Получение кредита под залог коммерческой недвижимости, такой как торговый центр, — это процесс, требующий тщательной подготовки. Правильный подход к сбору документов и оценке объекта может существенно сократить сроки рассмотрения заявки банком.
Подготовка к получению кредита под залог ТЦ
Для успешного одобрения кредита важно заранее проанализировать ситуацию с нескольких ключевых сторон:
- Оценка с точки зрения банка: Необходимо понять, как кредитная организация оценит платёжеспособность вашего бизнеса и ликвидность самого торгового центра как залога.
- Техническое состояние объекта: Проведите независимый аудит здания на предмет скрытых недостатков — состояния кровли, инженерных коммуникаций, электропроводки. Устранение проблем до обращения в банк повысит шансы на успех.
- Анализ осуществимости сделки: Оцените все юридические и финансовые риски, связанные с объектом.
- Портрет заёмщика: Банк будет тщательно изучать кредитную историю и финансовое состояние владельца бизнеса.
Важно отметить, что временные финансовые трудности бизнеса не всегда являются причиной для отказа. Если компания демонстрирует положительную динамику и чёткий план по стабилизации, банк может пойти навстречу.
Особенности привлечения третьих лиц
Кредит под залог торгового центра может быть выдан не только его владельцу. В сделке может участвовать третье лицо — залогодатель, который предоставляет объект в обеспечение, но не является заёмщиком. В этом случае банк проводит столь же тщательную проверку финансового состояния и деловой репутации залогодателя. Если его надёжность вызывает сомнения, объект не будет принят в залог. Ключевые условия: залогодатель должен быть резидентом (для возможности проверки), а связь между ним и заёмщиком — прозрачной и законной. Наиболее простой сценарий для банка — когда заёмщик и владелец объекта — одно лицо.
Основные причины для отказа в кредите
Банк может отказать в финансировании, если объект залога имеет следующие характеристики:
- Наличие встроенного дорогостоящего оборудования, демонтаж которого сложен и затратен.
- Неоплаченные задолженности по коммунальным платежам или налогам.
- Юридические споры, аресты или иные обременения, наложенные на имущество.
- Процедура банкротства в отношении владельца.
- Наличие сервитута (права ограниченного пользования чужим земельным участком).
- Статус незавершённого строительства или объекта с неподключёнными инженерными сетями.
- Несогласованные перепланировки, не отражённые в технической документации.
- Постройка, возведённая по договору долевого участия, без полного оформления прав собственности.
Определение суммы кредита и сроки рассмотрения
Срок рассмотрения заявки напрямую зависит от количества и сложности объектов, предлагаемых в залог. Каждый из них требует отдельной оценки и экспертизы.
Сумма кредита рассчитывается на основе оценочной стоимости торгового центра. Она должна не только покрывать запрашиваемые средства, но и проценты за период от 4 до 12 месяцев. Важный нюанс: если аккредитованный оценщик указывает, что продажа объекта в случае необходимости займёт более 180 дней, банк применяет дисконт 20-50% от рыночной стоимости. Это снижает риски кредитора, но уменьшает доступную для заёмщика сумму. Если ликвидность объекта высока и срок предполагаемой реализации меньше полугода, банк обычно ориентируется на полную оценочную стоимость.
Источник: Оригинал статьи находится на нашем сайте кредитного брокера Вимфинанс. kredit-pod-zalog.mozello.ru/blog/params/post/1660855/kredit-pod-tc
#кредит #финансы #банк #займы #бизнес
