Приветствую всех, кто столкнулся с непостоянным заработком! Эта статья — специально для фрилансеров, предпринимателей и всех, чьи доходы меняются от месяца к месяцу. Мы разберем, как можно эффективно управлять финансами, даже когда нет гарантированной зарплаты.
Photocredit: Unsplash
Главная задача — перестать жить «от зарплаты до зарплаты» и создать систему, которая обеспечит стабильность и спокойствие. Давайте рассмотрим пять ключевых принципов, которые помогут в этом.
Шаг 1. Определите ваш среднемесячный доход
Первое, с чего нужно начать, — это понять, сколько вы в среднем зарабатываете. Это основа для любого планирования. Если вы работаете в таком режиме уже год или больше, возьмите общую сумму дохода за последние 12 месяцев и разделите её на 12.
Пример: Ваш годовой доход составил 360 000 рублей. 360 000 / 12 = 30 000 рублей. Это и будет вашей отправной точкой для планирования.
Если же вы только перешли на нерегулярный заработок, проанализируйте последние 4-6 месяцев. Сложите все полученные за этот период деньги и разделите на количество месяцев.
Пример: За полгода вы заработали 150 000 рублей. 150 000 / 6 = 25 000 рублей среднемесячного дохода.
Шаг 2. Проанализируйте и зафиксируйте обязательные расходы
Теперь нужно чётко понять, сколько денег ежемесячно уходит на жизнь. Это те траты, без которых не обойтись, и их сумма относительно постоянна. Сюда входят:
- Питание. Все траты на еду: продукты из магазина, обеды в кафе, кофе с собой. Обычно на это уходит около трети бюджета. Если хотите оптимизировать эти расходы, есть много работающих способов.
- Жильё. Плата за аренду или ипотечный платёж, а также налог на имущество.
- Коммунальные услуги. Квитанции за ЖКХ. Помните, что зимой (отопление) и летом (кондиционирование) суммы могут отличаться.
- Транспорт. Если у вас есть машина — бензин, страховка, техобслуживание. Если пользуетесь общественным транспортом — проездные или разовые билеты.
- Обязательные платежи и долги. Погашение кредитов, займов, микрозаймов. Это приоритетная статья расходов.
Также стоит заложить в бюджет небольшую сумму на непредвиденные траты, например, на лекарства или срочные бытовые нужды.
Photocredit: Unsplash
Шаг 3. Выберите удобный инструмент для ведения бюджета
Чтобы контролировать финансы, нужна система учёта. Вариантов много: от классической тетради и Excel-таблицы до современных мобильных приложений (например, CoinKeeper, Дзен-мани) и даже специальных программ для ПК.
Очень популярна японская система Kakebo, которая учит осознанному отношению к деньгам через ежедневное фиксирование трат и анализ их целесообразности. Какой бы метод вы ни выбрали, главное — регулярность и честность перед самим собой. Со временем это станет полезной привычкой, которой можно обучить и других членов семьи.
Шаг 4. Создайте систему из четырёх отдельных счетов или «конвертов»
Этот метод — ключ к порядку при нестабильном доходе. Важное условие: перед его внедрением постарайтесь создать «финансовую подушку безопасности» — резерв на 3-6 месяцев обязательных расходов на случай кризиса.
Обратите внимание: 10 лучших способов заработка без вложений!.
Счёт №1: Основной (Входящий)
Сюда поступают все ваши доходы: оплата за проекты, случайные заработки, возвращённые вам деньги. Его цель — дать полную картину о всех поступлениях. Идеально для этого подходит накопительный счёт с процентом на остаток — так ваши деньги хотя бы частично защищены от инфляции.
Счёт №2: На обязательные ежемесячные расходы
В начале каждого месяца с основного счёта вы переводите сюда фиксированную сумму, равную вашим обязательным расходам из Шага 2. Можно настроить автоматический перевод, чтобы не забывать об этом.
Счёт №3: На повседневные траты
После оплаты обязательных расходов, если остались средства, выделите фиксированную сумму на жизнь: развлечения, кафе, хобби, небольшие покупки. Ключевое правило: эта сумма не должна увеличиваться, даже если в этом месяце вы заработали много. Это дисциплинирует и защищает от дефицита в «слабые» месяцы.
Счёт №4: Накопительный (на цели)
Это ваш фонд на будущее. Сюда вы откладываете деньги на крупные цели: отпуск, новую технику, обучение, первоначальный взнос на жильё. Даже небольшие, но регулярные суммы со временем приведут к значительному результату. Не расстраивайтесь, если поначалу будет получаться откладывать мало, — главное начать и делать это постоянно.
Photocredit: Unsplash
А как вы справляетесь с планированием при нестабильных доходах? С какими сложностями сталкиваетесь и как их преодолеваете? Делитесь своим опытом в комментариях!
Полезные материалы по теме:
- 12 причин, почему не получается избавиться от долгов
- 7 детских шагов для избавления от долгов
- Метод снежного кома: как погасить долги быстрее
- Как погасить долги выгоднее: метод снежной лавины
#доходы и расходы #лайфхаки #ведение хозяйства #бюджет #финансовый советник #деньги и финансы
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: Как планировать бюджет, если нет постоянного заработка – 5 практических советов.
