В России насчитывается свыше 50 миллионов заёмщиков, и примерно 10 миллионов из них столкнулись с невозможностью дальнейшего обслуживания своих кредитов. Что делать, если жизненные обстоятельства изменились и платить по кредитам больше нет возможности? Как максимально отсрочить момент принудительного взыскания долга, включая арест счетов и имущества?
Важное предупреждение: приведённые ниже рекомендации носят сугубо индивидуальный характер. Для некоторых заёмщиков, напротив, ускорение судебного разбирательства может быть выгодно, чтобы остановить рост пеней и неустоек. Если же ваша цель — именно выиграть время, следующие стратегические шаги могут быть полезны.
Этап 1: Досудебное взаимодействие с банком
Сразу после возникновения первой просрочки рекомендуется направить в банк официальное письмо с запросом на реструктуризацию долга. С высокой долей вероятности банк ответит отказом или предложит невыгодные условия. Однако сам факт обращения демонстрирует вашу готовность к диалогу и то, что вы не скрываетесь от кредитора. Это может отсрочить подачу банком искового заявления в суд на 5–6 месяцев.
Старайтесь регулярно отвечать на звонки от банка или коллекторских агентств. Ведите разговор спокойно, подчёркивая, что не отказываетесь от обязательств и планируете погасить долг, как только появится финансовая возможность. Можно использовать тактику «обещаний на будущее» — сообщать, что средства ожидаются к концу месяца, а затем повторять эту схему. Уводя разговор в неконструктивное русло и игнорируя угрозы, вы можете запутать процесс взыскания и выиграть дополнительно 3–4 месяца.
Этап 2: Первые судебные процедуры
На этом этапе банк может инициировать упрощённую процедуру — подать заявление о вынесении судебного приказа. Если такой приказ вынесен, не паникуйте. В течение 10 дней с момента его получения необходимо подать в суд заявление об отмене судебного приказа (можно отправить заказным письмом с уведомлением). Это обязательный шаг для перевода дела в обычный исковой процесс.
Когда кредитор подаёт полноценный иск, обязательно посещайте предварительные судебные заседания. На первом же заседании требуйте предоставления всех документов по кредиту, включая надлежащим образом заверенный кредитный договор. На вопросы суда или представителя банка о факте получения денег можно отвечать уклончиво: «Не помню, у меня было несколько кредитов» или «В моих документах такого договора нет». Это обяжет банк подготовить и представить доказательства, а суд назначит следующее заседание через 2–3 недели.
Этап 3: Тактика в рамках судебных заседаний
В начале следующего заседания предложите заключить мировое соглашение. Заявите о готовности рассмотреть любые варианты и подчеркните, что в ближайшее время ожидаете улучшения финансового положения. Суд, как орган примирения, заинтересован в мирном урегулировании спора. Хотя банк, скорее всего, откажется, это может дать ещё 2–3 недели отсрочки.
На последующих заседаниях можно заявить встречный иск, предварительно изучив кредитный договор на предмет нарушений законодательства (особенно часто они встречаются в договорах с МФО). Это заставит судью начать рассмотрение нового требования и отложит заседание. Если судья оказывает давление, можно заявить ему отвод, сославшись на сомнения в объективности.
Пропуск заседания по уважительной причине (болезнь, командировка) также ведёт к его переносу. Когда все процессуальные возможности для затягивания будут исчерпаны, требуйте снижения размера неустойки и пеней на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ (снижение неустойки за несоразмерность).
Этап 4: Обжалование решения и работа с приставами
После вынесения судебного решения не стоит опускать руки. В течение 30 дней его необходимо обжаловать в апелляционную инстанцию. Отправляйте жалобу почтой в последний день срока. Процедура пересылки дела между судами займёт дополнительно 3–4 недели.
После вступления решения в законную силу и начала исполнительного производства (что занимает от 2 до 5 месяцев) подайте в суд заявление о предоставлении рассрочки исполнения на 1 год. Пока суд его рассматривает, приставы обычно приостанавливают действия. Даже если в рассрочке откажут, обжалование этого определения даст ещё 2–3 месяца. Только после этого приставы получат возможность применять меры: арест счетов, ограничение выезда за границу, удержание из зарплаты.
Ключевой принцип — активное использование всех процессуальных прав, предоставленных законом. Выигранное время может помочь частично решить финансовые проблемы и подготовиться к выплате долга.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как достать Банк в Суде или как судиться с кредитором.
