В условиях высокой конкуренции на финансовом рынке банки стремятся сделать процесс получения кредита максимально быстрым и удобным. Скорость рассмотрения заявки стала одним из ключевых факторов для заёмщиков при выборе кредитора. Финансовые организации постоянно работают над оптимизацией процедур, чтобы клиент мог получить деньги в кратчайшие сроки без лишних бюрократических проволочек.
Из этой статьи вы узнаете, от чего зависят сроки рассмотрения кредитной заявки, сколько в среднем занимает каждый тип кредитования и что делать, если ответ от банка задерживается.
Факторы, влияющие на срок рассмотрения заявки
Время, которое банк тратит на оценку вашей заявки, может кардинально различаться — от 15-20 минут до двух недель. Основными определяющими факторами являются тип кредита, сумма, требования к документам и, конечно, ваша кредитная история.
Экспресс-кредиты и займы
- Самый быстрый вариант — это экспресс-кредитование. Заявка часто рассматривается в течение нескольких минут прямо в офисе банка, МФО, ломбарда или кредитного кооператива. Для оформления обычно требуется только паспорт.
Обратная сторона скорости — повышенные риски для кредитора, что компенсируется высокими процентными ставками и ограничением по сумме. Таким способом можно быстро получить от 10 до 150 тысяч рублей, но переплата будет существенной.
Потребительские кредиты в магазинах
- Кредиты на покупку товаров в магазинах — это популярный и быстрый способ. После проверки данных в скоринговой системе решение выносится в среднем за 15-20 минут. Это позволяет сразу же уехать с покупкой. Часто такая услуга сопряжена с выгодной рассрочкой, где проценты может оплачивать сам магазин, заинтересованный в продаже.
Классические потребительские кредиты
- Для получения стандартного потребительского кредита на крупную сумму банк запросит расширенный пакет документов: паспорт, справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), копию трудовой книжки. В этом случае на проверку и анализ уходит от 1 до 5 рабочих дней.
Роль кредитной истории (КИ)
Ваша кредитная история — главный фактор, определяющий не только решение, но и скорость его принятия.
- Отличная КИ. Для надёжных заёмщиков с безупречной историей процесс максимально автоматизирован. Деньги могут быть зачислены на карту за несколько часов или в течение одного рабочего дня, часто без визита в офис.
- Средняя или испорченная КИ. В таких случаях заявка требует ручной проверки и рассматривается дольше. Банки в первую очередь обрабатывают заявки клиентов с хорошей историей. Если КИ проблемная, шансы есть, но рассмотрение может затянуться. Часто в такой ситуации предлагают кредит под залог имущества (авто или недвижимости), который, как ни парадоксально, рассматривается довольно быстро из-за наличия обеспечения.
Автокредитование
- Срок рассмотрения заявки на автокредит сильно зависит от размера первоначального взноса. Если он составляет 50% и более от стоимости авто, банк, оценив низкие риски, может одобрить кредит уже через 30 минут. При минимальном взносе (менее 10%) проверка будет тщательнее и может занять несколько дней. Помните, что автомобиль в этом случае выступает залогом, что накладывает определённые обязательства и риски на заёмщика.
Ипотечное кредитование
- Самый долгий процесс — оформление ипотеки. Банку необходимо не только оценить вашу текущую платёжеспособность, но и спрогнозировать её на много лет вперёд. Дополнительно проверяются созаёмщики, поручители и юридическая чистота самой недвижимости. Сроки рассмотрения варьируются от 3 до 15 дней и могут увеличиться из-за загруженности кредитного отдела.
Почему банк может не отвечать на заявку?
Иногда ответ от банка задерживается или не приходит вовсе. Вот основные причины:
- Технический сбой. Заявка может «зависнуть» в системе и не дойти до менеджера. В этом случае стоит позвонить в банк и уточнить статус.
- Отказ без уведомления. К сожалению, не все менеджеры добросовестно информируют клиентов об отрицательном решении. Если ответа нет долгое время, высока вероятность, что заявка уже рассмотрена и отклонена.
- Неполный пакет документов. Если вы не дослали какие-то справки, банк может просто приостановить рассмотрение, не сообщая об этом. Молчание в таком случае — знак, что нужно дополнить заявку.
Если вы заинтересованы в кредите, не стесняйтесь проявлять инициативу — уточняйте статус заявки по телефону горячей линии.
Итоги и рекомендации
Скорость рассмотрения кредитной заявки — величина непостоянная. Она зависит от типа кредита, суммы, вашей финансовой дисциплины и внутренних процессов банка.
Чтобы не терять время:
- Уточняйте сроки заранее. Перед подачей заявки спросите у менеджера, сколько в среднем занимает рассмотрение в вашем конкретном случае.
- Заботьтесь о кредитной истории. Это ваш главный актив при обращении в любой банк. Хорошая КИ — гарантия быстрого одобрения и выгодных условий.
- Готовьте документы полностью. Предоставление полного и корректного пакета документов с первой попытки значительно ускорит процесс.
Помните, что банки в приоритетном порядке рассматривают заявки надёжных клиентов с положительной кредитной историей.
Как долго Вы ждали рассмотрение заявки на кредит? - ждём от Вас ответов в комментариях.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как быстро банк рассматривает заявку на кредит?.
