Ситуация следующая: я планирую взять автокредит в Альфа-Банке. Большинство условий меня устраивают, однако один пункт в проекте договора вызывает серьёзные опасения. Речь идёт о праве банка в одностороннем порядке передать (уступить) мой долг третьему лицу. Хотя кредит ещё не взят и выплаты не начались, сам факт наличия такой формулировки настораживает.
Почему этот пункт проблемный?
Согласие на уступку права требования означает, что в будущем ваш кредитор может измениться без вашего ведома. Новым кредитором может стать коллекторское агентство или другая финансовая организация, с которой у вас не было изначальных договорённостей. Это создаёт правовую неопределённость для заёмщика.
Обратите внимание: Почему во всех банкоматах установлены металлические кнопки, не покрытые краской?.
В ходе предварительных консультаций сотрудники Альфа-Банка в чате и по телефону заявили, что не намерены вносить изменения в типовой договор и исключать этот пункт. Это стандартная позиция многих банков, которые ссылаются на внутренние регламенты.
Какие есть варианты действий?
Вопрос в том, как можно повлиять на банк до момента подписания документов? Есть несколько возможных стратегий:
- Официальный письменный запрос. Потребовать от банка в письменной форме исключить пункт об уступке права требования из договора. Важно получить не устный отказ, а официальный ответ на бумажном носителе или в электронной форме с подписью уполномоченного лица.
- Обращение в контролирующие органы. Как пояснили в Центральном банке РФ, у них нет прямых полномочий заставить коммерческий банк изменить условия договора. Однако письменный отказ банка пойти навстречу клиенту может стать основанием для обращения в суд или в Роспотребнадзор с жалобой на навязывание несправедливых условий.
- Судебное оспаривание. Можно попытаться оспорить этот пункт договора в суде как ущемляющий права потребителя (заёмщика). Для этого потребуются юридические основания и, возможно, экспертиза условий договора.
Мотивация для таких действий не только практическая, но и принципиальная. Многие считают, что банки слишком свободно трактуют свои права, навязывая клиентам невыгодные и неочевидные условия.
Смена банка в данном случае не рассматривается, так как условия по кредиту в Альфа-Банке в целом выгодные, да и в других кредитных организациях, скорее всего, будет аналогичный пункт в договоре.
Прошу совета у знающих людей: какой алгоритм действий будет наиболее эффективным в этой ситуации? С чего лучше начать — с официального письма в банк или с консультации у юриста, специализирующегося на банковском праве?
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Договор с альфа - банком. Нужен совет.
