В интернете часто можно встретить мнение: «Если нет денег на новый айфон, почему бы не взять его в кредит или рассрочку?». Однако, столкнувшись со статистикой, что у 43% россиян нет никаких сбережений, становится ясно, что проблема гораздо глубже. Давайте разберемся, в чем же заключается основная опасность потребительского кредитования для обычного человека.
Кредит как индикатор финансовых проблем
Задумайтесь: станет ли человек брать кредит, если у него есть достаточные накопления? Скорее всего, нет. Кредиты экономически невыгодны — за них всегда приходится платить банку проценты, явные или скрытые. Получается, что чаще всего в долги обращаются те, у кого сбережений нет или их катастрофически мало. Согласно данным, у 13% людей резервов хватит менее чем на месяц обычной жизни.
А почему сбережений нет? Причина проста — отсутствие свободных денег. Их либо не хватает из-за низкого дохода, либо они утекают сквозь пальцы из-за недостаточной финансовой грамотности. И вот здесь кроется главный парадокс: если денег не хватает на текущие нужды, брать кредит — значит усугублять свое положение. Это похоже на попытку выбраться из ямы, продолжая при этом ее копать. В такой ситуации логичнее сокращать расходы, а не наращивать долговую нагрузку. Это базовый принцип разумного управления личными финансами.
Фото автора Monstera: Pexels
Почему компании берут кредиты, а людям стоит быть осторожнее?
Возникает резонный вопрос: если кредиты — это так плохо, почему их активно используют крупные корпорации? Ответ лежит в плоскости целей. Компании привлекают заемные средства под низкий процент для инвестиций — в развитие, новые проекты, оборудование. Эти вложения приносят прибыль, которая перекрывает стоимость кредита. Финансами в таких организациях управляют профессионалы, которые точно знают, куда направить каждый рубль.
Можно ли сказать то же самое о большинстве людей, берущих потребительский кредит на новый телефон или игровую приставку? Увы, нет. Чаще всего это спонтанная покупка для сиюминутного удовольствия, а не продуманная инвестиция.
Думайте сами, считайте сами! Фото автора Monstera: Pexels
Кредит на айфон — это не инвестиция
С крупными целевыми займами, такими как ипотека или автокредит, ситуация может быть иной. Иногда они оправданы, особенно если удается «поймать» момент перед ростом цен на недвижимость. Однако это всегда сопряжено с рисками — рынок может и упасть.
Обратите внимание: Все о кредитах и кредитных картах простыми словами: советы от Сравни.ру.
С потребительскими кредитами все однозначно. Покупка последней модели смартфона или игровой консоли — это не инвестиция. Эти товары не растут в цене, а, наоборот, стремительно дешевеют с выходом новых моделей. Часто гораздо разумнее и выгоднее купить предыдущее поколение техники — функционал схож, а цена уже существенно ниже.
«Я инвестировал в PlayStation» Мысли и счета 21 сентября 2021
Иллюзия выгоды и с чего нужно начинать
Конечно, существуют финансово грамотные люди, которые умеют извлекать пользу из кредитных инструментов, например, используя льготные периоды. Но если человек не освоил азы — не умеет копить и контролировать бюджет — вряд ли он из их числа. Это как пытаться выполнить трюк на велосипеде, не научившись на нем просто ездить.
Многие верят в мнимую выгоду, например, от жонглирования несколькими кредитками. Да, это может быть чуть выгоднее, чем просто платить по одной карте, но не выгоднее, чем вообще не иметь долгов. Рекламные слоганы банков, обещающие «выгоду до 3000 рублей» при оформлении кредитной карты, часто создают лишь иллюзию преимущества.
Начинать нужно с основ. Со скучных, но надежных шагов: анализ и сокращение ненужных расходов, формирование привычки откладывать минимум 10% с любого дохода. Прежде чем брать кредит, стоит честно ответить себе на вопросы: принесет ли эта покупка реальную пользу? Откроет ли новые возможности для заработка? Или это просто способ удовлетворить сиюминутное желание за счет будущих доходов?
А как вы относитесь к потребительским кредитам? Удавалось ли вам использовать их с реальной выгодой?
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Что плохого в потребительских кредитах?.
