В жизни могут сложиться такие обстоятельства, когда единственным законным способом решения непосильной долговой проблемы становится процедура банкротства. Это крайняя мера, к которой прибегают граждане, полностью утратившие финансовую возможность исполнять свои обязательства перед кредиторами.
Несмотря на то, что банкротство открывает путь к освобождению от долгов, оно сопряжено с серьёзными рисками и долгосрочными ограничениями. Прежде чем инициировать этот процесс, крайне важно понимать все его аспекты и возможные последствия, о которых и пойдёт речь в данном материале.
Основные риски процедуры банкротства
В российском законодательстве предусмотрено два основных пути признания гражданина банкротом: судебный и внесудебный (через МФЦ). В зависимости от выбранной процедуры риски могут различаться, однако существует два универсальных риска, актуальных для любого сценария.
Общие риски: риск утраты имущества и риск отказа в признании банкротом.
Рассмотрим их подробнее. При судебном банкротстве имущественные потери могут наступить в случае, если суд не утвердит план реструктуризации долгов и перейдёт к реализации активов должника. Внесудебное же банкротство изначально предполагает, что у гражданина нет ценного имущества для продажи в пользу кредиторов, поэтому формально риск потери активов ниже, но сама процедура доступна только при отсутствии такого имущества.
Риск отказа или возврата заявления присутствует на всех этапах. Для обращения в суд необходимо соблюдение строгих условий, среди которых:
- Совокупная задолженность должна составлять не менее 500 000 рублей;
- Просрочка по обязательствам должна длиться три месяца и более.
Для инициации внесудебной процедуры через МФЦ требования иные:
- Размер долга должен быть в пределах от 50 000 до 500 000 рублей;
- Исполнительное производство в отношении должника должно быть прекращено судебным приставом из-за невозможности взыскания (отсутствия имущества).
Даже принятое к рассмотрению заявление не гарантирует успеха. Основания для отказа могут всплыть позднее. Например, при внесудебном банкротстве заявление вернут, если выяснится, что в базе ФССП нет записи о прекращении исполнительного производства или реальная сумма долга не соответствует установленным законом лимитам.
Долгосрочные правовые последствия банкротства
С одной стороны, признание банкротом освобождает от долгов и прекращает давление коллекторов. С другой — на гражданина накладывается ряд существенных ограничений, которые могут длиться годами.
- В течение 5 лет при получении любого нового кредита или займа необходимо в обязательном порядке сообщать кредитору о своём статусе банкрота;
- 5 лет нельзя повторно инициировать процедуру судебного банкротства;
- 10 лет нельзя повторно обращаться за внесудебным банкротством через МФЦ;
- 3 года запрещено участвовать в управлении любой коммерческой организацией, а 10 лет — кредитной организацией или страховой компанией;
- 5 лет действует запрет на управление негосударственными пенсионными фондами (НПФ), паевыми инвестиционными фондами (ПИФ) или микрофинансовыми организациями (МФО).
Таким образом, банкротство — это не просто «списание» долгов, а комплексная юридическая процедура с глубокими последствиями. Крайне важно тщательно взвесить все «за» и «против», оценить свои активы и будущие планы, прежде чем делать этот серьёзный шаг. Надеемся, данный обзор был для вас полезен. Если у вас есть опыт или вопросы по теме, делитесь ими в комментариях.
Больше интересных статей здесь: Кредиты.
Источник статьи: Что необходимо знать о банкротстве граждан.
