Клиенты банка «Уралсиб» столкнулись с новой реальностью: теперь за хранение валютных сбережений на сумму свыше 5000 долларов США (или эквивалента в евро) по всем счетам будет взиматься комиссия. Это не единичный случай, а часть общей тенденции в банковском секторе. Когда один из клиентов обратился за разъяснениями, ему прямо предложили забрать деньги, хотя ранее при попытке снять часть средств возникали бюрократические сложности и длительные ожидания.
Уведомление об изменении тарифов в Банке Уралсиб
Стоит отметить, что такая комиссия в банке существовала и раньше, но лимит был вдвое выше — 10 тысяч долларов. Снижение порога — явный сигнал для клиентов. Естественной реакцией на подобные изменения становится вывод средств, но это лишь один из многих инструментов, которые финансовые организации используют для так называемой «дедолларизации» своей клиентской базы.
Почему банки стремятся избавиться от валютных вкладов?
Тенденция к введению различных ограничений и комиссий набирает обороты в последние годы. Основная причина проста: валютные депозиты стали для банков экономически невыгодными. Бизнес-модель банка строится на том, чтобы привлекать деньги по одной ставке и размещать их (выдавать кредиты) по более высокой. Однако спрос на кредиты в долларах и евро среди населения и бизнеса в текущих условиях крайне низок. В результате банки вынуждены выплачивать проценты вкладчикам, не имея возможности эффективно заработать на этих средствах, что ведет к прямым убыткам.
Поскольку законодательство прямо запрещает устанавливать отрицательные процентные ставки по вкладам физических лиц, банки находят обходные пути через манипуляции с тарифами и условиями обслуживания.
Арсенал банков: как клиентов мягко вынуждают расстаться с валютой
1. Закрытие возможности открытия новых счетов и вкладов
Самый прямой метод — просто прекратить принимать новые валютные сбережения. Многие банки уже не открывают срочные депозиты в долларах или евро, а некоторые и вовсе отказывают в открытии новых текущих счетов в этих валютах. Когда срок действия существующего вклада истекает, клиент лишается возможности его пролонгировать и перестает получать проценты, что делает хранение средств менее привлекательным.
2. Комиссия за обслуживание счета — замаскированная отрицательная ставка
Это, пожалуй, самый распространенный инструмент. Банк вводит ежемесячную или годовую комиссию, которая списывается с остатка на счете, если он превышает определенный лимит (часто 5 000, 10 000 или 100 000 USD). По своей сути это и есть отрицательная процентная ставка, просто названная иначе. Размер комиссии варьируется: от долей процента в месяц до 3-5% годовых. Хранить крупные суммы на таких условиях становится нерационально.
Обратите внимание: Как банки проверяют кредитную историю.
3. Штраф за «забывчивость»: плата за неактивный счет
Отдельная хитрость — комиссия за обслуживание неактивных счетов. Если по счету в течение длительного периода (полгода, год) не проходит операций, банк начинает списывать фиксированную сумму (1-2 доллара) или небольшой процент от остатка (около 0,1%). Расчет делается на то, что клиент, отложивший валюту «на черный день», может просто забыть о счете и через несколько лет обнаружить там сумму меньше внесенной. Избежать этого можно, периодически совершая любые операции, например, переводя символическую сумму между своими же счетами.
4. Комиссия за снятие или перевод средств
Некоторые банки вводят комиссию за вывод валюты со счета, которая может достигать 1-5%. Здесь есть важный юридический нюанс: ЦБ ранее запрещал брать комиссию со средств, уже находившихся на счетах. Поэтому часто такие сборы применяются только к суммам, зачисленным *после* введения ограничений (например, с марта 2022 года), и касаются любых поступлений: переводов, наличного пополнения, даже начисленных процентов. В отдельных случаях банки дают короткий «льготный» период (например, 10 дней), в течение которого средства можно вывести без комиссии.
5. Комиссия за пополнение счета
Чтобы сделать зачисление валюты невыгодным, банки могут брать комиссию и за входящие операции. Яркий пример — «Тинькофф Банк», который в прошлом году ввел комиссию в 3%, но не менее 200 долларов. Абсурдность ситуации в том, что при переводе, например, 100 долларов, комиссия могла составить те же 100 долларов, фактически аннулируя операцию.
Стратегии для владельцев валютных сбережений
Владельцам валютных счетов стоит психологически подготовиться к тому, что их содержание может стать платным. В некоторых случаях классическое хранение наличной валюты (со всеми сопутствующими рисками) может оказаться более рациональным решением, чем оплата банковских комиссий.
Крайне важно внимательно следить за изменениями в тарифах и условиями обслуживания. Банки обязаны уведомлять клиентов, но такие сообщения легко пропустить в потоке рекламы. Рекомендуется регулярно проверять личный кабинет и официальные источники информации.
Интересной альтернативой могут стать счета в китайских юанях (CNY). В связи с ростом торгового оборота с Китаем появился спрос на кредиты в этой валюте, что делает юаневые депозиты выгодными для банков. По ним до сих предлагаются положительные процентные ставки, что делает юань потенциальным инструментом для диверсификации валютных сбережений вместо доллара и евро.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Хитрости в банковских тарифов, с помощью которых банки избавляются от валютных клиентов.
