Многие ошибочно полагают, что единственный путь к освобождению от долгового бремени — это процедура банкротства. Однако российское законодательство предлагает и другие, менее известные, но вполне легальные варианты.
Давайте разберемся, какие существуют законные способы избавиться от долгов перед кредитной организацией.
Три основных пути решения проблемы с долгами
Юридически обоснованных вариантов всего три:
- Банкротство физического лица. Это официальная судебная процедура, в результате которой гражданин может быть освобожден от исполнения обязательств.
- Истечение срока давности по исполнительному производству. Закон отводит на предъявление исполнительного листа к взысканию 3 года. Если за этот период приставы не смогли взыскать долг, производство может быть прекращено.
- Перекупка долга третьим лицом (цессия). Банк может продать право требования вашего долга другому лицу, часто по значительно сниженной стоимости, что открывает возможности для урегулирования.
Подробный разбор третьего способа: переуступка прав требования
Рассмотрим на реальном примере, как работает механизм переуступки долга (цессии).
У клиента было несколько небольших задолженностей и один крупный долг около 500 000 рублей, к которому уже добавились проценты и неустойки. Все долги были взысканы через суд, и исполнительные производства у приставов шли уже около года, что делало их малоперспективными для взыскания.
Целью было мирное урегулирование: убедить банк продать долг близкому родственнику клиента всего за 10-20% от общей суммы.
Обратите внимание: Как списать ипотечный кредит и сохранить квартиру в собственности? Советы юристов по банкротству.
После проверки и подтверждения признаков банкротства у клиента, мы начали действовать по плану.
Подготовительный этап: сбор документов
Для ведения переговоров с банком с позиции силы был собран пакет документов, подтверждающих сложное финансовое положение должника:
- Было подготовлено официальное заявление в банк с предложением об урегулировании.
- Клиент получил справку из ГИБДД об отсутствии у него зарегистрированного транспортного средства.
- Была взята выписка из ЕГРН, подтверждающая, что у него в собственности есть только одно жилье на территории России.
- Предоставлена копия трудовой книжки с записью об увольнении.
- Получена выписка из налоговой службы за три года, показывающая отсутствие официальных доходов (клиент работал неофициально).
Процесс переговоров с банком
Началась активная переписка. Первоначально банк согласился на урегулирование за 50% от суммы долга, но клиент, следуя инструкциям, отказался, сославшись на неподъемность такой суммы.
После этого его пригласили на личную встречу в отделение банка.
На встрече сотрудники банка пытались давить, обвиняя его в недобросовестности. Однако клиент, подготовленный к такому сценарию, твердо стоял на своем: денег нет.
На вопрос, откуда он возьмет даже 20%, был дан ответ: родственники готовы помочь. Банк предложил просто взять у родственников полную сумму и погасить долг, но клиент парировал, что может организовать только единовременный платеж в 100 000 рублей при условии переуступки долга его родственнику.
В итоге банк согласился на сделку. Долг был переуступлен родственнику, который, в свою очередь, простил эту задолженность клиенту.
Важно понимать: этот способ не является гарантированным. Банк может отказать. Ключ к успеху — убедить кредитора, что альтернативой является только прекращение исполнительного производства по статье 46 Закона об исполнительном производстве, что для банка означает полную потерю средств.
Итог: три законных пути
Таким образом, помимо банкротства, существуют и другие легальные методы решения долговых проблем: использование срока давности и переуступка прав требования. Каждый случай уникален и требует тщательного анализа и, зачастую, помощи юриста.
Знаете ещё какие-нибудь способы?
Пишите в комментариях.
Все фото из открытых источников.
Подписывайтесь на мой канал.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как законно списать долги банку? Всего 3 способа.
