Этот метод идеально подходит для тех, кто разочарован низкими ставками по обычным банковским вкладам, а также для людей с небольшими доходами, которые стремятся начать формировать свои сбережения.
С чего все началось
Раньше у меня совсем не получалось откладывать деньги, несмотря на стабильную зарплату. Опыт пандемии и связанная с ней смена работы стали тревожным сигналом: я осознала острую необходимость создать финансовую "подушку безопасности" на случай непредвиденных обстоятельств.
Классические вклады меня не привлекали. Даже в крупных банках, где ставки немного выросли, они остаются инструментом для тех, кто готов надолго расстаться со своими деньгами. Мне же был важен постоянный доступ к средствам. Кроме того, для получения заявленного высокого процента часто приходится выполнять множество дополнительных условий.
Поиск удобного и выгодного решения привел меня на финансовые форумы, где я и разработала собственную стратегию.
Суть метода: два инструмента вместо одного
Вот простая схема, которая работает:
- Накопительный счет как основа. Ваши собственные деньги размещаются на накопительном счете с хорошей процентной ставкой. Ключевые преимущества: вы регулярно получаете доход, сохраняете мгновенный доступ к средствам, а они застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей, как и вклады. Главное отличие от вклада — бессрочность и возможность снимать деньги без потери накопленных процентов.
- Кредитная карта для ежедневных трат. Вы открываете кредитную карту и в течение месяца оплачиваете все текущие расходы заемными средствами банка. Главное правило — полностью погашать долг в течение льготного (грейс-) периода, чтобы не платить проценты. Таким образом, вы живете на деньги банка, а ваши собственные средства в это время "работают" на накопительном счете и приносят вам доход.
Интересное: 5 причин, почему нужно срочно отказаться от вашей старой банковской карты.
Как это работает на практике
Без кредитной карты мне было бы сложно начать. Изначально у меня не было накоплений, а вся зарплата уходила на текущие нужды. Даже открыв накопительный счет, мне пришлось бы снимать с него деньги на жизнь, что свело бы на нет весь смысл накоплений.
Теперь мой финансовый цикл выглядит так: весь месяц я пользуюсь кредитной картой для оплаты покупок. После получения зарплаты я в первую очередь полностью гашу долг по карте, чтобы не выйти за рамки грейс-периода. Оставшуюся после обязательных трат часть зарплаты я перевожу на накопительный счет, увеличивая свои сбережения.
Итоговый совет: эффективная комбинация — это накопительный счет плюс кредитная карта с длительным льготным периодом.
Банки успешно используют наши деньги. Почему бы и нам не пользоваться банковскими средствами на выгодных условиях, возвращая их в срок и не переплачивая?Критерии выбора подходящей кредитной карты
Для этой стратегии карта должна соответствовать двум основным требованиям:
- Достаточно длинный грейс-период, чтобы без стресса успеть погасить долг после зарплаты.
- Минимальная или нулевая стоимость обслуживания.
Почему я выбрала карту Райффайзенбанка
После изучения рынка я остановилась на кредитной карте АО «Райффайзенбанк», так как ее условия идеально подходят для моей цели:
- Кредитный лимит до 600 000 рублей.
- Один из самых длинных на рынке грейс-периодов — 110 дней.
- Бесплатный выпуск карты.
- Обслуживание — 1800 рублей в год, но карта становится бесплатной при ежемесячных расходах от 8000 рублей (это легко достижимо, если использовать ее для всех повседневных платежей).
- Удобная бесплатная доставка карты курьером на дом.
- Важное преимущество — возможность снимать наличные: первый месяц без комиссии, далее — до 50 000 рублей в месяц в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров.
- Ставка 19% годовых не является критичным параметром, так как при своевременном погашении в грейс-период проценты не начисляются, и вы пользуетесь деньгами банка бесплатно.
Этот инструмент стоит попробовать. Если условия перестанут вас устраивать, карту всегда можно закрыть. Подробности об условиях можно узнать по ссылке ниже 👇👇👇
Интересное еще здесь: Банки.
Придумала, как экономить и копить с помощью кредитной карты – делюсь своим способом.
