Индустрия инвестиций и личных финансов часто создает иллюзию, что каждый может разбогатеть на бирже, достичь финансовой свободы и жить на пассивный доход. Однако за красивыми обещаниями скрывается суровая реальность, основанная на статистике распределения богатства. Давайте объективно разберемся, насколько реальны эти перспективы для обычного человека.
Глобальная пирамида богатства: где ваше место?
Понятие богатства субъективно, но для объективной оценки обратимся к данным. Ежегодный отчет швейцарского банка Credit Suisse о глобальном распределении богатства дает четкую картину.
На изображении ниже представлена эта самая пирамида.
Source: James Davies, Rodrigo Lluberas and Anthony Shorrocks, Credit Suisse Global Wealth Databook 202В левой части указаны уровни благосостояния (чистые активы за вычетом долгов). Внутри пирамиды — количество и доля людей в каждой группе. Справа — общий объем капитала, которым они владеют.
Например, 1.7 миллиарда человек (32.8% взрослого населения) имеют состояние от 10 до 100 тысяч долларов. Их совокупный капитал составляет 57.3 триллиона долларов, или 13.7% мирового богатства.
Главный вывод: чтобы войти в топ-12% самых обеспеченных людей планеты, нужно иметь минимум 100 тысяч долларов. Для попадания в элитный 1% необходим капитал от одного миллиона долларов. Именно на уровне от 100 тысяч долларов начинается возможность задуматься о финансовой независимости, хотя разрыв между 100 тысячами и миллионом огромен.
Статистика показывает, что 12% самых богатых людей владеют 84.9% всех мировых активов. Остальным 88% населения принадлежит лишь 15.1% благ. Это яркий пример принципа «победитель получает всё».
Но это глобальная картина, усредненная по всем странам. Ситуация в России выглядит еще более жестко.
Реалии распределения богатства в России
Согласно данным Global Wealth Databook (таблица 3-1), распределение в нашей стране следующее:
• 72.8% россиян имеют активы менее 10 тысяч долларов.
• 23.8% владеют суммой от 10 до 100 тысяч долларов.
• 3.1% находятся в диапазоне от 100 тысяч до 1 миллиона долларов.
• 0.2% — долларовые миллионеры.
Таким образом, для достойного уровня жизни в России нужно попасть не в топ-12%, а в топ-3% населения, что в четыре раза сложнее.
Почему фондовый рынок — не волшебная палочка?
Инвестиции могут помочь подняться на одну ступень вверх по пирамиде богатства, но не более. Например, при стабильной доходности в 10% годовых за 20 лет капитал увеличится в 6.7 раз. Стартовые 50 тысяч долларов превратятся в 335 тысяч, что позволит перейти в следующую категорию.
Однако на этом пути множество препятствий: инфляция, личные финансовые кризисы, глобальные экономические потрясения. Кроме того, ключевой вопрос — наличие свободного капитала. Если ваши 50 тысяч долларов — это квартира, в которой вы живете, а на инвестиции остается лишь небольшая часть дохода, то даже феноменальная доходность не позволит серьезно нарастить капитал.
На нижних ступенях пирамиды, где изначальный капитал мал, а свободных средств для инвестиций часто нет, прорыв через фондовый рынок практически невозможен.
Альтернативные пути и важные принципы
Чтобы выбраться со дна, эффективнее использовать другие способы: построить успешную карьеру или открыть бизнес. Это требует стать одним из лучших в своей области — будь то юрист, инженер или программист. Быть посредственным во всем и надеяться на финансовый успех — утопия.
Не менее важен контроль над расходами. Высокий доход, который полностью тратится на потребление, не ведет к созданию капитала. Грамотное управление личными финансами — навык, не уступающий по важности умению зарабатывать.
Фондовый рынок — это в первую очередь инструмент для сохранения и умеренного приумножения капитала, который уже есть. Он наиболее полезен для тех, кто уже находится в верхней части пирамиды, имеет стабильный доход, финансовую подушку и свободные средства. Риск, на который идет представитель среднего класса, стремясь попасть в 1% самых богатых, несопоставим с риском человека, пытающегося вырваться из бедности с помощью биржевых спекуляций.
#инвестиции
#фондовый рынок
#личные финансы
#как стать богатым
#деньги
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Почему Вы никогда не разбогатеете на фондовом рынке.
