Ипотечное кредитование представляет собой серьёзное испытание не только для семейного бюджета, но и для психологического состояния заёмщика. Во многих случаях необходимость выплачивать долг в течение десятилетий заставляет людей кардинально менять привычный уклад жизни. Особенно чувствительные личности могут испытывать хронический стресс, который в крайних ситуациях способен привести к трагическим последствиям, включая суицидальные мысли. Специалисты в сфере психологии и психиатрии дали CUD.NEWS (Центр городского развития) рекомендации, как предотвратить подобные кризисы.
Влияние общественного давления
Врач-психотерапевт и клинический психолог Евгений Гиберт отмечает, что всплеск суицидов, связанных с ипотекой, наблюдался, например, в период экономического кризиса 2014–2016 годов, когда долговая нагрузка на население резко возросла.
«Часто люди при оформлении кредита фокусируются на сумме переплаты по процентам, но игнорируют потенциальные риски. Речь идёт о событиях, которые кажутся маловероятными, но их всё же можно предусмотреть: потеря работы, колебания валютных курсов (если кредит взят в иностранной валюте) и другие непредвиденные обстоятельства», — поясняет эксперт.
Дипломированный психолог и гештальт-терапевт Марина Ионычева обращает внимание на роль социального давления. Многие горожане берут ипотеку не из-за внутренней потребности, а следуя установке «так принято».
«Люди руководствуются мыслью: «Все покупают жильё, и мне тоже нужно». Они попадают под влияние общественного мнения или настойчивые советы близких. Однако далеко не все готовы к долгосрочным финансовым обязательствам. Движение к «чужим» целям снижает мотивацию и порождает психологические проблемы», — утверждает Ионычева.
Медицинский психолог и судебный эксперт Олег Долгицкий, в свою очередь, считает, что сам по себе факт взятия ипотеки или её полного погашения, хотя и является стрессовым, не сравнится по интенсивности с такими потрясениями, как смерть близкого, развод или тяжёлая болезнь.
В этом контексте ипотека может способствовать развитию депрессии, но лишь как дополнительный фактор, накладывающийся на другие жизненные трудности. Для большинства людей это обстоятельство, хотя и вызывает напряжение, само по себе не становится причиной глубокой дезадаптации или дистресса.
«Кредиты и ипотека нарушают привычный финансовый уклад, создавая лёгкий диссонанс. Покупка жилья и переезд — это тоже стресс, требующий перестройки быта. Однако часто этот стресс смягчается, если новое жильё находится недалеко от старого», — добавляет Долгицкий.
Психологическая и финансовая подготовка
Понимание природы «ипотечного стресса» помогает найти способы его предотвращения. К решению о кредите необходимо подходить комплексно, готовясь как психологически, так и материально.
«Для моральной подготовки нужно провести тщательный аудит финансов: учесть все доходы (зарплату, пособия, пенсии) и обязательные расходы. Следует выделить статьи, от которых можно временно отказаться, — например, дорогой отдых или покупки. Затем важно мысленно «прожить» жизнь с учётом нового кредита, взвесив все «за» и «против». Необходимо осознать срок кредита — 15–20 лет это значительный период», — советует Евгений Гиберт.
Кроме того, по его словам, крайне важно обсудить решение с родственниками, поскольку в случае непредвиденных обстоятельств именно они могут стать поддержкой. Если после всех расчётов и обсуждений сомнений не остаётся, можно обращаться в банк.
Марина Ионычева подчёркивает: необходимо честно ответить себе на вопросы — для чего именно вам нужна ипотека и не является ли это желание навязанным извне?
«Если человек действительно мотивирован иметь собственное жильё, он обычно тщательно всё просчитывает, оценивает свои доходы и возможные сценарии. Такие заёмщики часто закрывают ипотеку досрочно. Если же решение продиктовано давлением, особенно со стороны старшего поколения, а внутренней готовности нет, мотивация быстро угаснет под грузом обязательств», — предупреждает психолог.
Если желание приобрести жильё является осознанным, Олег Долгицкий рекомендует способы минимизации стресса, связанного с кредитом и переездом.
«Стоит планировать взятие ипотеки так, чтобы в ближайший год избегать других крупных финансовых нагрузок, например, дорогих поездок или покупок.
Обратите внимание: Когда банк будет компенсировать невыдачу ипотечного кредита.
Не стоит брать кредит в год рождения ребёнка, серьёзной болезни или потери близких — с такими событиями лучше выждать около года, чтобы не накладывать один сильный стресс на другой», — советует он.Если ситуация кажется безвыходной
Когда долг уже стал реальностью, а заёмщик испытывает сильный стресс, важно не поддаваться панике и эмоциональным решениям. По мнению Марины Ионычевой, необходимо трезво оценить свои силы.
«Стоит заранее подумать, к кому можно обратиться за поддержкой — финансовой или психологической. Также важно понимать, что от идеи можно отказаться, если вариантов больше нет. Возврат квартиры банку — не конец жизни, особенно если сохранение жилья грозит депрессией», — считает специалист.
Олег Долгицкий уверен, что при возникновении непреодолимых финансовых трудностей следует рассмотреть процедуру банкротства. Брать новые кредиты для покрытия старых категорически не рекомендуется — это ведёт к нервным срывам.
«Самоубийство — не решение проблемы, а её усугубление. Бремя долга в этом случае ляжет на плечи семьи. Кроме того, такой поступок причиняет невыносимые нравственные страдания близким», — напоминает Евгений Гиберт.
Он также перечисляет практические шаги для решения проблемы. Во-первых, можно договориться с банком о реструктуризации долга — получить отсрочку или увеличить срок кредита, уменьшив ежемесячный платёж.
Во-вторых, стоит рассмотреть варианты дополнительного заработка, возможность сдать квартиру и переехать к родственникам (по согласию), а также продать некоторые ценные вещи.
«В-третьих, если выплаты невозможны, банк через суд может инициировать продажу квартиры с торгов для погашения долга. Да, придётся начинать с нуля, но без долгового бремени. Всегда есть выход, главное — не сдаваться», — резюмирует Гиберт.
Роль семьи и близких
Лишь немногие заёмщики в сложной ситуации обращаются за профессиональной помощью. Чаще первыми тревожные признаки замечают те, кто находится рядом.
«Родным стоит насторожиться, если человек впадает в апатию, теряет интерес к жизни, начинает злоупотреблять алкоголем, у него всё валится из рук. Это сигнал о необходимости моральной (а иногда и материальной) поддержки. Близкие обычно первыми понимают, что причина такого состояния не на пустом месте, и могут помочь взять ситуацию под контроль», — говорит Евгений Гиберт.
«Депрессия не всегда очевидна со стороны. Следует обращать внимание на изменения в режиме питания и сна, потерю интереса к прежде любимым занятиям, появление суицидальных мыслей. При любом ухудшении состояния важно без промедления обращаться к психологу или психиатру», — добавляет Марина Ионычева.
Олег Долгицкий также отмечает характерные признаки: человек замыкается в себе, сокращает общение, у него нарушаются сон и аппетит, снижается активность, могут появиться признаки зависимости. В таких случаях необходима помощь специалистов и поддержка семьи.
Автор: Маргарита Разгуляева
© «Центр городского развития» (CUD.NEWS)
Больше интересных статей здесь: Ипотека.
Источник статьи: Ипотечный кредит – большая нагрузка не только на личный бюджет, но и на психику, в ряде случаев заставляющая полностью перестраивать образ жизни.
