В начале эпохи кредитных карт с льготным периодом главной задачей для банковских сотрудников было доходчиво объяснить клиентам принцип начисления процентов. Особое внимание уделялось условиям, при которых проценты не начисляются вовсе. Иногда для наглядности приходилось рисовать схемы от руки — печатные инструкции часто оставались непонятыми.
Сегодня сам факт наличия грейс-периода никого не удивляет, но его продолжительность продолжает расти. Банки, конкурируя за клиентов, постоянно увеличивают сроки беспроцентного кредитования. Если раньше стандартом считался период до 55 дней, то сейчас нормой стали предложения на 100–120 дней. Нередко встречаются карты с грейс-периодом до полугода, а некоторые банки в рамках специальных акций предлагают и вовсе до 9 или даже 12 месяцев. Пока такие длительные сроки — редкость, но тенденция указывает на то, что со временем они станут более распространёнными.
Стратегия банков: почему выгоден длинный грейс-период
Льготный период — это мощный маркетинговый инструмент, который делает кредитную карту привлекательной для клиента. При выборе между картой с грейс-периодом и без него большинство, естественно, предпочтёт первое. Возможность совершить покупку, а потом вернуть деньги без переплаты выглядит очень заманчиво.
С точки зрения клиента это безусловно выгодно, а для банка — на первый взгляд, нет. Но это справедливо только в том случае, если заёмщик дисциплинированно гасит задолженность в установленный срок. Реальность же такова, что значительная часть держателей карт не укладывается в льготный период и начинает платить проценты.
Казалось бы, более длительный срок должен помочь клиенту справиться с выплатами.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Однако на практике всё происходит с точностью до наоборот: длинная «беспроцентная» отсрочка психологически провоцирует на более активное использование кредитного лимита. В результате сумма задолженности растёт, а шансы успеть её погасить вовремя — снижаются.Именно поэтому банки, понимая психологию заёмщиков, не боятся устанавливать очень длительные грейс-периоды. Риск потерять доход от процентов минимален, а привлекательность продукта для новых клиентов резко возрастает.
Уловки в условиях: не всё так просто
Стоит отметить, что заявленный длительный беспроцентный период часто оказывается условным. Например, по карте одного из банков грейс-период действительно составляет до года, но с важной оговоркой: это правило действует только для операций, совершённых в течение первого месяца пользования картой. Все последующие трафики попадают под стандартный трёхмесячный период. При этом система погашения долга построена по принципу «первый пришёл — первый ушёл».
Получается, чтобы воспользоваться годовым беспроцентным кредитом, нужно совершить все нужные покупки в первый месяц, а затем не трогать карту до полного погашения задолженности. Теоретически это возможно, но на практике требует от клиента железной дисциплины и финансовой выдержки, что встречается не так часто.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Банки часто предлагают кредитные карты с грейс-периодом порядка трёх месяцев.
