Всем привет. Хочу поделиться своим негативным опытом оформления рассрочки, который, возможно, убережет вас от подобных проблем и сэкономит время и нервы.
Начало истории: поиск выгодного предложения
Мне понадобился новый смартфон, и я решил купить его в М.Видео, выбрав вариант с фирменной рассрочкой. Психологически мне проще платить небольшими частями, чем отдавать всю сумму сразу, особенно если нет переплаты. Раньше я уже пользовался подобными услугами этой сети и банка-партнера (тогда это был Тинькофф). Впечатления были отличными: цена товара не завышалась, а управлять рассрочкой в приложении было очень удобно и прозрачно. Поэтому я был уверен, что и на этот раз все пройдет гладко.
Я начал оформлять заказ:
Товар был добавлен в корзину:
Я выбрал оплату в рассрочку (обратите внимание на выделенную оранжевую область):
Указал способ оплаты:
Заполнил анкету:
Убрал галочку с ненужных опций:
Первые тревожные звоночки
Я получил одобрение от нескольких банков, но меня интересовал именно Т-Банк из-за прошлого положительного опыта. Однако сразу бросилась в глаза странность в расчетах: ежемесячный платеж составлял 6130 рублей. Умножив эту сумму на 24 месяца, я получил 147 120 рублей, что значительно превышало стоимость товара в магазине.
Я обратился в службу поддержки Т-Банка, чтобы выяснить причину такого расхождения.
Ответ банка был шокирующим: моя «рассрочка» волшебным образом превратилась в кредит с навязанными дополнительными услугами. Вместо ожидаемых ~4166 рублей в месяц (100 000 / 24) мне предлагали платить 6130 рублей. В итоге переплата за весь срок составила бы около 47 000 рублей!
Бег по кругу: банк vs магазин
С этой информацией я пошел в службу поддержки М.Видео, пытаясь доказать, что я не выбирал никаких дополнительных услуг. Однако ситуация превратилась в классическую перепалку: «банки винят магазины, магазины винят банки».
Операторы М.Видео, несмотря на ангельское терпение, не смогли мне помочь и предложили только переоформить заявку. В ходе самостоятельного расследования я выяснил, что существует определенный банк-партнер, через который все заявки на рассрочку 0-0-24 проходят без проблем. Но если вы пытаетесь выбрать другой банк (например, Т-Банк), вас ждет сюрприз в виде навязанных услуг и невыгодных условий.
Суровая реальность условий Т-Банка
Если вы хотите управлять платежами в старом приложении Т-Банка, забудьте об этом: условия максимально невыгодны. Банк сам дал совет, как справиться с ситуацией, но он оказался еще более пугающим.
Если опустить все юридические термины, суть сводится к следующему: сначала вы соглашаетесь на непонятное предложение (по сути, добровольно позволяете себя обмануть), а потом бьетесь в истерике, пытаясь от этого отказаться. И никто не может толком объяснить, откуда берутся эти «услуги».
Вишенка на торте — это «лучшее предложение от вашего любимого банка», которое оказывается еще более кабальным.
Спасение в «Рассрочке в один клик»? Не тут-то было!
Чтобы избежать всей этой волокиты, я решил воспользоваться опцией «Рассрочка в один клик» в приложении Т-Банка. Это не реклама, эта функция есть у многих. Но работает она только если у вас уже есть деньги на покупку. Вы покупаете товар за свои средства, а потом банк как бы «компенсирует» вам эту сумму, разбивая ее на платежи. На деле же это оказывается обычным кредитом с огромными комиссиями.
Как рассчитывается эта комиссия — большой секрет. Банки стесняются об этом говорить. Фактически вы сначала тратите, а потом вам «возвращают» с огромным процентом:
- 3 месяца: комиссия ~10.2% от суммы покупки.
- 6 месяцев: комиссия ~17.4% от суммы покупки.
- 9 месяцев: комиссия ~26.1% от суммы покупки.
- 12 месяцев: комиссия ~34.8% от суммы покупки.
Главный подвох
Самое печальное, что для оформления этой «рассрочки в один клик» вам необходимо открыть кредитную карту Тинькофф, даже если она вам не нужна. Условия по ней далеко не самые выгодные, но это выгодно банку: вы начинаете ей пользоваться, подключаете платные услуги вроде подписки Tinkoff Pro, и вот вы уже в долговой яме.
Выводы
В этой, казалось бы, простой сделке между банком и магазином, скрывается множество подводных камней, которые могут серьезно осложнить жизнь. Я так и не понял, кто главный антигерой этой истории — банк или магазин. Опыт показывает, что «ловушки» могут быть везде, и ни одна из сторон не готова идти на компромисс в ущерб своей прибыли.
Из положительного отмечу лишь терпение операторов Т-Банка, которых я замучил своими вопросами. Они, хоть и не смогли решить проблему, помогли составить общую картину происходящего.
Обратите внимание: Почему во всех банкоматах установлены металлические кнопки, не покрытые краской?.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Т-Банк, М.Видео, рассрочка (почему не стоит связываться).
