Процедура банкротства позволяет физическим лицам в определенных ситуациях освободиться от долговой нагрузки через суд. Хотя закон предоставляет возможность пройти этот путь самостоятельно, важно понимать все сложности и подводные камни процесса. Прежде всего, необходимо убедиться, что ваша ситуация соответствует критериям, установленным Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».
Кто может претендовать на банкротство?
Основная цель, которую преследуют граждане, инициируя процедуру банкротства, — это списание долгов по кредитам, особенно когда суммы задолженности становятся неподъемными. Однако закон защищает интересы кредиторов, поэтому подходящими для признания банкротом считаются не все ситуации.
Ключевое условие — изначальная добросовестность заемщика. Это означает, что при получении кредитов вы предоставляли достоверные данные о доходах и имуществе, а ваш финансовый статус на тот момент позволял обслуживать долги. Важную роль играет и причина, по которой вы оказались в сложном положении. Уважительными считаются обстоятельства, которые объективно снизили вашу платежеспособность: сокращение на работе, серьезные проблемы со здоровьем, необходимость ухода за ребенком или пожилым родственником, что делает совмещение работы и ухода невозможным.
Если эти условия не соблюдены, попытка объявить себя банкротом может привести к негативным последствиям. Вас могут не освободить от долгов, при этом вы понесете расходы на судебные процедуры. В худшем случае, если будут выявлены признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, может наступить уголовная ответственность по статьям 195, 196, 197 и 159.1 УК РФ.
Подготовительный этап: сбор документов
Первый и один из самых трудоемких шагов — сбор пакета документов. Его точный перечень лучше уточнить у юриста. Особую сложность часто представляет получение справок из банков, особенно если у вас несколько кредитов в разных финансовых организациях. Не все банки имеют отделения в вашем городе, что может потребовать поездок в головные офисы, расположенные в других регионах.
Будьте готовы к тому, что банк может отказать в выдаче справки. В такой ситуации необходимо требовать официальный письменный отказ, который позже будет приложен к заявлению в суд. Альтернативой личному визиту может стать отправка письменного запроса по почте на юридический адрес банка, указанный в кредитном договоре.
Ключевая фигура: финансовый управляющий
После сбора документов необходимо найти финансового управляющего — без его участия дело о банкротстве не будет двигаться. Хотя в России зарегистрировано более 15 000 таких специалистов, найти надежного и компетентного управляющего — отдельная задача.
Юрий Ласточкин, специалист московского юридического бюро, комментирует: «Опытные управляющие обычно сильно загружены и часто работают с конкретными юридическими компаниями. Находя предложения в интернете, будьте осторожны: некоторые просят заключить договор на сопровождение с «партнерской» фирмой или требуют неофициальную доплату сверх установленного законом вознаграждения в 25 000 рублей за процедуру».
Обратите внимание: Как достать Банк в Суде или как судиться с кредитором.
Подача заявления в суд
Определившись с управляющим, нужно подготовить и подать заявление о банкротстве в арбитражный суд. Процедура включает несколько шагов: составление заявления, оплату госпошлины, внесение депозита на счет суда, рассылку копий заявления всем кредиторам и, наконец, подачу полного пакета документов в суд.
Дело будет рассматриваться по месту вашей постоянной регистрации, независимо от того, где вы фактически проживаете или где брали кредит.
Дмитрий Донской, эксперт по банкротству, обращает внимание на важный нюанс: «Если у вас нет официального дохода или он ниже прожиточного минимума, в заявлении нужно прямо просить суд ввести процедуру реализации имущества на основании пункта 8 статьи 213.6 закона о банкротстве. Иначе суд автоматически начнет с реструктуризации долгов, что затянет процесс на 5-6 месяцев и увеличит ваши расходы».
Судебное разбирательство и процедуры
При корректно составленном заявлении и полном пакете документов суд назначит первое заседание. Ожидание между подачей заявления и судом обычно занимает от одного до трех месяцев.
В ходе процесса суд может ввести одну из двух процедур: реструктуризацию долгов (составление нового графика платежей) или реализацию имущества (продажу активов для расчета с кредиторами).
Анатолий Шляхтин, специалист судебного департамента, поясняет: «Окончательное решение об освобождении от долгов суд принимает на основании отчета финансового управляющего, который включает финансовый анализ и все документы по делу. Суд также учитывает позицию кредиторов, которые могут возражать против списания долгов. В сложных случаях помощь профессионального юриста становится практически необходимой».
Последствия и жизнь после банкротства
Даже после признания банкротом история может не закончиться. У кредиторов есть 10 дней на обжалование решения. В некоторых случаях на бывшего банкрота могут накладываться ограничения, например, запрет на занятие руководящих должностей или повторное банкротство в течение нескольких лет.
Учитывая всю сложность процедуры, множество формальностей и высокие риски ошибок, большинство экспертов сходятся во мнении: банкротство — это та область, где помощь квалифицированных юристов оправдана и часто необходима для достижения успешного результата и защиты ваших прав.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как стать банкротом? Советы известных юристов и адвокатов.
