Банк ВТБ предлагает широкий спектр кредитных программ для самых разных категорий граждан. Оформить заем на конкретные цели или на любые нужды могут как активные молодые люди, так и пенсионеры. В этой статье мы подробно разберем условия целевых и нецелевых кредитов, требования к заемщикам и необходимые документы. Вы получите пошаговую инструкцию, которая поможет вам получить кредит на максимально выгодных условиях с минимальной процентной ставкой.
Какие кредитные программы доступны в ВТБ
Для физических лиц банк ВТБ разработал несколько ключевых продуктов, чтобы удовлетворить различные финансовые потребности:
✔ Целевые кредиты — средства выдаются на конкретные покупки: недвижимость, автомобиль, технику.
✔ Нецелевые кредиты (наличными) — деньги можно потратить на любые цели без отчета банку.
✔ Рефинансирование — уникальная возможность объединить до шести кредитов из разных банков в один с более выгодными условиями, при этом не требуется собирать полный пакет документов по старым займам.
Обобщенные параметры кредитования выглядят так: сумма — от 50 тысяч до 10 миллионов рублей, процентная ставка — до 21,9% годовых, а срок погашения может достигать 7 лет. Для ипотеки сроки, конечно, значительно больше.
Какой кредит выбрать: целевой или нецелевой?
Выбор между этими двумя типами кредитов — ключевой момент. Они кардинально отличаются и по цели, и по условиям. Давайте рассмотрим каждый вариант подробно, чтобы вы могли принять взвешенное решение.
Целевые кредиты: низкий процент на крупные покупки
Эти программы предназначены для финансирования конкретных, заранее известных банку покупок. Самые популярные из них — ипотека и автокредит.
Например, автокредит в ВТБ можно оформить на:
- Новый или подержанный автомобиль.
- Коммерческий транспорт.
- Мотоцикл.
Ипотека также гибка: вы можете купить квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке.
Главные преимущества целевых кредитов:
- Очень низкая ставка — от 1% годовых по автокредиту (при выполнении условий).
- Длительный срок — по ипотеке до 30 лет.
- Крупная сумма — до 10 млн рублей и более.
Нецелевые кредиты: свобода выбора и скорость
Если вам нужны деньги на ремонт, отпуск или другие личные цели, идеально подойдет кредит наличными. Его ключевая особенность — вы не отчитываетесь перед банком, на что потратили средства.
Основные условия:
- Сумма: до 5 000 000 ₽.
- Процентная ставка: от 6,4% до 21,9% годовых.
Важный совет: При выборе между целевым и нецелевым кредитом всегда отталкивайтесь от конкретной цели и сравнивайте итоговую переплату. Для крупных покупок (авто, жилье) целевой кредит почти всегда выгоднее.
Кто может стать заемщиком в ВТБ: основные требования
ВТБ лояльно относится к возрасту заемщиков и готов кредитовать даже неработающих пенсионеров. При онлайн-подаче заявки просто отметьте соответствующий пункт, и вам не придется указывать данные о работодателе.
Общие требования к заемщику:
- Гражданство РФ.
- Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение ВТБ.
- Положительная или нейтральная кредитная история.
- Среднемесячный доход после вычета налогов — не менее 15 000 ₽.
Важный нюанс: Банк оценивает средний доход за последние 3 месяца. Поэтому, если в одном месяце вы получили 18 000 ₽, а в двух других — по 14 000 ₽, средний доход ( (18 000 + 14 000 + 14 000) / 3 = 15 333 ₽) все равно удовлетворит требованиям.
Какие документы потребуются для оформления
Комплект документов напрямую зависит от вашего статуса:
- Для зарплатных клиентов ВТБ всё максимально просто: только паспорт и СНИЛС.
- Для других трудоустроенных граждан список расширяется: паспорт, СНИЛС, справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка). Если сумма кредита превышает 500 000 ₽, дополнительно потребуется заверенная копия трудовой книжки.
- Для пенсионеров, получающих пенсию на карту ВТБ, нужен только паспорт. Остальным пенсионерам — паспорт, пенсионное удостоверение и справка из ПФР о размере пенсии.
От чего зависит процентная ставка по кредиту
Итоговая ставка — это не фиксированная цифра, а результат оценки многих факторов, связанных с заемщиком и выбранной программой.
Личные факторы, влияющие на ставку:
- Качество кредитной истории.
- Уровень ежемесячного дохода.
- Общий трудовой стаж.
- Наличие иждивенцев.
- Наличие имущества в собственности (квартира, машина).
Программные факторы и способы снижения ставки:
- По нецелевому кредиту: ставка 6,4% годовых доступна зарплатным клиентам ВТБ, оформившим страховку жизни и здоровья.
- По автокредиту: минимальная ставка 1% достигается при выполнении целого ряда условий: быть зарплатным клиентом, оформить полис КАСКО, застраховать жизнь и оформить карту автолюбителя. Без этого ставка вырастет до 10,5%.
- По ипотеке: ставка зависит от типа жилья (первичный/вторичный рынок), первоначального взноса и оформления страхования.
Пошаговая инструкция: как получить кредит в ВТБ
Подать заявку можно двумя путями: в отделении банка или онлайн. Онлайн-заявка выгоднее — за нее банк предоставляет скидку в 0,4% годовых к ставке.
Шаг 1: Выбор кредитной программы
Чтобы определиться, задайте себе несколько простых вопросов:
- Какая сумма мне действительно нужна?
- На какие цели я планирую потратить деньги?
- Какие документы я могу легко подготовить?
- Могу ли я предоставить залог или привлечь поручителя для улучшения условий?
Пример: Для срочного получения небольшой суммы без лишних документов подойдет кредитная карта или нецелевой кредит. Для покупки автомобиля или квартиры однозначно выбирайте целевой кредит — переплата будет в разы меньше.
Шаг 2: Подготовка документов
Одобрение онлайн-заявки — это только начало. Для получения денег, особенно по крупным кредитам, потребуется предоставить документы. Советуем подготовить их заранее: запросить справку 2-НДФЛ у работодателя и заверить копию трудовой книжки. Так вы сэкономите время после получения предварительного одобрения.
Шаг 3: Подача онлайн-заявки
Воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте ВТБ, чтобы прикинуть ежемесячный платеж и переплату. Затем приступайте к заполнению анкеты.
Не торопитесь, уделите процессу 10-15 минут. Внимательно проверьте все введенные данные: любая ошибка (в паспортных данных, сумме дохода) может стать причиной отказа.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Шаг 4: Получение решения банка
Предварительное решение по онлайн-заявке придет в виде SMS в течение 5-15 минут. Однако окончательный вердикт банк вынесет только после проверки оригиналов документов, на это уйдет 1-3 рабочих дня.
Шаг 5: Подписание договора
Это самый ответственный этап. Не подписывайте договор, не прочитав его. Внимательно изучите все пункты, особенно касающиеся графика платежей, штрафов за просрочку и условий досрочного погашения. Не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику банка.
Шаг 6: Получение денег
После подписания договора вы можете сразу же получить наличные в кассе банка или оформить перевод на свою карту.
Нужно ли обеспечение по кредиту?
Обеспечение (залог, поручитель) существенно снижает риски банка, поэтому он готов предложить взамен более выгодные условия: большую сумму, низкую ставку, длительный срок.
- По целевым кредитам обеспечение, как правило, обязательно (ипотека — залог квартиры, автокредит — залог автомобиля).
- По нецелевым кредитам обеспечение предоставляется по желанию клиента для улучшения условий.
Поручители чаще требуются при рефинансировании нескольких кредитов. Созаемщики (чаще в ипотеке) увеличивают общий доход семьи, что позволяет получить большую сумму кредита.
Как повысить шансы на одобрение кредита
Следуйте этим простым рекомендациям:
- Укажите все источники дохода: не только официальную зарплату, но и дополнительные заработки (при наличии подтверждающих документов).
- Рассмотрите возможность предоставить обеспечение: это самый действенный способ улучшить условия и повысить вероятность одобрения.
- Подготовьте полный пакет документов: даже если банк запрашивает минимум, предоставление дополнительных справок (о стаже, об имуществе) создает образ надежного заемщика.
Ответы на частые вопросы о кредитах в ВТБ
Как удобно платить по кредиту?
ВТБ предлагает множество способов:
- Через интернет-банк или мобильное приложение (самый быстрый и удобный способ).
- В банкоматах и терминалах ВТБ.
- В отделениях «Почты России» или партнерских пунктах («Золотая корона»).
Важно: Онлайн-платежи зачисляются мгновенно. При использовании других способов деньги могут идти до 3 рабочих дней — учитывайте это, чтобы избежать просрочки. Банк ВТБ разрешает досрочное погашение без штрафов, для этого нужно заранее подать заявление.
Стоит ли оформлять страховку?
По целевым кредитам (ипотека, автокредит) страховка часто обязательна. По нецелевым кредитам — это ваше добровольное решение.
Плюс: Оформление страховки жизни и здоровья может снизить процентную ставку на 4% и более.
Минус: Это дополнительные расходы. Взвесьте, что для вас выгоднее: платить меньше процентов, но тратиться на страховку, или получить кредит под чуть более высокий процент без страховки.
Какие преимущества у зарплатных клиентов?
- Минимальный пакет документов (часто только паспорт).
- Сниженные процентные ставки по всем программам.
- Повышенная вероятность одобрения заявки.
Можно ли получить кредит только по паспорту?
Да, такая возможность есть у зарплатных клиентов ВТБ и у неработающих пенсионеров, получающих пенсию на карту ВТБ. Им не требуется предоставлять справку о доходах.
Главные преимущества кредитов в ВТБ
- Широкий выбор программ для разных целей.
- Прозрачные условия без скрытых комиссий.
- Возможность досрочного погашения без штрафов.
- Удобные и разнообразные способы погашения.
- Особо выгодные условия для зарплатных клиентов и пенсионеров.
Вывод: стоит ли брать кредит в ВТБ?
Чтобы принять правильное решение, сравните условия ВТБ с предложениями других крупных банков. Обязательно воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платеж и итоговую переплату. Если вы — зарплатный клиент ВТБ или пенсионер, его предложения для вас будут одними из самых выгодных на рынке.
❗ Друзья, если статья была вам полезной, ставьте Нравится 👍
💸 Подписывайтесь в раздел Просто о кредитах, ведь впереди еще много интересных тем 🔥
📚 В предыдущей публикации: Рассказываю, кому и на что выдают кредит в Альфа-Банке, а также как снизить процентную ставку 👉
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Кредит в банке ВТБ | Рассказываю, как выбрать кредит и получить его под маленький процент.
