В ходе ежегодного отчёта перед Государственной Думой, посвящённого итогам 2020 года, председатель Банка России Эльвира Набиуллина подвела итоги работы регулятора в условиях беспрецедентного кризиса, вызванного пандемией. Её выступление высветило ключевую роль финансового сектора не как объекта для спасения, а как активного инструмента поддержки экономики и населения.
Главной целью Центробанка стало смягчение негативных последствий пандемии для граждан и бизнеса. В отличие от предыдущих кризисов, в 2020 году банковская система сама выступила стабилизирующей силой благодаря двум фундаментальным предпосылкам, сформированным в предыдущие годы.
Фундамент для антикризисных мер
- Низкий стартовый уровень инфляции, который на начало года составлял всего 3%, что ниже среднего показателя за предыдущий четырёхлетний период.
- Высокая устойчивость банковского сектора, обладавшего значительным запасом капитала, и стабильный рост всех видов кредитования — корпоративного, потребительского и ипотечного.
Эти факторы стали прямым результатом последовательной политики по обузданию инфляции и очищению рынка от нежизнеспособных финансовых организаций. Впервые в истории российских кризисов банковская система не потребовала масштабной докапитализации со стороны государства.
Опираясь на этот прочный фундамент, Банк России и Правительство развернули комплекс антикризисных мер. Стратегия была двуединой: предоставить прямую поддержку (задача правительства) и максимально сократить финансовые издержки для населения и бизнеса, чтобы высвободившиеся ресурсы шли на сохранение уровня жизни и предпринимательской активности.
Меры поддержки через финансовую систему
Действуя через банки, ЦБ сфокусировался на снижении затрат на обслуживание повседневных финансовых операций. Ключевыми стали решения, облегчающие кредитную нагрузку:
- Широкая реструктуризация существующих кредитов.
- Предоставление отсрочек по платежам.
Хотя была запущена государственная программа реструктуризации, банки активно предлагали и собственные схемы помощи заёмщикам. В итоге лишь 12% от общего объёма реструктурированных кредитов для физических лиц и малого бизнеса пришлось на специальный закон — остальное было реализовано по инициативе самих кредитных организаций. На текущий момент большинство заёмщиков вернулись к обычному графику платежей, а потенциальные проблемные долги надёжно покрыты банковским капиталом.
Для обеспечения банков ликвидностью регулятор ввёл временные послабления и проводил мягкую денежно-кредитную политику. Это позволило кредитным организациям выдавать недорогие займы, что, в свою очередь, ускорило восстановление экономики. Объём кредитов компаниям вырос на 10%, что вдвое превысило показатель 2019 года.
Особое внимание было уделено малому и среднему бизнесу. Для него был создан специальный инструмент рефинансирования на 500 млрд рублей по сверхнизкой ставке до 2,25%.
Обратите внимание: Саморазвитие. День 1/90 начинающего предпринимателя.
Право пользоваться этим инструментом получили только те банки, у которых уровень кредитования МСП составлял не менее 90%. В результате объём кредитного портфеля малого и среднего бизнеса вырос на 23% — также в два раза больше, чем годом ранее.Снижение повседневных финансовых издержек
Параллельно ЦБ реализовывал меры по удешевлению ежедневных платежей:
- В Системе быстрых платежей (СБП) был введён бесплатный лимит в 100 тысяч рублей в месяц на переводы между физическими лицами. Все банки были обязаны интегрировать оплату через СБП в свои мобильные приложения.
- Для бизнеса были установлены ограничения на размер эквайринговых комиссий, что позволило компаниям сохранить до 1,5% от своего безналичного оборота.
Новые вызовы и цифровая трансформация
Одним из заметных последствий кризиса стал взрывной рост числа частных инвесторов — их количество приблизилось к 13 миллионам человек. Понимая, что многие из них только начинают свой путь на фондовом рынке, Банк России, получив соответствующие полномочия от Госдумы, активизировал работу по защите их прав.
По оценке главы ЦБ, сегодня финансовая система функционирует стабильно, демонстрирует устойчивость и полностью готова обслуживать потребности растущей экономики.
Экономика не только восстановилась до докризисного уровня, но и в ряде отраслей превзошла его. Восстановившийся потребительский спрос создаёт условия для роста производства. В этой ситуации, как отметила Набиуллина, назрела необходимость изменения ключевой ставки, что должно привести к повышению доходности по банковским вкладам и поддержать покупательную способность населения.
Отдельным стратегическим направлением стало развитие цифровых финансовых инструментов. Инициатива по созданию цифрового рубля была представлена как логичное продолжение политики снижения издержек, поскольку новая форма национальной валюты позволит сделать платежи ещё дешевле и эффективнее.
Цифровой рубль рассматривается как важный элемент формирующейся национальной финансовой инфраструктуры, куда также входят платёжная система «Мир» и Система передачи финансовых сообщений (СПФС, аналог SWIFT), которая уже обслуживает более 20% внутренних финансовых коммуникаций.
Продолжает развиваться Система быстрых платежей, функционал которой расширился с переводов между физлицами до оплаты товаров и услуг. Для малого бизнеса подключение к СБП до конца года будет компенсировано из бюджета. К 1 июля все системно значимые кредитные организации (10 из 12 уже подключены) должны обеспечить работу этого сервиса.
Законодательная основа для устойчивого роста
В своём выступлении Набиуллина подчеркнула роль законодательных изменений, заложивших основу для современного финансового сектора:
- Закон о санации банков (2017 г.), позволивший спасать проблемные кредитные организации без потерь для вкладчиков и контрагентов.
- Реформа ОСАГО, сделавшая систему более справедливой и решившая проблему доступности полисов в регионах.
- Принятие законов, регулирующих обращение финансовых активов, дистанционное обслуживание и биометрическую идентификацию.
- Расширение системы страхования вкладов на средства индивидуальных предпринимателей, а в перспективе — и на юридических лиц.
Завершая отчёт, председатель Банка России резюмировала, что поступательное развитие финансовой сферы является непременным условием для экономического роста и повышения благосостояния граждан.
Оригинал статьи на нашем сайте.
Ещё больше полезных статей о бухгалтерии и бизнесе на bereganevy.ru.
Больше интересных статей здесь: Бизнес.
Источник статьи: Развитие финансовой сферы — условие для развития экономики и повышения благосостояния.
