, и важно понимать возможные сценарии.
Prt Sc автора.
Однако жизнь непредсказуема. В моем случае до февраля 2019 года все было благополучно: стабильный доход, своевременные платежи по кредитам, идеальная кредитная история. Обязательные выплаты были посильными, и после них оставались средства на жизнь. Но затем на меня неожиданно свалились дополнительные кредитные обязательства, на которые я не рассчитывала. Ежемесячные платежи стали поглощать около 80% моего дохода. На самое необходимое еще хватало, но о каких-то излишках пришлось забыть. Несмотря на это, я как ответственный заемщик продолжала тянуть эту ношу, пока в сентябре 2019 года не потеряла работу. Вот тогда денег не стало не только на платежи по кредитам, но и на элементарные вещи вроде еды. Так мой финансовый крах привел к первой просрочке.
Почему я выбрала путь оплаты долгов через суд?
Причина моих просрочек была объективной — потеря основного источника дохода. За время, пока долги росли, я тщательно изучала и просчитывала все возможные варианты выхода из кризиса.
Обратите внимание: Почему во всех банкоматах установлены металлические кнопки, не покрытые краской?.
Рефинансирование при наличии просрочек было невозможно — банки отказывали. Мои заявления о реструктуризации долга также были отклонены. Процедура банкротства не подходила из-за наличия ипотеки. До выгодных предложений о выкупе задолженности со значительной скидкой было еще далеко. Даже после того, как я нашла новую работу, ее зарплата была в разы меньше, чем общая сумма ежемесячных кредитных платежей. Кроме того, нужны были деньги на еду, одежду, лекарства и другие жизненно важные расходы.Совет заемщикам в трудной финансовой ситуации
Что я могу посоветовать тем, кто оказался в похожем положении? Прежде всего — не паниковать и трезво оценить свои возможности.
Prt Sc автора.
Когда сумма просроченных платежей и начисленных пеней начала расти в геометрической прогрессии, я осознала, что при таком раскладе никогда не смогу вернуться в график платежей и полностью погасить кредиты. Все вносимые мной деньги уходили бы на пени, штрафные проценты и неустойки, в то время как основная сумма долга оставалась бы неизменной. Именно тогда я приняла для себя стратегическое решение: позволить кредиторам обратиться в суд для взыскания долга. Спустя время я могу уверенно сказать, что это был верный шаг, и вот почему:
Во-первых: прекратился постоянный прессинг. Большинство назойливых звонков, СМС и писем от коллекторов и банков остались в прошлом.
Во-вторых: суд — это площадка для защиты своих прав. В судебном порядке можно добиться значительного снижения или даже полного списания начисленных пеней, штрафных процентов и неустоек, которые часто бывают завышены.
В-третьих: общая сумма долга фиксируется решением суда. Это означает, что она перестает бесконтрольно расти, и с каждого вашего платежа она будет только уменьшаться.
В-четвертых: взысканием долга через суд занимаются судебные приставы. По закону, они могут удерживать на погашение долга не более 50% от вашего дохода (а в некоторых случаях и меньше). В моей ситуации это оказалось в разы меньше, чем сумма всех ежемесячных кредитных платежей до просрочки.
В-пятых: у меня появились «свободные деньги». После того как выплаты стали посильными, я смогла начать возвращаться к нормальному уровню жизни, планировать бюджет и откладывать.
В-шестых и, пожалуй, самое главное: ушел постоянный стресс. Исчезли страхи, паника и депрессия, связанные с долгами. Улучшилось здоровье, жизнь снова обрела краски, появились силы и мотивация для того, чтобы окончательно решить финансовые проблемы.
Осторожно с предложениями банков
Отдельно стоит упомянуть о звонках с подвохом. Будьте бдительны, если банк неожиданно предлагает «выкупить долг со скидкой». Всегда проверяйте легитимность таких предложений и консультируйтесь с юристами.
Итоги и первые победы
В результате, за четыре месяца судебных разбирательств и работы по новому, утвержденному судом, графику мне удалось достичь значительных результатов: погасить налоговые задолженности, на 60% сократить долги по коммунальным платежам. И самое важное событие — в июле я полностью закрыла один из кредитов. Он был не самым крупным, но это была первая победа, которая дала уверенность в том, что выбранный путь верен.
Если вам интересна тема управления долгами, борьбы с коллекторами и защиты своих прав, подписывайтесь на канал. Также присоединяйтесь к нашему Чату, где мы обсуждаем эти острые вопросы. Ваши лайки и репосты помогают распространять полезную информацию.
Больше полезных материалов на финансовые темы вы найдете здесь: Банки.
Источник статьи: Просрочки по кредитам. Почему я приняла для себя решение оплачивать кредиты через «Суд».
