Отказ от ответственности: В этой статье я не стремлюсь полностью снять вину с обманутого человека, но хочу обратить внимание на системную проблему. Пока общество винит только жертву, серая схема продолжает работать, обогащая мошенников и их пособников. Я хочу привлечь внимание к тому, как действия банков иногда способствуют этому.
Что произошло?
Казалось бы, в эпоху постоянных новостей о телефонном мошенничестве все уже знают, как не попасться на удочку. Однако почти каждый рано или поздно сталкивается со звонком от якобы "службы безопасности банка".
Я был уверен, что эта проблема меня не коснется, считая себя технически грамотным человеком. Я неоднократно предупреждал своего пожилого отца, чтобы он никогда никому не сообщал пин-коды и не верил звонкам из банка.
Несмотря на это, моего 70-летнего отца обманули по классической схеме: ему позвонили, представились полицией и заявили, что на его имя оформлен кредит, который нужно срочно "закрыть", взяв новый. Под давлением мошенников 13 марта 2024 года он пришел в отделение ВТБ.
Там он оформил кредит на 800 000 рублей и сразу же, через банкомат Альфа-банка, перевел всю сумму двумя частями на указанный мошенниками счет. Позже он осознал, что стал жертвой обмана.
Я признаю, что часть вины лежит на моем отце, и он должен нести ответственность. Однако действия банка вызывают серьезные вопросы и наводят на мысль о халатности или даже косвенном пособничестве мошенникам.
Вопросы к банку
Сомнительное обеспечение кредита. У моего отца нет сбережений или ценного имущества. Квартира, в которой он живет, принадлежит мне. Кредит был выдан под залог "ремонта автомобиля", но этого автомобиля не существует! Для суммы в 800 000 рублей это должен быть ремонт автомобиля класса люкс.
Мгновенное одобрение. Кредит наличными был выдан пенсионеру за 10 минут, без должной проверки доходов. Его пенсия составляет 90% ежемесячного дохода, и другого источника средств нет. Для сравнения: когда я, клиент с премиальным статусом, брал кредит в Альфа-банке, проверка длилась несколько дней.
Отсутствие предупреждения. Сотрудники банка не задали ни одного вопроса и не предупредили заемщика о возможном мошенничестве. Возможно, это не прописано в регламенте, но учитывая масштабы проблемы, не пора ли банкам проявлять бдительность?
Детали и последствия
Реакция полиции
Первым делом мы написали заявление в полицию. Следователи дали понять, что шансов вернуть деньги практически нет. В лучшем случае найдут "дропа" — человека, который предоставил свой счет для обналичивания. Часто это бездомные или студенты, которые за небольшую плату регистрируют карты и передают их мошенникам.
Обратите внимание: AXISFund -МОШЕННИКИ Мягко стелят, жестко жить....
Мнение юриста
Единственный реальный выход в такой ситуации — процедура банкротства физического лица. Ее стоимость составит от 250 000 до 450 000 рублей, после чего долг будет списан. Это снова ставит вопрос о риск-менеджменте ВТБ: нормально ли выдавать кредит за 10 минут, зная, что заемщик может его не вернуть и объявить о банкротстве?
Общая картина
Проблема носит системный характер. В открытом доступе можно найти предложения о покупке персональных данных, номеров телефонов, балансов счетов (возможно, проданных самими банковскими сотрудниками). Существуют целые сообщества, где обсуждают уязвимости банковских систем защиты от мошенничества. Это нормально?
Позиция банка
ВТБ отказался принимать претензию о том, что перевод был совершен под давлением. Банк счел, что вся ответственность лежит на заемщике. Мы направили жалобу в Центральный банк с просьбой проверить действия филиала.
Зачем я это пишу
Я хочу, чтобы эта история заставила задуматься не только меня. Помните: даже если вы сами не попадетесь на удочку мошенников, их жертвой могут стать ваши пожилые родственники. Одного разговора о бдительности часто недостаточно.
Как можно защититься
Защита пожилых родственников — сложная задача. Даже отсутствие крупных сбережений не гарантирует безопасности. Следующие меры помогут снизить риски, но не дадут 100% защиты:
Разделение устройств. Купите родственнику два простых телефона: один для звонков, второй — только для получения SMS (в том числе кодов подтверждения).
Белый список. Настройте на основном телефоне прием звонков только с известных номеров.
Контроль приложений. Запретите устанавливать новые приложения без вашего ведома.
Осторожность с мессенджерами. Объясните риски использования WhatsApp и других мессенджеров для общения с незнакомцами.
Минимум данных на карте. Уберите с карты, которую использует родственник, все лишние данные. Для снятия наличных они не нужны.
Запрет на кредиты. Напишите заявление в банки, где у родственника есть счета, с просьбой не выдавать ему кредиты. К сожалению, до 1 марта 2025 года нет централизованного механизма для такого запрета.
Проверка кредитной истории. Регулярно (раз в год) запрашивайте выписку из Бюро кредитных историй (БКИ) на имя родственника.
Хранение паспорта. Это может показаться радикальным, но хранение паспорта пожилого человека в надежном месте — один из самых эффективных способов предотвратить оформление кредита без его ведома.
[Мое] Минус Мошенничество с долгами Мошенничество с деньгами Банк ВТБ Личный опыт Длинный пост 21
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: Телефонные мошенники: как банк становится соучастником.
