Устройтесь поудобнее, мы поговорим начистоту. Эта статья займёт у вас около 15 минут, но может изменить ваше отношение к деньгам и свободе.
Парадоксально, но факт: многие люди, достигшие финансовой независимости и имеющие достаточно средств, чтобы больше не работать, продолжают ходить на работу. Для них обрести материальную свободу оказывается проще, чем решиться ею воспользоваться. Если следующая мысль вам знакома, возможно, вы столкнулись с той же проблемой:
«Кажется, у меня уже достаточно денег, чтобы уйти на пенсию досрочно, но... не совсем. Поэтому я просто поработаю ещё один год, возьму дополнительный проект и постараюсь накопить ещё немного».
Звучит разумно, не так ли?
Действительно, дополнительная финансовая подушка даёт чувство уверенности и спокойствия. Однако проблема в том, что некоторые люди повторяют эту мантру снова и снова, независимо от размера своих накоплений и реальных потребностей. Как бы благополучно ни складывалась их ситуация, они всегда находят способ приуменьшить свои сбережения и преувеличить потенциальные будущие расходы.
В погоне за мнимой «безопасностью» они забывают о том, что находится на другой чаше весов — о ценности времени, которое можно потратить на жизнь, путешествия, увлечения и близких. Это явление встречается гораздо чаще, чем кажется. Давайте рассмотрим два наглядных примера, чтобы понять симптомы и найти лекарство от этого распространённого недуга — «Синдрома ещё одного года».
Синдром "Ещё одного года"
История Алины: привычка к излишней осторожности
Алине 50 лет, она работает врачом в высокооплачиваемой, но напряжённой сфере. Она одна воспитывает взрослого ребёнка. Её инвестиционный портфель составляет около 120 миллионов рублей, а годовые расходы — примерно 3 миллиона.
Согласно консервативному «правилу 4%», её сбережения могут гарантированно приносить около 4,8 миллиона рублей в год до конца жизни. Фактически, её текущие траты составляют лишь 2,5% от капитала, что является сверхнадёжным уровнем. Но Алина намеренно игнорирует другие источники будущего дохода:
- Доход от индивидуального инвестиционного счёта (ИИС) с вычетом типа Б. При капитале в 120 млн и вложении в ОФЗ под 9% это около 1,4 млн рублей в год.
- Вероятное наследство от родителей (квартиры в Москве и дача).
- Возможность разделить бытовые расходы с партнёром в будущем, учитывая её общительность и активность.
Несмотря на это, Алина предпочитает провести ещё несколько лет в операционной, отказывая себе в радостях жизни, чтобы накопить «ещё немного на всякий случай».
История Виктора: успех, который не замечают
Виктор на пять лет моложе, его официальная зарплата невысока, но он — предприимчивый и дисциплинированный инвестор. Более 15 лет он работает на нелюбимой работе с 9 до 18. Его ежегодные расходы, включая ипотеку на квартиру за 25 миллионов, составляют около 2,7 млн рублей.
За годы Виктор приобрёл восемь квартир в своём городе. Аренда приносит ему чистый доход в 168 000 рублей в месяц, плюс ежемесячно его состояние увеличивается на 180 000 рублей за счёт выплаты ипотеки и роста стоимости недвижимости. У него также есть подработки, приносящие ещё 60 000 рублей. Совместный проект по ремонту и сдаче элитной квартиры добавил 150 000 рублей ежемесячно.
Итого его пассивный доход составляет 528 000 рублей в месяц (более 6,3 млн в год!), что более чем в два раза превышает его расходы. Это без учёта зарплаты с основной работы! Его друзья в один голос твердят: «Виктор, бросай эту работу, тебе она уже не нужна!».
Но Виктор отвечает: «Да, я знаю, но поработаю ещё год, чтобы пополнить счета. А вдруг аренда упадёт? А если не все квартиры будут сдаваться? А если через десять лет нужно будет помочь племяннику?».
Иллюзия абсолютной безопасности
И Алина, и Виктор руководствуются принципом «нельзя быть в полной безопасности». Многие с этим согласны, ведь это звучит как народная мудрость. Однако это утверждение ошибочно. Абсолютную безопасность действительно можно купить, но цена этой покупки — ваша собственная жизнь, ваше время, ваши возможности.
Если Виктор, сохраняя здоровье, доживёт до 90 лет, впереди у него всего около 600 месяцев жизни. Из них лишь около 240 месяцев (до 60 лет) можно условно отнести к периоду «активной молодости». У Алины таких месяцев осталось около 120. При их более чем благополучном финансовом положении возникает вопрос: зачем они продолжают ходить на нелюбимую работу, жертвуя драгоценным временем, отношениями, здоровым сном, путешествиями и простыми радостями жизни?
Корень проблемы — не в деньгах, а в страхе
Глубинная причина — иррациональный страх, что «деньги закончатся», хотя с математической точки зрения для них это практически невозможно. Чтобы побороть этот страх, полезно провести мысленный эксперимент. Ответьте на два вопроса:
1. Если вы уволитесь прямо сейчас, какими будут хороший, типичный и катастрофически плохой сценарии вашего финансового будущего?
2. В рамках «плохого» сценария детально распишите, что на самом деле будет означать для вас «остаться без денег».
Этот эксперимент часто показывает, какую неприступную крепость отговорок мы строим в своей голове.
Важно понимать контекст: в отличие от Алины и Виктора, у многих людей в России сбережений практически нет. Средний размер накоплений невелик, долги растут. Если такой человек потеряет работу, он окажется на грани выживания очень быстро. Но для читателей, задумывающихся о досрочной пенсии, ситуация принципиально иная. Давайте попробуем «разорить» Алину в рамках мысленного эксперимента.
Алина: анализ наихудшего сценария
Предположим, она увольняется сейчас, а не через «ещё один год». Допустим, наступает вечный финансовый кризис: фондовый рынок не растёт, а лишь едва поспевает за инфляцией. Алина решает жить только на дивиденды в 2% годовых от своего портфеля (2,4 млн рублей), но продолжает тратить по 3 млн в год. Она не сдаёт свободную комнату, не ищет подработок, не экономит, родители завещают всё состояние на благотворительность.
В этом сценарии её капитал будет ежегодно уменьшаться на 600 000 рублей. Что же произойдёт? Прожив 40 лет, к 90 годам Алина... умрёт, имея на счету около 87 миллионов рублей. Даже в этом надуманно-пессимистичном случае она остаётся мультимиллионером.
Алина: сценарий «Безумного Макса»
Попробуем усилить негатив. Представим полный экономический коллапс: дивиденды прекращаются, страна в хаосе. Её состояние начинает сокращаться на 6 млн в год. Она отказывается от любой помощи, социальных программ и предложений друзей. К 70 годам она формально разоряется, но с помощью кредитных карт и уловок оттягивает финал ещё на пару лет. Только к 73 годам, в результате совершенно нереалистичной цепочки событий, Алина оказывается без средств к существованию. Чтобы довести её до такого состояния, пришлось придумать абсурдную и практически невозможную историю.
Аналогичный эксперимент с Виктором показывает, что даже в самом худшем случае (бросить работу, перестать сдавать часть квартир, потерять часть капитала) его денежный поток и состояние продолжают расти.
Реалистичные перспективы
Строить жизнь, ориентируясь только на наихудший сценарий, — значит обрекать себя на минимальное количество радости. Гораздо разумнее учитывать консервативный, но вероятный прогноз. Для Алины и Виктора такие прогнозы выглядят блестяще: их капиталы со временем будут только расти, даже если они перестанут работать и начнут тратить больше.
Оба могут не только уволиться, но и позволить себе больше, чем планировали. Поздравляем!
Эпилог. Прекрасная реальность финансовой независимости
Им важно осознать эту истину, чтобы перестать отдавать драгоценные месяцы жизни работодателям ради накопления денег, которые им никогда не понадобятся. Реальность жизни после досрочного выхода на пенсию такова:
- Расходы часто оказываются ниже запланированных.
- Инвестиции в долгосрочной перспективе растут.
- Появляются неожиданные источники дохода, даже если в них нет острой необходимости.
- С годами приходит понимание, что деньги перестают быть предметом беспокойства. Жизненные challenges остаются, но работа ради денег уходит в прошлое. Оглядываясь назад, большинство понимает, что могли бы уволиться на несколько лет раньше.
Если что-то из описанного вам знакомо, поздравляем — у вас никогда не закончатся деньги. А значит, пора перестать позволять страху управлять вашей жизнью.
Увольняйся.
Серьёзно.
Чего ты ждёшь?!
Как выйти на пенсию в 35 лет. Единственный способ. Мой опыт.Познавательные инвестиции®️7 июня
Правило 1%: почему одни получают всё, а другие ничегоПознавательные инвестиции®️2 августа
Как обычным инвесторам перестать бояться покупать акции – разрушаю популярные мифыПознавательные инвестиции®️28 июля#про деньги #инвестиции #познавательные инвестиции #успех в жизни #деньги #безработица
Больше интересных статей здесь: Успех.
Источник статьи: Почему у вас никогда не закончатся деньги.
