Если после праздников или крупных покупок вы обнаружили, что все деньги потрачены, и первая мысль — оформить кредитную карту, стоит остановиться и подумать. Такой шаг не решит ваши финансовые проблемы, а скорее усугубит их. Особенно это касается тех, кто и раньше не умел грамотно распоряжаться средствами и не планирует менять свои привычки. Кредитная карта — это не волшебный кошелёк, а инструмент, который требует дисциплины и чёткого планирования.
Подавать заявку на кредитку, когда срочно нужны деньги для покрытия постоянных расходов, — крайне неразумно. Речь идёт о ситуациях хронической нехватки средств. Совсем другое дело — разовые, запланированные траты при стабильном доходе, когда вы уверены, что сможете вернуть деньги в течение льготного периода.
Например, кредитная карта может помочь в экстренной ситуации, когда срочно нужны деньги на лечение, или для крупной покупки, если вы точно знаете, что через месяц получите премию и закроете долг. Именно для таких целей этот финансовый инструмент и был создан. Однако часто люди, особенно молодёжь, используют его бездумно — берут в долг, чтобы купить новый гаджет «как у всех», а потом оказываются в долговой яме, не понимая, как из неё выбраться.
Как правильно использовать кредитную карту
Чтобы кредитная карта стала помощником, а не источником проблем, её нужно использовать с умом. Ещё до визита в банк и подписания договора необходимо тщательно изучить все условия:
- Процентная ставка по кредиту после окончания льготного периода;
- Длительность льготного периода (обычно 50–60 дней), в течение которого проценты не начисляются;
- Все возможные комиссии: за SMS-информирование, за обслуживание карты, за снятие наличных. У каждого банка свои тарифы, и часто они не самые выгодные для клиента.
К сожалению, большинство людей не вникают в эти детали. Это делают лишь те, кто действительно нуждается во временном финансировании и имеет чёткий план погашения долга.
Важно понимать: брать кредит, чтобы заткнуть дыры в ежемесячном бюджете или купить ненужную вещь «по эмоциям», — огромная ошибка.
Кредитная карта не спасёт, а только навредит, если вы:
- Не умеете планировать бюджет и деньги у вас «утекают сквозь пальцы»;
- Совершаете импульсивные покупки, не задумываясь о последствиях;
- Хотите жить не по средствам, стремясь получить всё и сразу.
Таким людям кредиты категорически противопоказаны. Долг имеет свойство расти: на него начисляются проценты, пени, и человек незаметно для себя погружается в финансовую пропасть. А там не за горами визиты коллекторов и судебных приставов.
Почему кредитка — плохое решение при постоянной нехватке денег
Если у вас хронически не хватает средств до зарплаты, оформление кредитной карты только усугубит ситуацию. Это не выход, а путь в тупик. Получив доступ к «лёгким» деньгам, вы потратите их, а потом окажется, что денег стало ещё меньше, ведь долг нужно возвращать. И главный вопрос: за счёт каких средств?
Рассмотрим наглядный пример, чтобы понять механизм долговой ловушки.
- Допустим, ваша зарплата составляет 30 000 рублей в месяц, и этих денег едва хватает на жизнь.
- 5 000 уходит на коммунальные услуги (а если вы снимаете жильё, то и все 15 000), около 10 000 — на продукты, ещё 2 000 — на транспорт. На остальные нужды уже ничего не остаётся.
- В таком положении вы решаете снять с кредитной карты 5 000 рублей, например, на новую куртку.
- В следующем месяце из вашей зарплаты в 30 000 рублей уже нужно будет отдать банку 5 000. На жизнь останется 25 000, хотя и 30 000 вам хватало впритык. В итоге к концу месяца вы снова окажетесь с пустым кошельком и, вероятно, снова возьмёте в долг, уже 10 000 рублей.
Дальше — хуже. Выбраться из этой спирали будет очень сложно. Когда закончится льготный период, банк начнёт начислять проценты на всю сумму долга. Чтобы долг не рос, нужно постоянно вносить платежи, но на это просто не будет хватать денег. Получается замкнутый круг: качество жизни падает, долговые обязательства растут, а значительная часть зарплаты уходит на обслуживание кредита. И человек с сожалением вспоминает ту самую куртку, понимая, что время не вернуть.
Выводы и рекомендации
Основной вывод прост: кредитная карта — не инструмент для финансирования повседневных нужд. Невыгодно использовать её для снятия наличных (на это часто сразу начисляются комиссии), для погашения других долгов или для покрытия регулярных трат. В результате вы получите не больше денег, а больше проблем и финансовых обязательств.
Не доводите ситуацию до крайности. Рассматривайте оформление кредитной карты только в случае реального форс-мажора и только если у вас есть твёрдая уверенность и чёткий план, как вы вернёте эти деньги в срок.
А у вас есть кредитные карты? Как вы ими пользуетесь?
Больше интересных статей на финансовые темы вы найдёте здесь: Кредит.
Источник статьи: Это экономически невыгодно.
