В конце февраля я провел операцию по продаже криптовалюты на бирже, после чего на мой счет в Сбербанке поступило 225 000 рублей. Все процедуры были проведены официально, происхождение средств полностью подтверждено. Полученные деньги я планировал направить на досрочное погашение кредита. Однако банк принял иное решение относительно моих средств.
Начало блокировки и неясные требования
11 марта доступ к моему счету был заблокирован. В качестве причины была указана необходимость «Доказательства законности зачисления». При этом сотрудники банка не смогли четко объяснить, какие именно документы им требуются. Создалось впечатление, что от меня ждут любых бумаг «наугад», а затем уже будут решать, подходят они или нет. Ситуация напоминала игру в угадайку.
Я, со своей стороны, предпринял все возможные действия и предоставил обширный пакет документов, который, на мой взгляд, должен был исчерпывающе подтвердить легальность операции:
— Справку о доходах по форме 2-НДФЛ,
- Чеки, подтверждающие факт покупки и последующей продажи криптовалюты,
- Архив переписки с контрагентами по сделке,
— Скриншоты торговой истории с биржи.
Череда переносов и новые запросы
Ответом банка стала череда бесконечных переносов сроков рассмотрения: «Ждите до пятницы», затем «Ждите до среды», а после — отписка о том, что «у нас нет времени, мы свяжемся позже». Спустя месяц ожидания (хорошо, что не год) мне выдвинули новый набор требований: необходимо было верифицировать аккаунт на бирже, предоставить доказательства уплаты налогов и… снова выйти на связь с покупателями. Это выглядело так, будто все ранее отправленные документы даже не были просмотрены.
Я выполнил и эти требования, дополнительно приложив:
— Скриншот личного кабинета на бирже с отображением моего UID,
— Детализированный отчет о прибылях и убытках по всем криптооперациям,
- Скриншоты, подтверждающие наличие активов на биржевом счете,
— Скриншот транзакции на покупку криптовалюты на сумму 300 000₽,
— Развернутую пояснительную записку. В ней я пошагово описал движение денежных средств и указал, что в моем случае налоговая обязанность возникает позже — декларацию 3-НДФЛ нужно подать и уплатить налог только до 15 июля 2026 года. Удивительно, что специалист крупнейшего банка страны, проверяющий законность операций, не был осведомлен об этом базовом налоговом правиле.
Финальный «вердикт» банка
И вот, почти через два месяца ожидания, я получил финальный ответ.
СМС от банка
Суть сообщения была ясна:
Обратите внимание: Деньги под ПТС.
Два месяца Сбербанк «внимательно изучал» документы, чтобы в итоге сослаться на внутренний пункт 3.3, который, по их словам, позволяет блокировать счета без объяснения причин. Таким образом, доступ к моим деньгам мне так и не открыли.Тогда я написал заявление с просьбой хотя бы вернуть средства с заблокированного счета. Еще неделя раздумий — и очередной формальный ответ: снова требуется «подтвердить законность получения 225 000 рублей». Это был замкнутый круг.
Бесполезные обращения в поддержку
Позвонив на горячую линию, я попытался выяснить, какие же документы, помимо уже предоставленных, им нужны. Оператор не смог дать внятного ответа, и я оформил официальный запрос с просьбой предоставить исчерпывающий список. Результат оказался предсказуемым.
Присланный ответ не имел никакого отношения к моему вопросу! Складывалось ощущение, что через два месяца мне просто включили функцию автоматической генерации отписок.
Выводы и сравнение с другими банками
Теперь становится понятно, каким образом Сбербанк демонстрирует такие впечатляющие финансовые результаты. Оказывается, не обязательно зарабатывать деньги — можно просто заморозить средства клиента на несколько месяцев, использовать их в своем обороте, а потом сослаться на «внутренние правила», не утруждая себя их конкретизацией.
Итог печален: у меня больше нет счета в Сбербанке, нет доступа к моим 225 000 рублям, и я до сих пор не понимаю, чего от меня хотят и что делать дальше.
За время этого противостояния я успел оценить работу других финансовых учреждений. К примеру, в Т-Банке прикрепленные к обращению файлы начинают рассматриваться практически мгновенно. Судя по всему, в Сбербанке же мой пакет документов могли распечатать и месяцами носить из кабинета в кабинет. Если, конечно, они вообще когда-либо брали его в руки.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Сбербанк заблокировал мой счёт на 225 000. Видимо, решил, что деньги ему нужнее.
