Новое требование регулятора
Банк России готовится внести изменения в правила страхования банковских карт. Согласно новой инициативе, страховые полисы, которые финансовые организации предлагают клиентам, должны будут обязательно покрывать риски, связанные с социальной инженерией. Это означает, что страхование должно будет защищать владельцев карт от потери средств в результате обмана и психологического воздействия со стороны мошенников.
Почему это важно?
Основная причина ужесточения правил — изменившаяся структура мошенничества. Сегодня большинство краж происходит не из-за физической кражи карты или взлома цифровых систем, а потому, что люди, поверив злоумышленникам, самостоятельно переводят им деньги. Мошенники используют уловки, маскируясь под сотрудников банков, государственных органов или близких родственников.
Проблема с возмещением убытков
По действующему законодательству (закон «О Национальной платежной системе»), банки обязаны возмещать клиентам украденные средства только в том случае, если клиент не передавал мошенникам конфиденциальную информацию — ПИН-код, реквизиты карты, коды из SMS. Если же человек сам, даже будучи обманутым, сообщил эти данные, банк не несет ответственности за возврат денег.
Эта правовая коллизия приводит к печальной статистике: по данным Центробанка, в третьем квартале 2022 года россиянам вернули лишь 3,4% от общей суммы похищенных средств. Общий ущерб от действий мошенников за тот период составил колоссальные 3,9 миллиарда рублей.
Как изменится ситуация?
ЦБ РФ намерен переложить часть ответственности на страховые компании. Если новый риск будет включен в полисы, то в случаях, когда банк отказывает клиенту в возмещении из-за «человеческого фактора» (социальной инженерии), компенсацию должна будет выплачивать страховая компания. Таким образом, регулятор хочет создать дополнительный финансовый механизм защиты для наиболее уязвимых граждан.
Мнения экспертов
Некоторые участники рынка поддерживают инициативу. Например, Андрей Языков, первый заместитель управляющего директора СК «Югория», отмечает, что текущий продукт по страхованию карт сильно дискредитирован из-за высокого процента отказов в выплатах. Включение нового риска может повысить его практическую ценность.
Обратите внимание: Банковской тайне конец: налоговики получили доступ к копиям паспортов и доверенностей. Как это отразится на простых гражданах.
Однако не все разделяют этот оптимизм. Всероссийский союз страховщиков указывает на серьезную проблему: как на практике доказать, что перевод стал результатом мошенничества, а не сговора самого владельца карты со страховой компанией? Это может создать сложности в расследовании и привести к новым спорам.
Критический взгляд
Скептики полагают, что подобные изменения не приведут к фундаментальному повышению безопасности. Для банков это, в первую очередь, возможность увеличить доходы от продажи страховых продуктов. Включение нового риска сделает полисы дороже, что может стимулировать банки к их более активному, но не всегда добросовестному навязыванию клиентам.
Главная задача для потребителя — не просто купить страховку, а гарантированно получить выплату при наступлении страхового случая. К сожалению, история с «банковскими страховками» часто показывает обратное: сложные условия, множество исключений и отказы в выплатах. Добавление нового пункта в договор само по себе не гарантирует, что эта ситуация изменится. Реальная защита по-прежнему лежит в области финансовой грамотности и бдительности самих граждан.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Cтало известно о том, что Банк России планирует ужесточить (для банков) условия страхования банковских карт.
