Что такое внесудебное банкротство и как оно работает?
С 1 сентября 2020 года в России действует упрощенная процедура освобождения от долгов для физических лиц, известная как внесудебное банкротство. Она была введена поправками в Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и представляет собой альтернативу традиционному судебному процессу. Это государственный механизм, позволяющий гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, законно списать долги без обращения в арбитражный суд, что делает процедуру более доступной и менее затратной.
По сути, это реальная возможность «обнулить» долговые обязательства на бесплатной основе, если вы соответствуете установленным критериям.
Кто может претендовать на упрощенную процедуру?
Воспользоваться правом на внесудебное банкротство могут далеко не все. Закон устанавливает четкие рамки:
1. Размер долга. Сумма основного долга (без учета пеней, штрафов и процентов) должна составлять от 50 000 до 500 000 рублей.
2. Исчерпанность исполнительного производства. Это ключевое условие. Вы можете подать заявление только в том случае, если судебные приставы уже возбуждали в отношении вас исполнительное производство по взысканию этого долга, но закрыли его по причине отсутствия имущества или денежных средств для погашения. Исполнительный лист должен быть возвращен взыскателю, и после этой даты не должно быть возбуждено новых производств.
Простыми словами: банк или другой кредитор пытался взыскать с вас деньги через приставов, но те ничего не нашли и дело прекратили. Только в такой ситуации открывается путь к внесудебному банкротству.
Как и куда подавать заявление?
Процедура запускается через Многофункциональный центр (МФЦ). Подать документы можно в любом МФЦ по месту вашего жительства или пребывания. Специалисты центра помогут заполнить заявление по установленной форме от Минэкономразвития.
В заявлении обязательно нужно указать полный список всех известных кредиторов с детализацией:
- ФИО или наименование организации-кредитора;
- Точную сумму задолженности;
- Адреса кредиторов;
- Отдельно выделить долги, возникшие из предпринимательской деятельности.
Процесс рассмотрения в МФЦ
После приема заявления МФЦ действует по четкому алгоритму:
1. Проверка (1 рабочий день). Центр запрашивает информацию у Федеральной службы судебных приставов (ФССП), чтобы подтвердить факт окончания исполнительного производства и возврата исполнительного листа.
2. Решение (3 рабочих дня).
- Если проверка пройдена успешно, МФЦ размещает сведения о начале процедуры вашего банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Эта дата является официальным стартом процесса.
- Если данные не подтвердились или найдены новые исполнительные производства, заявление возвращают с указанием причины отказа.
3. Повторная подача. Если заявление вернули, вы можете подать его снова, но не ранее чем через месяц после получения отказа.
Преимущества и защита на время процедуры
С момента публикации данных в ЕФРСБ для должника наступает период защиты:
· Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении. Банки не могут списывать деньги с ваших счетов в счет погашения этих долгов.
· Прекращается начисление пеней, штрафов и процентов по указанным долгам.
· Кредиторы не могут направлять исполнительные листы напрямую в банк — только через приставов.
· Все текущие исполнительные производства приостанавливаются.
Важное исключение: Мораторий не распространяется на ряд социально значимых требований: алименты, возмещение вреда здоровью, взыскание заработной платы, требования, связанные с личностью кредитора. По этим долгам взыскание продолжается.
Ограничения и обязанности должника
На весь шестимесячный срок процедуры на гражданина накладываются ограничения: запрещено брать новые займы, кредиты, выдавать поручительства.
Кроме того, вы обязаны сообщить в МФЦ, если в вашу собственность поступит значительное имущество или улучшится финансовое положение, позволяющее погасить долги. Сокрытие такой информации грозит переходом к судебному банкротству по инициативе кредиторов.
Права кредиторов и их возможности
Кредиторы, чьи данные вы указали, в течение процедуры имеют право направлять запросы в регистрирующие органы (Росреестр, ГИБДД и т.д.), чтобы проверить, не скрываете ли вы имущество. Если факт сокрытия будет обнаружен, они могут инициировать переход к полноценному судебному банкротству, где шансы вернуть долги выше.
Освобождение от долгов и завершение процедуры
Основная цель достигается через 6 месяцев с даты публикации сведений в ЕФРСБ. МФЦ автоматически вносит в реестр запись о завершении процедуры. С этого момента ваша задолженность перед указанными кредиторами признается погашенной и более не подлежит взысканию.
Последствия банкротства: что ждет после списания долгов
Освобождение от обязательств влечет за собой ряд правовых последствий, которые длятся годами:
- В течение 5 лет при получении нового кредита вы обязаны сообщать банку о факте своего банкротства в прошлом.
- В течение 5 лет вы не можете самостоятельно инициировать новое дело о банкротстве.
- В течение 3 лет запрещено занимать руководящие должности (директор, управляющий) в любых юридических лицах.
- В течение 5-10 лет действуют ограничения на работу в руководящих органах финансовых организаций: банков, страховых и микрофинансовых компаний, НПФ.
Стоимость процедуры
Одно из главных преимуществ — полная бесплатность. Подача заявления в МФЦ и публикация сведений в ЕФРСБ не требуют никаких государственных пошлин или иных платежей.
Внесудебное банкротство — это строго регламентированный государственный инструмент для честных должников, попавших в безвыходную финансовую ситуацию. Он позволяет начать жизнь с чистого листа, но требует полной прозрачности и влечет за собой долгосрочные ограничения.
