История, которая кажется невероятной, наглядно показывает, что мошенничество может исходить не от посторонних лиц, а от самих сотрудников финансовых учреждений. Иногда недобросовестные работники, злоупотребляя доверием клиентов и своим служебным положением, совершают хищения, оставляя вкладчиков один на один с проблемой. Мы расскажем о резонансном судебном деле, в котором банк пытался избежать ответственности за действия своего управляющего.
В 2019 году гражданин, привлеченный якобы выгодными условиями, разместил крупную сумму в размере 14 миллионов рублей в одном из российских банков. Операцию проводил управляющий филиалом, который выдал клиенту банковский вексель в качестве подтверждения вклада.
Когда в декабре 2020 года вкладчик решил забрать свои деньги, его ждал шок. Банк отказался признавать факт наличия вклада, заявив, что в его базах данных такая операция не числится, а выданный вексель не имеет силы. Представители учреждения напрямую заявили клиенту, что не знают его и не имеют к нему отношения.
Внутренняя проверка, инициированная после жалобы, вскрыла мошенническую схему. Управляющий филиалом, предлагая нереально высокие проценты (до 16% в месяц), убеждал клиентов передавать деньги лично ему, минуя стандартную кассовую процедуру. Таким образом, средства не попадали в банковскую систему, а присваивались сотрудником.
Позиция банка: «Сотрудник наш, но ответственности мы не несем»
Несмотря на то что в отношении недобросовестного управляющего было возбуждено уголовное дело, руководство банка заняло жесткую позицию. Организация отказалась возмещать ущерб клиенту, сославшись на то, что действия сотрудника были его личной инициативой, а банк за них не отвечает. Более того, банк подал встречный иск, требуя признать договор вклада недействительным.
Первоначально суды поддержали банк. Судьи указали, что вкладчик проявил неосмотрительность, согласившись на подозрительно высокие проценты и передав деньги в обход кассы.
Обратите внимание: На что обратить внимание при открытии счета в банке?.
Отсутствие записи о вкладе в банковских реестрах также сыграло против потерпевшего. Иск был отклонен.Путь к справедливости через Верховный суд
Гражданин не сдался и дошел до Верховного Суда РФ. Высшая судебная инстанция кардинально пересмотрела дело. ВС РФ указал, что договор банковского вклада считается заключенным с момента фактического поступления денег в банк, и форма их передачи (через кассу или сотруднику) не отменяет ответственности кредитной организации за действия своего работника, действовавшего в рамках его полномочий. Все предыдущие решения были отменены.
При новом рассмотрении апелляционная инстанция (Верховный суд Кабардино-Балкарской Республики) тщательно изучила материалы. Было установлено, что между управляющим и клиентом не существовало личных долговых отношений, а передача средств осуществлялась именно как банковская операция. После четырех лет тяжбы суд вынес справедливое решение.
Итог: полное возмещение и значительная компенсация
Суд обязал банк не только вернуть всю сумму вклада с начисленными процентами, но и выплатить клиенту значительные компенсации. За нарушение прав потребителя и причиненные неудобства банк был приговорен к выплате штрафа в размере 6 миллионов рублей, а также компенсации морального вреда в 100 тысяч рублей. Общая сумма выплат превысила 20 миллионов рублей (дело № 2-4628/2023).
Это прецедентное решение подчеркивает: банк несет полную ответственность за действия своих сотрудников, совершенные в рабочее время и под видом служебных обязанностей, даже если они были мошенническими. Клиентам же оно напоминает о важности соблюдения формальных процедур при проведении финансовых операций.
PS: В своем Telegram-канале я регулярно публикую анализ подобных судебных дел, свежие новости законодательства для заемщиков и должников, а также практические советы по взаимодействию с банками, коллекторами и судебными приставами. Если вы имеете дело с кредитами, займами, ипотекой или другими финансовыми обязательствами, подписывайтесь — это будет полезно.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: 20 млн рублей заставил суд заплатить банк гражданину, вклад которого украл банковский работник.
