Последствия банкротства для самого должника
Процедура банкротства влечёт за собой ряд правовых последствий, которые в первую очередь затрагивают самого гражданина-должника. В конце материала мы отдельно рассмотрим, как это отражается на его близких.
Общие правовые ограничения после завершения процедуры
С момента официального признания банкротом или завершения реструктуризации долгов, в силу закона (ст. 213.30 ФЗ №127 от 26.10.2002) на гражданина налагаются следующие ограничения:
- Обязанность по информированию кредиторов. В течение пяти лет при обращении за новым кредитом или займом необходимо сообщать о факте своего банкротства.
- Запрет на повторное банкротство. Подать новое заявление о признании несостоятельным можно будет только спустя пять лет после завершения предыдущего дела.
- Ограничения на предпринимательскую деятельность. Три года нельзя быть учредителем или руководителем юридического лица. Статус индивидуального предпринимателя недоступен в течение пяти лет.
- Запрет на руководящие должности в финансовой сфере. Пять лет нельзя работать руководителем в страховых и микрофинансовых компаниях, ПФР. Для банковской сферы этот срок составляет десять лет.
Для большинства людей, стремящихся освободиться от долгового бремени, эти ограничения не являются критичными, особенно на фоне главного преимущества — полного списания непосильных обязательств.
Временные ограничения в ходе процедуры банкротства
На период рассмотрения дела в суде (обычно 4-6 месяцев) на должника налагаются следующие временные меры:
- Ограничение на выезд за границу. Суд может ввести такой запрет по ходатайству кредиторов или финансового управляющего, если есть основания полагать, что должник пытается скрыться.
- Контроль над сделками с имуществом. Любые операции по купле-продаже активов требуют предварительного согласия арбитражного управляющего.
- Передача контроля над финансами. Все банковские счета и карты передаются в управление финансовому управляющему. Он осуществляет все платежи и выдаёт должнику средства на текущие нужды.
Вопросы имущества при банкротстве
Судьба ценного имущества
Всё имущество должника, за исключением единственного жилья, подлежит реализации на торгах для расчёта с кредиторами. Это касается автомобилей, второй недвижимости, земельных участков, дач и других ценных активов. Если после продажи и погашения долгов останутся средства, их вернут должнику.
Часто возникают вопросы о рабочем автомобиле, но закон, как правило, не делает для него исключений. Хотя в некоторых ситуациях можно найти компромиссные решения, полностью избежать потерь имущества не удастся. Для многих возможность начать жизнь с чистого листа оказывается важнее сохранения собственности.
Проверка сделок за три года
Арбитражный управляющий обязан проверить все значимые сделки по отчуждению имущества, совершённые за три года до подачи заявления о банкротстве. Если будет установлено, что имущество было продано или подарено по заниженной цене с целью вывода активов, такие сделки могут быть оспорены в суде. Имущество вернут и продадут, а покупатель станет одним из кредиторов.
Попытки «быстро продать» активы накануне банкротства родственникам — распространённая ошибка. Законодатель предусмотрел такие схемы, и их применение без консультации с юристом может привести к негативным последствиям и признанию сделок недействительными.
Положительные стороны процедуры банкротства
- Замораживание долга. С момента введения процедуры прекращается начисление пеней, штрафов и процентов. Сумма долга фиксируется.
- Прекращение исполнительных производств. Судебные приставы останавливают все действия по взысканию.
- Защита от коллекторов. После признания банкротом любые звонки, визиты и давление со стороны коллекторских агентств становятся незаконными.
Как банкротство должника влияет на его родственников
Риски для супруга/супруги
Основной риск для семьи — возможная потеря имущества, нажитого совместно в браке. Если один из супругов признаётся банкротом, в конкурсную массу может быть включена и его доля в общем имуществе.
Пример: Супруга имеет долг в 600 тыс. рублей. В собственности мужа, приобретённый в браке, находится автомобиль стоимостью 800 тыс. рублей. Автомобиль будет продан. Вырученные средства пойдут на погашение долга жены, а оставшиеся 200 тыс. рублей будут возвращены семье.
Обратите внимание: КАК ПРОХОДИТ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?.
Важное исключение: если супруги оформили раздел имущества до начала процедуры банкротства (в том числе при разводе), то активы, официально закреплённые за вторым супругом, защищены от взыскания.
Риски для других родственников
Аналогичные риски возникают, если должник владеет имуществом на праве общей долевой собственности с другими родственниками (родителями, братьями, сёстрами).
Например, если у должника есть ½ доли в даче, а второй половиной владеет его брат, суд может обязать выделить и реализовать долю должника для удовлетворения требований кредиторов.
Чтобы минимизировать такие риски для близких, крайне важно заранее, до подачи заявления, разработать грамотную правовую стратегию. Юридическая компания «Делу время», например, проводит предварительный бесплатный анализ ситуации и сразу информирует клиента о всех потенциальных угрозах.
Основные правовые риски и нарушения при банкротстве
В попытке сохранить имущество некоторые должники рассматривают незаконные схемы. Важно понимать, что такие действия могут повлечь уголовную ответственность.
- Преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ). Умышленные действия или бездействие, приведшие к невозможности рассчитаться с кредиторами.
- Фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ). Искажение или сокрытие информации о своём реальном финансовом положении с целью получения статуса банкрота, хотя фактической несостоятельности нет.
- Неправомерные действия при банкротстве (ст. 195 УК РФ). Сокрытие имущества, предоставление подложных документов, обман финансового управляющего.
Пример из практики
Гражданин Сидоров не указал в документах на банкротство принадлежащий ему земельный участок. В ходе процедуры управляющий обнаружил этот актив. Сокрытие информации стало основанием для привлечения Сидорова к ответственности.
Как избежать проблем
Ключевое правило — полная открытость перед юристом и финансовым управляющим. Сокрытие любой информации вредит только самому должнику. Крайне важно инициировать процедуру банкротства самостоятельно, чтобы иметь возможность предложить кандидатуру лояльного арбитражного управляющего. Если первым подаст заявление кредитор, он назначит «своего» управляющего, который будет максимально строго проверять все действия должника на предмет нарушений.
Наша компания готова помочь с подготовкой документов и выбором управляющего. Контакты: 8 (920) 223-2612 Тимур
Итоги
Подавляющее большинство негативных последствий банкротства можно предвидеть и смягчить ещё на этапе подготовки. Задача должника — честно оценить свою ситуацию, а задача профессионального юриста — помочь провести эту процедуру максимально безопасно, от первого заявления в суд до окончательного списания долгов.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников.
