Устройтесь поудобнее, мы поговорим начистоту. Эта статья займет у вас около 15 минут, но может изменить ваш взгляд на жизнь и деньги.
Существует парадокс: некоторые люди зарабатывают достаточно, чтобы больше не работать, но продолжают это делать. Для многих достичь финансовой независимости оказывается проще, чем решиться ею воспользоваться. Если следующая мысль вам знакома, возможно, вы столкнулись с той же проблемой:
"Кажется, у меня уже достаточно денег, чтобы уйти на пенсию досрочно, но... не совсем. Поэтому я просто поработаю еще годик, возьму дополнительный проект и постараюсь увеличить свои накопления."
Звучит разумно, не так ли?
Действительно, дополнительная финансовая подушка дарит чувство уверенности и спокойствия. Однако проблема в том, что многие повторяют эту мантру снова и снова, независимо от реального размера своих сбережений и уровня расходов. Как бы благополучно ни складывалась их ситуация, они всегда находят способ преуменьшить свои активы и преувеличить потенциальные риски.
В погоне за мнимой "безопасностью" они забывают о другой, не менее важной чаше весов — о "максимально полной жизни в отпущенное нам ограниченное время". Это явление встречается гораздо чаще, чем кажется. Давайте рассмотрим два наглядных примера, чтобы понять симптомы и найти возможное лекарство от этого недуга, известного как "Синдром ещё одного года".
Синдром "Ещё одного года"
История Алины: врач в ловушке предосторожности
Алине 50 лет, она работает врачом в высокооплачиваемой, но напряженной сфере. Она одна воспитывает взрослого ребенка. Ее инвестиционный портфель составляет около 120 миллионов рублей, а годовые расходы — примерно 3 миллиона.
Согласно консервативному "правилу 4%", ее сбережения могут гарантированно приносить около 4,8 миллиона рублей в год. Фактически, ее траты составляют лишь 2.5% от капитала — это сверхнадежный уровень. Но Алина игнорирует другие факторы:
- Будущий доход от ИИС (вычет типа Б), который может приносить около 1,4 млн рублей в год.
- Вероятное наследство от родителей (квартиры в Москве, дача).
- Возможность разделить расходы с партнером в будущем, учитывая ее общительность и активность.
Несмотря на это, она выбирает провести еще несколько лет в операционной, отказывая себе в радостях жизни, чтобы накопить "еще немного на черный день".
История Виктора: предприниматель, цепляющийся за офис
Виктор младше, у него более скромная зарплата, но предпринимательская жилка. Он 15 лет работает на нелюбимой офисной работе. Его годовые расходы, включая ипотеку, — около 2,7 млн рублей.
Виктор — прирожденный инвестор. Он владеет восемью квартирами в родном городе, которые приносят чистый арендный доход в 168 000 рублей в месяц, плюс увеличивают его капитал за счет выплаты ипотеки и роста стоимости недвижимости. У него есть подработки, приносящие еще 60 000 рублей. Совместный проект по элитной аренде добавил 150 000 рублей ежемесячно.
Итого его пассивный доход — около 528 000 рублей в месяц (свыше 6,3 млн в год!), что более чем вдвое превышает его расходы. Это без учета зарплаты с основной работы. Логичный совет друзей: "Бросай эту работу!"
Но Виктор отвечает: "Да, я знаю... Но я просто протяну еще год, чтобы пополнить счета. А вдруг аренда упадет? А если не все квартиры будут сдаваться? А если через десять лет нужно будет помочь племяннику?"
Иллюзия абсолютной безопасности
И Алина, и Виктор руководствуются принципом "Лучше перебдеть". Однако эта осторожность имеет высокую цену — вашу собственную жизнь, ваше время, которое невосполнимо.
Если Виктор доживет до 90 лет, у него впереди около 600 месяцев жизни, из которых лишь 240 — относительно молодые и активные годы. У Алины таких месяцев осталось всего 120. При их финансовом благополучии возникает вопрос: зачем тратить эти драгоценные месяцы на нелюбимую работу ради призрачной дополнительной безопасности?
Почему позволять работе вредить отношениям, лишать сна, мешать путешествиям и простым радостям вроде ленивых завтраков с близкими?
Корень проблемы — не в деньгах, а в страхе
Глубинная причина — иррациональный страх, что "деньги закончатся", хотя математически это уже почти невозможно. Чтобы побороть этот страх, полезно провести мысленный эксперимент. Ответьте на два вопроса:
1. Если вы уволитесь прямо сейчас, какими будут хороший, средний и катастрофический сценарии вашего финансового будущего?
2. В случае "катастрофы" опишите по шагам, что на самом деле будет означать для вас "остаться без денег".
Этот эксперимент часто показывает, какую крепость из отговорок мы строим вокруг себя. Ведь реальность такова: многие люди в России живут от зарплаты до зарплаты, с минимальными сбережениями и большими долгами. Для них увольнение действительно грозит быстрым разорением.
Но для читателей, задумывающихся о досрочной пенсии, ситуация принципиально иная. Их финансовая подушка настолько велика, что даже в худших сценариях крах маловероятен. Давайте попробуем "обанкротить" Алину в теории.
Худший сценарий для Алины
Предположим, она увольняется сейчас. Допустим невероятное: фондовый рынок десятилетиями стагнирует, она живет только на мизерные дивиденды (2% от портфеля, 2,4 млн в год), но продолжает тратить по 3 млн в год, не меняя образ жизни, не получает наследства и не пытается подработать.
В этом надуманном сценарии через 40 лет, к 90 годам, на ее счету останется... около 87 миллионов рублей. Она умирает миллионершей, даже в самом "плохом" раскладе.
Апокалиптический сценарий для Алины
Чтобы довести ситуацию до абсурда, представим полный экономический коллапс, прекращение всех дивидендов. Пусть ее капитал сокращается на 6 млн в год. Отказываясь от любой помощи, социальных программ и возможностей подработки, к 73 годам она теоретически может остаться без копейки. Но для этого потребовалось создать совершенно фантастическую и нереалистичную цепочку событий и ее решений.
Сомнительный крах Виктора
Попробуем "разорить" Виктора. Допустим, он увольняется, перестает сдавать квартиры, теряет все сбережения и живет только на 60 000 рублей в месяц от подработок.
Что же мы видим? Даже в этом нереалистично плохом сценарии его капитал от недвижимости продолжает расти, и к 90 годам он становится обладателем состояния в сотни миллионов рублей (с поправкой на инфляцию).
Реалистичные перспективы
Строить жизнь, ориентируясь только на худший сценарий, — верный способ лишить себя радости. Важно учитывать и вероятное, консервативное развитие событий.
При реалистичном прогнозе капитал Алины будет значительно расти благодаря инвестициям, даже если она не будет к нему прикасаться. Виктор также преуспеет, начав с меньшей суммы. Оба могут не только уйти с работы, но и позволить себе больше тратить на то, что приносит счастье.
Эпилог. Прекрасная реальность
Главное — осознать эту истину и действовать соответственно, перестав обменивать драгоценные месяцы жизни на накопление денег, которые никогда не понадобятся.
Реальность досрочного выхода на пенсию часто такова:
- Ваши расходы оказываются ниже ожидаемых.
- Ваши инвестиции в долгосрочной перспективе растут.
- Вы находите способы немного подрабатывать (или много, как Виктор), даже если в этом нет острой необходимости.
- С годами приходит понимание, что деньги перестают быть источником беспокойства. Жизненные challenges остаются, но вы бесконечно благодарны, что вовремя освободили себя от ненужной работы.
Если что-то из этого отзывается в вас, примите поздравления — у вас, скорее всего, никогда не закончатся деньги. А значит, пора перестать позволять страху управлять вашей жизнью.
Увольняйся.
Серьезно.
Чего ты ждешь?!
Как выйти на пенсию в 35 лет. Единственный способ. Мой опыт.Познавательные инвестиции®️7 июня
Правило 1%: почему одни получают всё, а другие ничегоПознавательные инвестиции®️2 августа
Как обычным инвесторам перестать бояться покупать акции – разрушаю популярные мифыПознавательные инвестиции®️28 июля#про деньги #инвестиции #познавательные инвестиции #успех в жизни #деньги #безработица
Больше интересных статей здесь: Успех.
Источник статьи: Почему у вас никогда не закончатся деньги.
