Совсем недавно вступили в силу очередные поправки к так называемым «антиотмывочным» законам, и их последствия уже дают о себе знать в реальных ситуациях.
Вот типичные жалобы января этого года: «Перевел деньги на счет для расчета за квартиру, а банк заблокировал все операции!» или «Почему я не могу распоряжаться своими средствами? У меня завтра ипотечная сделка!».
Интересно наблюдать, как в 2022 году многие люди только начинают открывать для себя существование Федерального закона № 115-ФЗ и узнают о полномочиях таких структур, как Росфинмониторинг, ФНС и банков, которые теперь выступают в роли контролирующих и карающих органов.
Особенно удивляет наивность тех, кто жалуется на пристальное внимание государства при совершении крупных финансовых операций.
А покупка квартиры, даже с привлечением ипотечного кредита, в большинстве регионов России при текущих ценах уже является значительной сделкой.
Если ваш официальный доход составляет, например, 15 000 рублей в месяц, а на счет внезапно поступает 2 миллиона рублей, банк обязательно проявит к вам повышенный интерес.
И даже тот факт, что вы планируете оформить ипотеку в этом же банке, вас не спасет.
Причина проста:
Отдел кредитования и подразделение финансового мониторинга (комплаенс) в банке — это совершенно разные структуры с разными задачами. Одни выдают кредиты, а другие проверяют клиентов на предмет «благонадежности» и легальности доходов.
Сегодня отговорки вроде «одолжил у друзей» или «помогли родители» перестали работать.
Налоговый инспектор имеет полное право вызвать этих самых друзей, маму или папу для дачи официальных пояснений о происхождении денежных средств, которые они вам «подарили».
Стоит заранее подумать, готовы ли вы создавать такие проблемы своим близким.
Как обезопасить себя при крупной покупке?
Если вы планируете приобрести квартиру, другую недвижимость или совершить иную дорогостоящую покупку, вам, по сути, придется стать «прозрачным» гражданином с официально подтвержденными доходами.
Размер этих доходов должен логично соответствовать сумме планируемой сделки.
Безусловно, в интернете можно найти и другие, более «гибкие» схемы, рассчитанные на серые или неофициальные доходы.
Обратите внимание: Дешёвые USB Накопители. Деньги на ветер! Как нам "за дорого" "впаривают" барахло. Какие Флешки не стоит покупать? Что внутри?.
Законодательная база ужесточается, нравится нам это или нет.
*********************
Чем грозит невозможность подтвердить доходы?
Если вы не сможете документально обосновать происхождение средств на своих счетах, это почти гарантированно приведет к их блокировке. Банк или ФНС запросит у вас пакет документов, подтверждающих легальность ваших доходов. В этом случае опасаться последствий 115-ФЗ стоит в полной мере.
Неважно, цель операции — покупка квартиры, автомобиля или просто пополнение счета «про запас».
Стоит отметить, что при расчетах с физическим лицом за недвижимость иногда используют передачу денег через нотариуса или банковскую ячейку.
Но это не решает проблему кардинально — ФНС все равно увидит факт крупного приобретения, сопоставит его с вашими декларируемыми доходами и может направить официальный запрос с требованием дать пояснения.
Таким образом, решив стать собственником недвижимости, будьте готовы объяснять происхождение денег либо банку, либо налоговой службе, либо им обоим.
Правда, расчет через нотариуса или ячейку дает хоть какую-то гарантию: вы, скорее всего, станете владельцем квартиры, в отличие от ситуации, когда ваши счета будут заблокированы банком еще до сделки.
Утешение слабое, но лучше, чем ничего.
Рано или поздно всем, кто живет на неофициальные доходы, придется сделать выбор: либо полностью уйти в тень (что исключает любые легальные крупные покупки), либо начать легализовывать свои финансовые потоки.
Выбор, как всегда, остается за каждым.
#квартира #недвижимость #покупка квартиры #налоги #115-фз #блокировка счетов #наличные деньги
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: Стоит ли опасаться 115 фз при покупке квартиры? Еще как!.
