Что заставляет многих жителей России активно пользоваться кредитами, несмотря на очевидные финансовые риски? Автор статьи видит корень проблемы в многолетней социальной пропаганде, которая сформировала у населения убеждение в безальтернативности кредита как способа приобретения товаров.
Эволюция кредитного поведения
В начале 2000-х годов отношение к кредитам было настороженным — сказывались пережитки советского воспитания и память о финансовых потрясениях 1990-х. Однако уже к следующему десятилетию кредитное потребление превратилось в ключевой двигатель экономического роста. Автор утверждает, что такая модель выгодна прежде всего государству и крупному бизнесу, но редко приносит пользу рядовому заёмщику.
Фото из интернета
Математика невыгоды
С чисто финансовой точки зрения, кредиты в большинстве случаев не делают товары доступнее. Напротив, они лишают заёмщика будущих доходов, заставляя его годами отдавать существенную часть зарплаты. Фактически происходит двойная переплата:
1. Кредиты создают искусственный спрос, что позволяет продавцам завышать цены.
2. Заёмщик переплачивает проценты, в итоге отдавая за товар в 1.5–2 раза больше его первоначальной стоимости.
Фото из интернета
Разоблачение популярных заблуждений
Часто можно услышать аргумент: «Я взял кредит на машину в 2020 году, переплатил 500 тысяч, а сейчас такая же машина стоит на миллион дороже». Автор считает это рассуждение ошибочным. Рост цен во многом спровоцирован именно кредитным бумом, который создаёт необеспеченный спрос. Таким образом, заёмщики сами становятся виновниками удорожания товаров.
Фото из интернета
Люди часто не осознают, что ажиотажный спрос, подогреваемый легкодоступными кредитами, ведёт к росту прибылей продавцов и дальнейшему увеличению цен. Это не только вопрос глобальной инфляции, но и следствие коллективного потребительского поведения.
Обратите внимание: Кредитная болезнь. Мнение психологов.
Даже если кому-то удалось взять кредит до пика цен, это не делает кредитование универсально выгодным. Те, кто берёт займы на самом гребне волны, почти гарантированно оказываются в проигрыше. Аналогичный приём используют недобросовестные финансовые советники, убеждая людей покупать активы на перегретом рынке.
Фото из интернета
Разница между подписанием договора и его исполнением
Важно понимать: взять кредит — это лишь первый шаг. Гораздо сложнее его обслуживать без ущерба для качества жизни. В качестве примера приводится знакомый автора, который покупает подержанные автомобили через 1.5–2 года после ажиотажа, когда многие заёмщики, не справившись с выплатами, вынуждены продавать свои машины.
Фото из интернета
Российский и американский заёмщик: принципиальные отличия
Хотя уровень закредитованности в США выше, американский и российский должник живут в разных реальностях. Для среднего американца кредиты — это инструмент финансового планирования, который не катастрофически ухудшает уровень жизни. В России же кредит часто означает переход на режим жёсткой экономии.
Фото из интернета
Дело не только в процентных ставках. Ключевое различие — в финансовой грамотности и подходе к рискам. Типичный американский заёмщик часто имеет сбережения, покрывающие сумму долга, и использует кредит для сохранения своей «финансовой подушки безопасности». Российский заёмщик нередко берёт кредит, не имея никаких накоплений, и балансирует на грани дефолта.
Фото из интернета
Таким образом, прямое сравнение двух моделей кредитного поведения некорректно. При этом автор напоминает, что даже относительно высокая финансовая дисциплина американцев не предотвратила ипотечный кризис 2008 года, что служит важным предостережением.
#кризис #сша россия #финансы #кредит #недвижимость
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Кредитная ментальность россиян.
