Центральный банк Российской Федерации представил стратегический план развития налично-денежного обращения (НДО) на период с 2021 по 2025 год, в котором наличные деньги рассматриваются как устойчивый и социально значимый платёжный инструмент в эпоху цифровой трансформации.
Уникальные преимущества наличных денег
Несмотря на рост безналичных и цифровых платежей, наличные сохраняют ряд ключевых преимуществ, обеспечивающих их востребованность:
- Абсолютная автономность и надёжность. Наличные расчёты не зависят от наличия интернета, электричества или банковской инфраструктуры, что критически важно в чрезвычайных ситуациях, таких как природные катаклизмы или техногенные аварии.
- Социальная инклюзивность. Бумажные деньги и монеты остаются наиболее доступным и понятным инструментом для пожилых людей, жителей сельской местности, трудовых мигрантов, а также граждан с ограниченными возможностями, например, слабовидящих.
Внедрение цифрового рубля, безусловно, повлияет на объёмы наличного оборота, однако этот процесс будет постепенным. Хотя безналичные платежи набирают популярность, значительная часть населения по-прежнему активно использует наличные. В обозримой перспективе наличные деньги продолжат играть существенную роль в экономике и повседневной жизни.
Стратегические цели Банка России
Для поддержания эффективности и безопасности системы НДО Банк России сформулировал три основные цели:
- Обеспечение устойчивости и бесперебойности системы.
- Поддержание высокого качества и защищённости денежных знаков.
- Модернизация технической инфраструктуры и бизнес-процессов во взаимодействии с участниками финансового рынка.
Для реализации этих целей регулятор планирует решить ряд конкретных задач, среди которых:
- Повышение качества и долговечности выпускаемых банкнот.
- Совершенствование кассового обслуживания через подразделения кредитных организаций.
- Оптимизация обращения монет.
- Автоматизация, роботизация и цифровизация всей инфраструктуры НДО.
- Повышение готовности системы к работе в условиях новых типов чрезвычайных ситуаций.
Лакирование – технология для увеличения срока службы банкнот
Значительную часть расходов Банка России на организацию НДО составляют затраты на печать новых банкнот для замены изношенных. Одной из эффективных технологий, позволяющих продлить жизнь купюр, является лакирование – нанесение специального защитного покрытия. Внешне обработанные банкноты практически неотличимы от обычных, но становятся более устойчивыми к износу. Это позволяет сократить объёмы печати и снизить затраты, одновременно повышая общее качество денег в обращении. Успешный эксперимент по лакированию банкнот номиналом 100 рублей, проведённый в 2016 году, подтвердил эффективность метода. В период до 2025 года Банк России планирует распространить эту технологию на купюры других номиналов.
Эволюция защиты и дизайна российских банкнот
Дизайн и защитный комплекс банкнот образца 1997 года были разработаны в 1990-х годах. С тех пор Банк России неоднократно модифицировал их, повышая уровень защиты. Модифицированные купюры одного номинала визуально отличались незначительно. Важным этапом стало введение в 2017 году в обращение совершенно новых банкнот номиналом 200 и 2000 рублей с современным дизайном и усиленными защитными признаками.
На сегодняшний день в России обращается девять номиналов банкнот (от 10 до 5000 рублей), причём банкноты образца 1997 года имеют двенадцать модификаций. Деньги более ранних выпусков постепенно и естественным образом изымаются из оборота по мере износа, что обеспечивает стабильность и предсказуемость денежной системы. Банк России намерен и дальше поддерживать в обращении все годные к использованию банкноты любых выпусков, параллельно реализуя комплекс мер по повышению их качества, защищённости и долговечности.
Цифровые сервисы для населения и бизнеса
Цифровизация активно проникает и в сферу наличного денежного обращения. Ключевым инструментом в этом направлении является мобильное приложение «Банкноты Банка России», выпущенное в 2018 году. Оно содержит полный каталог всех находящихся в обращении банкнот с подробным описанием защитных признаков. Пользователь может найти купюру в каталоге или через камеру смартфона, определить её образец и модификацию. Хотя приложение не проверяет подлинность автоматически, оно даёт подробные подсказки для визуальной проверки без специального оборудования. Все тексты в приложении озвучены на русском и английском языках.
В планах регулятора – расширить аудиторию приложения, адаптировав его для людей с нарушениями зрения и слуха. Для этого будут реализованы функции определения номинала по крупным цифрам на экране, голосовым или вибросигналам. Особое внимание в описаниях будет уделено рельефным меткам, предназначенным для тактильного определения номинала.
Дистанционное обучение для кассовых работников
С 2019 года Банк России бесплатно проводит дистанционное обучение для сотрудников торговых организаций по вопросам определения подлинности и платёжеспособности банкнот и монет.
Обратите внимание: Система Чистых Денег.
Эти знания формируют первую линию обороны от фальшивомонетчиков. За два года обучение прошли более двух тысяч человек, все получили соответствующие сертификаты. Эта программа будет продолжена.С 2023 года Банк России планирует запустить аналогичную программу для кассовых работников кредитных организаций (банков). Обучение будет состоять из двух частей: работа с сомнительными и неплатёжеспособными денежными знаками Банка России, а затем – с подозрительными банкнотами иностранных государств. Обучение также будет бесплатным, с выдачей именных электронных сертификатов.
Решение проблемы оборота монет
Распространение безналичных платежей привело к парадоксальной ситуации: магазины заказывают монеты для выдачи сдачи, но часто отказываются принимать их от населения, чтобы избежать затрат на пересчёт и инкассацию. Во время пандемии проблема усугубилась, и возврат монеты в оборот упал до 46%. Однако спрос на разменные деньги остаётся высоким – в 2020 году Банк России выпустил в обращение более 1,3 млрд монет.
Для оптимизации монетного обращения необходимо решить три задачи:
- Снизить общую потребность в монете.
- Оптимизировать её потоки между участниками оборота.
- Стимулировать возврат монеты от населения в оборот.
Банк России планирует стимулировать установку оборудования для приёма монеты, хотя его рентабельность пока невелика из-за низкого номинала. В следующем году в рамках пилотного проекта запланирован сбор монеты через специализированные аппараты. В случае успеха проект будет масштабирован.
Внедрение электронного документооборота и биометрии
Сегодня процесс сдачи и получения наличных инкассаторами связан с многоэтапными процедурами проверок и бумажным документооборотом. В период с 2021 по 2025 год этот бизнес-процесс планируется кардинально оптимизировать за счёт внедрения систем электронного документооборота (ЭДО) с электронной подписью и биометрическими технологиями. Взаимодействие будет переведено на принцип «одного окна», что сократит время, трудозатраты и позволит полностью отказаться от бумажных носителей.
В целом, в сфере НДО продолжится активное внедрение цифровых технологий, формирование единого информационного пространства, работа с большими данными (Big Data) и отслеживание движения банкнот по серийным номерам для повышения прозрачности и безопасности.
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: Система налично-денежного обращения в рф: адаптация к условиям цифровизации и роботизации.
