Анонс: Кредитование под залог недвижимости — популярный способ получить крупную сумму, но процесс может быть сложным. В статье от «VimFinans» мы подробно разберем виды таких кредитов, стандартные требования банков к заемщикам и имуществу, пошаговую процедуру оформления, а также расскажем, как можно упростить и ускорить получение средств, особенно при наличии сложностей.
Кредитование в банках: как получить деньги под залог недвижимости
В современной финансовой системе кредит под залог недвижимости — это одна из базовых услуг, которую предлагает практически каждый банк. Основной принцип прост: сумма займа напрямую зависит от оценочной стоимости предоставляемого в залог имущества. Чем больше денег требуется заемщику, тем более ликвидная и дорогая недвижимость потребуется банку в качестве обеспечения.
Однако банки предъявляют строгие требования не только к заемщику, но и к самому объекту недвижимости. Например, для оформления кредита в Москве типичными условиями являются:
- Расположение объекта в Москве или в пределах 100 км от МКАД.
- Заемщик должен быть полноправным собственником.
- Имущество не должно быть уже обременено другим залогом или арестом.
- Помещение должно быть в хорошем состоянии и не подлежать сносу.
Это базовый список, который может дополняться в зависимости от политики конкретного банка. Даже при идеальном соответствии объекта требованиям, банк может отказать из-за других факторов, например, кредитной истории. Именно в таких сложных случаях на помощь приходят кредитные брокеры, такие как «VimFinans», которые специализируются на поиске решений даже для клиентов с проблемной историей.
Целевые и нецелевые кредиты: в чем разница?
Банки предлагают два основных типа кредитов под залог: целевые и нецелевые. Выбор между ними зависит от ваших планов на полученные деньги.
Целевой займ: деньги на конкретные цели
Этот вид кредита выдается строго на определенные нужды: покупку жилья, автомобиля, оплату образования или дорогостоящего лечения. Часто банк перечисляет деньги напрямую продавцу или поставщику услуг, минуя руки заемщика, что снижает риски.
Преимущества целевого кредита:
- Более низкие процентные ставки.
- Возможность получить крупную сумму.
- Длительный срок кредитования.
Недостатки:
- Необходимость отчитываться за целевое использование средств.
- Более долгое рассмотрение заявки и сложная процедура оформления.
- Купленное имущество часто остается в залоге у банка до полного погашения кредита.
Нецелевой займ: свобода в использовании средств
Главное отличие нецелевого кредита — заемщик не обязан отчитываться перед банком, на что были потрачены деньги. Их можно использовать для ремонта, путешествия, погашения других долгов или любых других личных нужд.
Однако за эту свободу приходится платить: процентные ставки по нецелевым займам обычно выше, а максимальная сумма может быть ниже. Для предварительного расчета переплаты удобно использовать кредитные калькуляторы на сайтах банков.
Требования к заемщику: кто может получить кредит?
Несмотря на наличие залога, банк тщательно проверяет и самого клиента. Стандартный набор требований включает:
- Гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе обращения.
- Возраст от 20-21 года до 65-70 лет на момент окончания кредита.
- Подтвержденный стабильный доход и трудовой стаж (обычно от 6 месяцев на последнем месте работы).
Получить кредит под залог с плохой кредитной историей возможно, но, как правило, на менее выгодных условиях: под высокий процент, на короткий срок и небольшую сумму. Кредитный брокер может помочь найти банк с более лояльным отношением к прошлым просрочкам.
Пошаговая процедура оформления кредита
Процесс получения займа под залог недвижимости состоит из нескольких обязательных этапов:
- Выбор банка и программы. Анализ предложений на рынке и выбор наиболее подходящего варианта по ставкам и условиям.
- Подача заявки. Можно сделать онлайн на сайте банка или лично в отделении. Срок рассмотрения — от 1 до 5 рабочих дней.
- Оценка недвижимости. Проводится независимым оценщиком, аккредитованным банком. Отчет об оценке является обязательным документом.
- Сбор и подача документов. Пакет включает документы на заемщика (паспорт, справки о доходах) и на недвижимость (свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН). Срок подготовки обычно 5-10 дней.
- Страхование. Оформление полисов страхования имущества и, иногда, жизни и здоровья заемщика.
- Подписание договоров. Клиент подписывает кредитный договор и договор залога (ипотеки).
- Государственная регистрация залога. Договор ипотеки регистрируется в Росреестре, что делает его официальным обременением.
- Получение денег. После регистрации банк перечисляет одобренную сумму на счет заемщика.
Страхование: какие риски покрываются?
Для защиты сделки банки вводят обязательное и добровольное страхование.
Обязательное страхование обычно включает:
- Страхование залоговой недвижимости от утраты и повреждения.
- Страхование титула (риска утраты права собственности).
Добровольное страхование может покрывать:
- Жизнь и здоровье заемщика.
- Потерю работы или трудоспособности.
Чем грозят просрочки платежей?
Нарушение графика платежей ведет к серьезным последствиям. Сначала банк начисляет штрафы и пени, указанные в договоре. При длительной просрочке банк вправе инициировать судебный процесс для взыскания долга через реализацию залоговой недвижимости.
Если возникли временные финансовые трудности, лучшая стратегия — сразу обратиться в банк. Многие кредиторы идут навстречу и предлагают реструктуризацию долга или кредитные каникулы.
Как упростить процедуру получения кредита?
Как видно, самостоятельное оформление кредита под залог — процесс многоэтапный и требующий времени. Значительно упростить его, особенно при неидеальной кредитной истории или сложном объекте, можно с помощью профессионального кредитного брокера.
Например, компания «VimFinans» действует по следующей схеме:
- Консультация. Специалист анализирует ситуацию клиента и разъясняет возможные варианты.
- Подбор банка. Брокер, зная специфику разных банков, подбирает организации с наибольшей вероятностью одобрения.
- Сопровождение сделки. Помощь в сборе документов, взаимодействии с банком и оценщиками, что минимизирует риски отказа и экономит время клиента.
Источник: Оригинал статьи взят с нашего сайта кредитного брокера Вимфинанс. kredit-pod-zalog.mozello.ru/stati/params/post/1250517/kak-osushhestvljaetsja-procedura-poluchenija-denezhnyh-sredstv-pod-zalog-ne
#кредит под залог квартиры #кредит под залог недвижимости #займ под залог #кредит под залог #кредитный брокер
