В 2022 году российское законодательство претерпело ряд существенных изменений, и некоторые из них напрямую затрагивают повседневную жизнь владельцев банковских карт. Понимание этих нововведений поможет вам избежать неожиданных ситуаций и использовать «пластик» более осознанно.
1. Усиление контроля за финансовыми операциями
С марта 2022 года в силу вступили поправки к Федеральному закону № 115. Согласно обновлённой статье 6, банки обязаны осуществлять особый контроль над операциями своих клиентов, если сумма перевода превышает 600 000 рублей. В таких случаях финансовая организация вправе передать информацию о транзакции в Росфинмониторинг для проведения детальной проверки. Сделать это банк должен в течение трёх рабочих дней.
Важно понимать, что проверке могут подвергнуться не только крупные переводы. Даже операции на меньшие суммы могут привлечь внимание банка, если они выглядят нетипичными для вашего обычного финансового поведения. Фактически, теперь любой платёж может быть взят на контроль по усмотрению финансового учреждения.
Критерии, по которым банки определяют «подозрительные» операции, чётко прописаны в методических рекомендациях Центрального Банка (№16 от 6 сентября 2021 года). К таким признакам, в частности, относятся:
- Аномально большое количество операций за сутки (свыше 30).
- Большое число разных контрагентов (получателей) в течение дня (более 10).
- Значительный общий объём переводов за день (превышающий 100 000 рублей).
- Крайне короткий промежуток между зачислением средств на счёт и их снятием или переводом (например, в течение одной минуты).
- Отсутствие трат на обычные потребительские нужды: оплату ЖКХ, покупку продуктов и других повседневных товаров и услуг.
Обратите внимание: Рассмотрим, что нужно сделать, если за долги удерживает работодатель, и списывает банк.
Если ваша финансовая активность попадает под эти критерии, банк имеет полное право инициировать проверку и сообщить о ней в уполномоченные органы.
2. Получение карты без постоянной регистрации
Ранее отсутствие штампа о постоянной прописке в паспорте могло стать препятствием для оформления банковской карты. Однако в прошлом году Конституционный Суд вынес важное постановление (№ 31), которое изменило эту ситуацию.
Согласно Федеральному закону № 115 (статья 7), банки обязаны идентифицировать своих клиентов. Однако отсутствие у человека постоянной регистрации не является законным основанием для ограничения его права на получение финансовых услуг. Теперь для оформления карты достаточно подтвердить свой фактический адрес проживания, например, предъявив договор аренды жилья.
3. Автоматическая передача данных о доходах по вкладам в ФНС
С начала 2022 года банки обязаны напрямую сообщать в Федеральную налоговую службу (ФНС) информацию о процентах, которые клиенты-резиденты получили по своим вкладам. Это касается всех депозитов, процентная ставка по которым превышает 1% годовых.
Налоговые органы интересует именно сумма полученного процентного дохода. Правовую основу для этого нововведения составляют статья 214.2 Налогового кодекса РФ и разъясняющее письмо ФНС от 15.12.2021 № БС-4-11/17607. На основании полученных от банков данных налоговая инспекция самостоятельно рассчитает сумму налога, которую вкладчик должен будет уплатить с этого дохода.
Надеемся, эта информация была для вас полезной. Будем рады, если вы поделитесь своим мнением в комментариях и подпишетесь на обновления нашего сайта.
Больше интересных статей здесь: Кредит.
Источник статьи: Что нужно знать всем, кто имеет пласиковые карты.
