В обществе с нетерпением ждут принятия нового закона, который может кардинально изменить ситуацию с взысканием просроченных долгов.
Для многих заёмщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями, перспектива общения с коллекторскими агентствами вызывает гораздо больше опасений, чем судебные разбирательства с банками. Это связано с особыми методами работы коллекторов, которые часто воспринимаются как более агрессивные и менее предсказуемые. Исторически сложившийся образ коллектора, ассоциирующийся с методами 90-х годов, территориальная удалённость таких компаний и сложности в коммуникации делают этот процесс крайне неприятным для должников.
Существующие схемы взаимодействия банков и коллекторов
На сегодняшний день банки используют два основных способа привлечения коллекторских агентств:
1) Агентский договор: банк нанимает агентство для взыскания долга, но права кредитора остаются у банка, и должник продолжает быть обязанным именно ему.
2) Договор цессии (уступки прав требования): банк полностью продаёт долг коллекторскому агентству, которое становится новым кредитором.
Оба варианта обычно означают для заёмщика начало сложного и стрессового периода. К сожалению, на этапе подписания кредитного договора клиенты дают согласие на возможную уступку прав, и в настоящее время у них нет законной возможности запретить банку продавать свой долг.
Грядущие изменения: что предлагает новый законопроект?
Ситуация может измениться благодаря законопроекту № 949585-7, который сейчас рассматривается Государственной Думой. Его ключевые положения предполагают полный запрет для кредитных организаций на продажу долгов физических лиц. Более того, банкам также планируют запретить привлекать по агентским договорам компании, не имеющие банковской лицензии, то есть не являющиеся кредитными организациями. По сути, это лишит классические коллекторские агентства возможности работать с банковскими долгами.
Если закон будет принят в предложенной редакции, перед коллекторским бизнесом встанет жёсткий выбор: либо прекратить деятельность, либо интегрироваться в банковскую систему, перейдя под управление кредитных организаций. Работа с проблемной задолженностью никуда не денется, но она будет осуществляться в рамках банков, где деятельность по взысканию будет подвергаться двойному контролю: не только со стороны государства в лице Центрального банка и общего законодательства, но и со стороны внутренних строгих регламентов и стандартов самих банков. Это должно сделать процесс более цивилизованным и защищённым для всех сторон.
